A expressão “conta laranja” está relacionada a um tipo de fraude em que contas bancárias são abertas ou utilizadas com o objetivo de cometer crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e transferências ilícitas. Esses crimes impactam negativamente tanto as vítimas envolvidas quanto o sistema financeiro como um todo.

O que é conta laranja?

Contas laranjas são geralmente criadas com dados falsos ou roubados de terceiros e são usadas para movimentar dinheiro de maneira ilícita. Elas são frequentemente utilizadas em esquemas de lavagem de dinheiro, fraudes financeiras e outras atividades criminosas. Por exemplo, os criminosos podem usar contas laranjas para receber remessas de dinheiro obtidas por meios ilícitos ou realizar compras com cartões de crédito roubados.

O uso de contas laranjas não se limita apenas ao recebimento de valores. Elas também podem ser usadas para concentrar recursos de diversas fontes e, posteriormente, transferi-los para outras contas, dificultando a rastreabilidade das operações. Em muitos casos, o dinheiro é transferido de uma conta laranja para outra, passando por vários intermediários, o que complica a identificação dos criminosos.

Exemplos de golpes envolvendo contas laranjas

Um dos mais comuns que envolvem contas laranjas é o “sequestro do Pix“. Nesse esquema, criminosos capturam a vítima e, sob coação, utilizam seu celular para criar contas laranjas e realizar transferências de valores. Outra fraude comum é o “aluguel de contas bancárias“, onde pessoas são pagas para emprestar suas contas a fraudadores, que as utilizam para movimentar dinheiro obtido ilegalmente. Em 2023, estima-se que as fraudes associadas ao uso de contas bancárias alugadas tenham contribuído significativamente para os prejuízos financeiros no país. Segundo dados de 2023, as perdas totais relacionadas a fraudes bancárias chegaram a R$2,5 bilhões, sendo que mais de 70% desse montante está ligado ao uso de contas fraudulentas no sistema Pix.

Como evitar a fraude 

Embora a sofisticação dos criminosos esteja sempre em evolução, há medidas que podem ser adotadas para prevenir esse tipo de fraude:

1. Monitoramento constante: é fundamental monitorar as transações realizadas em contas bancárias, especialmente em ambientes digitais. Isso inclui a checagem de dados no momento da abertura de contas e a observação contínua do comportamento do usuário.
2. Rigor nos processos de identificação: ferramentas tecnológicas, como biometria facial e documentoscopia, são essenciais para garantir que as operações sejam realizadas por pessoas legítimas, evitando o uso de dados falsos ou roubados.
3. Educação e orientação: muitas pessoas não estão cientes dos riscos associados ao empréstimo ou venda de seus dados bancários. As empresas devem educar seus clientes sobre esses perigos e as melhores práticas para proteger suas informações.

Dicas para proteger seus dados 

Para evitar que seus dados sejam usados em fraudes com contas laranjas, siga estas recomendações:

• Senhas seguras: use senhas fortes, combinando letras, números e caracteres especiais, e nunca reutilize senhas.
• Cuidado com links desconhecidos: evite clicar em links suspeitos recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais.

Mantenha seu celular seguro: utilize proteção por senha, PIN ou biometria e ative a autenticação multifator sempre que possível.

A prevenção é a chave para evitar os prejuízos causados por contas laranjas. Tanto empresas quanto indivíduos devem adotar medidas robustas para se proteger. A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) trouxe avanços significativos no combate a crimes cibernéticos no Brasil, mas ainda há muito a ser feito para garantir um ambiente digital mais seguro.

Como funciona o pix em contas laranjas?

O Pix, sistema de pagamento instantâneo amplamente utilizado no Brasil, também é alvo frequente de fraudes envolvendo contas laranjas. A facilidade e rapidez com que as transações são realizadas tornam o sistema atrativo para criminosos que operam contas laranjas. Essas contas são usadas para receber e transferir valores rapidamente, dificultando o rastreamento das operações.

Em 2023, o Pix registrou 42 bilhões de transações, um crescimento de 75% em relação ao ano anterior, movimentando aproximadamente R$17,2 trilhões.

