Fraudes de identidade: o que são, tendências e como proteger seu negócio

Fraudes de identidade não são ficção científica. Os criminosos não têm o menor receio em fazer milhares de vítimas por meio de fraudes que envolvem o uso inescrupuloso de dados pessoais. Eles desenvolvem técnicas mirabolantes com o objetivo de burlar os mecanismos de segurança adotados pelas empresas e geram prejuízos financeiros incalculáveis.

O Serasa Experian apontou que, apenas em janeiro de 2023, a população brasileira sofreu 284.198 mil tentativas de fraudes. Ou seja, os criminosos atuam continuamente causando sérios danos para indivíduos e instituições.

Vamos conversar com mais detalhes sobre essas fraudes e as soluções que podem ser aplicadas para evitá-las.

O que são fraudes de identidade?

Compreender o significado e o perigo do ato de fraudar identidade é crucial para que as empresas e as pessoas aumentem a proteção e os cuidados para evitar as insistentes armadilhas de criminosos.

Definição de fraudes de identidade

Fraudar a identidade significa utilizar dados documentais de uma outra pessoa (como CPF, RG, informações bancárias, endereço etc.) de forma não autorizada, passando-se por esta pessoa para obter algum tipo de vantagem comercial ou financeira.

Imagine a situação em que um fraudador, após roubar ou obter indevidamente os dados do cartão de crédito de uma pessoa, utiliza este recurso para realizar compras em nome da vítima. Além de gerar prejuízos financeiros para a vítima, é importante considerar que ser vítima de um golpe é algo extremamente estressante.

Em outros casos, os prejuízos podem ficar para o e-commerce ou para a instituição financeira também. Isso porque um consumidor lesado pode, se tiver as provas de que determinada movimentação ou compra não foi feita por ele, reaver o dinheiro perdido ou solicitar o chargeback da compra. Nesses casos, as empresas acabam tendo que arcar com os prejuízos; afinal, por uma falha de segurança, uma compra que deveria ter sido bloqueada foi autorizada.

Métodos comuns de fraude de identidade

Essas pessoas com más intenções utilizam múltiplas maneiras de obter dados. Além de situações como roubo ou assalto, é muito frequente que esses dados sejam obtidos no ambiente online por meio de golpes. Atenção às principais técnicas aplicadas pelos criminosos:

• Compra de dados cadastrais de pessoas físicas e jurídicas;
• Acesso indevido a anotações de números de documentos e senhas (de sites, de aplicativos bancários etc);
• Utilização de documentos que foram perdidos;
• Falsas ofertas de produtos ou serviços (normalmente com preços muito abaixo do mercado);
• Falsas ofertas de vagas de emprego;
• Uso de dispositivos para clonar cartões;
• Captura de dados de usuários na web (phishing);
• Criação de falsas centrais de atendimento ao cliente;
• QR Code de páginas falsas de lojas virtuais e/ou sites.

E fica a dica: em muitos casos, os crimes são cometidos por pessoas bem próximas à vítima, como familiares, amigos ou colegas de trabalho que têm acesso aos dados pessoais, bancários ou de cadastros realizados em sites e aplicativos.

Isso significa que os cuidados precisam ser ainda maiores. Cada pessoa e empresa deve adotar mecanismos fortes de proteção e jamais confiar os dados a outras pessoas.

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Impactos das fraudes de identidade

O tsunami de prejuízos provocados pelas fraudes de identificação afeta diversos segmentos econômicos. Entretanto, o setor financeiro é um dos mais visados pelo fato de envolver a movimentação dos recursos monetários de pessoas e empresas.

Outro setor que sofre bastante com os impactos dessas fraudes é o varejista. Sobretudo após a expansão e aumento do acesso ao comércio online, os criminosos acabam burlando os mecanismos de proteção para realizar compras indevidas com dados de terceiros.

Uma matéria da revista Época Negócios menciona que, para cada real perdido em uma operação decorrente de fraude, o prejuízo para as empresas é cerca de 3,86 vezes superior ao valor da transação.

Por que isso ocorre?

Além dos valores correspondentes à transação bancária ou compra, os custos abrangem pagamento de juros, penalidades judiciais, pagamento de advogados, mão de obra e demais recursos direcionados para a investigação dos fatos etc. Estamos falando de um conjunto de prejuízos que podem causar ameaças sérias à saúde financeira do negócio.

Tendências em fraudes de identidade

Com o intuito de combater as fraudes de identificação, muitas ações têm sido desenvolvidas por empresas de diversos segmentos e também por instituições públicas. Entretanto, os criminosos adotam novos mecanismos para driblar a proteção.

A evolução das táticas de fraude

Em um primeiro momento, essas táticas parecem surreais, mas acredite, elas são amplamente utilizadas por