As contas laranjas, utilizadas para movimentações ilícitas, têm sido um problema crescente, exacerbado pela facilidade e velocidade das transações via Pix.

O Banco Central do Brasil tem implementado medidas rigorosas para combater essas fraudes, como o monitoramento contínuo das transações e a exigência de autenticação robusta para iniciar qualquer operação via Pix.

O que fazer se usarem sua conta como laranja?

Se você suspeitar que sua conta foi usada como laranja, é crucial agir rapidamente:

1. Registrar um boletim de ocorrência: faça um BO digital imediatamente para formalizar o incidente.
2. Contactar a instituição financeira: informe a instituição financeira sobre o ocorrido e solicite o bloqueio da conta.
3. Acionar o Procon e o SPC/Serasa: informe os órgãos de proteção ao consumidor e solicite o bloqueio temporário do seu CPF.

Reparação de danos e recuperação

Após tomar as medidas imediatas, é importante procurar assistência jurídica para avaliar os danos sofridos e buscar a reparação adequada. Isso pode incluir tanto prejuízos financeiros quanto danos morais. Os advogados especializados em crimes digitais podem oferecer o suporte necessário para resolver essas questões.

Como o Unico IDCloud pode ajudar a proteger o seu negócio contra fraudes

Contas laranjas representam um grande risco tanto para indivíduos quanto para instituições financeiras. A prevenção é a melhor defesa contra essas fraudes, e isso inclui a adoção de tecnologias avançadas de identificação e monitoramento como o Unico IDCloud e IDPay, bem como a educação contínua dos clientes sobre os perigos e as práticas de segurança. Ao seguir essas recomendações, é possível reduzir significativamente os riscos e proteger tanto seus dados quanto suas finanças.

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Guilherme Bacellar é Especialista em Fraudes na Unico

Saber o que é conta laranja faz você perceber o quanto os criminosos são inescrupulosos e “sofisticados” ao cometerem fraudes contra empresas e pessoas. Por isso, é urgente se proteger, adotando mecanismos de defesa que realmente funcionem e protejam as organizações de golpes. Apenas dessa maneira é possível ter um ambiente digital capaz de inibir diferentes tipos de crimes e proporcionar mais segurança às pessoas e negócios.
Vamos falar sobre o que significa esse tipo de conta e o que pode ser feito para evitar fraudes que custam caro para o seu faturamento.

O que é conta laranja?

Contas laranjas normalmente são contas bancárias, que podem ser para recebimento de remessas ou para realização de compras feitas com métodos de pagamentos ilícitos (com cartões ou dinheiro roubado, por exemplo) Também é frequente que esse tipo de conta seja utilizado em situações que envolvam lavagem de dinheiro.

A conta laranja é aberta com informações falsas ou dados de terceiros já com a intenção de efetuar operações fraudulentas nas quais seja muito difícil detectar o criminoso. Sobretudo no segmento bancário, esse tipo de conta atua na concentração de dinheiro de outras contas.

Por meio de operações feitas utilizando a conta laranja, o dinheiro é enviado para outro banco ou fintech até que determinada conta seja paga. Outra situação comum são saques feitos com cartões de débito.

Nas compras online é frequente os criminosos usarem a conta laranja criada com dados reais e endereço falso. Dessa forma, a compra é realizada com o cartão/dinheiro de terceiro, mas a entrega é solicitada em um endereço falso.

Exemplos de casos de conta laranja

O “sequestro do pix”

Este é um dos golpes mais “famosos” aplicados com contas laranjas. Ao usar esse tipo de conta, o criminoso consegue efetuar várias transferências de valores para outras contas ao mesmo tempo, o que dificulta bastante o mapeamento dessas operações. No “sequestro do Pix”, os bandidos capturam as vítimas e, enquanto elas estão rendidas, utilizam os celulares dessas pessoas para criar contas laranjas em bancos digitais.

Aluguel de conta bancária

Uma matéria publicada pelo UOL menciona um crime no qual pessoas comuns viram “laranjas” e alugam a própria conta bancária por até 2 mil reais. Dessa forma, os fraudadores conseguem destinar a essas contas laranjas o dinheiro oriundo de fraudes online.

Como evitar a fraude de conta laranja?

Ainda que os criminosos executem diversas ações fraudulentas, sempre é possível adotar medidas de segurança para identificar e inibir essas práticas. Vamos ver algumas ações essenciais que devem ser adotadas para enfraquecer as tentativas de golpes com contas laranjas.

Conheça muito bem seus processos operacionais

Perspicácia é um antídoto poderoso contra todo tipo de golpe. No ambiente digital não é diferente. Por isso, você precisa ter estratégia ao mapear seus processos operacionais e saber quais são os pontos mais suscetíveis a ações fraudulentas. Após essa identificação, é possível aplicar medidas assertivas de segurança.

Monitore as transações dos clientes

Além de checar dados no momento do cadastro ou da abertura de uma conta, é primordial acompanhar regularmente o comportamento do usuário durante a navegação e realização de operações.
Dessa forma, é possível identificar rapidamente ações atípicas e adotar as medidas de segurança necessárias. Este processo pode ser realizado com ampla ajuda da tecnologia.

Aumente o rigor nos processos

Rigor não significa excesso de burocracia, mas medidas assertivas e estratégicas para evitar fraudes. Hoje em dia, há ferramentas tecnológicas eficientes que atuam na proteção de indivíduos e empresas. Alguns exemplos de estratégias que devem ser aplicadas no aperfeiçoamento dos processos são: documentoscopia, background check, validação de documentos, liveness e biometria facial.

Oriente e eduque seus clientes quanto aos riscos de contas laranjas

Em grande parte das situações, as pessoas não estão cientes dos riscos de fornecer, emprestar ou até mesmo “vender” seus dados bancários a outras pessoas. Por isso, é crucial que as empresas orientem seus clientes quanto aos cuidados que precisam ser adotados para proteger os dados pessoais e bancários.

Dicas para se proteger seus dados contra contas laranjas

Com relação aos cuidados que devem ser adotados pelas pessoas físicas, há algumas ações simples e que fazem toda diferença para evitar golpes ligados a contas laranjas. As principais são:

1 – Crie senhas ultra seguras:
Certifique-se de criar senhas robustas, combinando letras, números e caracteres especiais. Nada de informações pessoais óbvias, como sua data de nascimento!

2 – Nunca compartilhe dados pessoais ou bancários:
Mantenha seus dados pessoais e bancários em sigilo absoluto. Evite compartilhá-los com terceiros, mesmo aqueles que parecem confiáveis ou que você acha que nunca poderiam te fazer mal. Nesse momento, todo cuidado é pouco.

3 – Sempre desconfie de links desconhecidos:
Evite clicar em links enviados por SMS, e-mail, WhatsApp ou outras formas de comunicação, especialmente se parecerem incomuns ou suspeitos.

4 – Não reutilize senhas:
Evite a prática de usar a mesma senha para várias contas bancárias. Isso reduz o risco de comprometimento caso uma senha seja vazada.

5 – Mantenha seu celular protegido:
Utilize mecanismos de proteção, como senhas, PINs ou biometria, e evite deixá-lo desbloqueado por aí. Ferramentas de autenticação multifator também são muito úteis na proteção. Isso reduz as chances de acesso não autorizado no caso de perda ou roubo do aparelho.

A importância da prevenção contra a fraude de conta laranja

Cidadãos e empresas jamais podem subestimar o perigo das táticas usadas por criminosos. Portanto, nunca será exagero adotar medidas robustas de segurança que combinem tecnologia e atuação humana no combate às fraudes.

As empresas exercem um papel central na prevenção de crimes online. Isso porque a grande maioria das tentativas de fraudes são realizadas em ambientes bancários, e-commerce e nos meios mais utilizados pelas pessoas para se comunicarem.

A construção de uma sociedade digital efetivamente segura requer compromisso dos cidadãos, das empresas privadas e instituições públicas na adoção de todas as medidas necessárias para evitar a aplicação de fraudes e golpes que causam inúmeros prejuízos.

No Brasil, após a criação da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD, foram obtidos avanços expressivos na proteção de crimes cibernéticos. Entretanto, ainda há muito o que ser feito para elevar a segurança no ambiente digital.

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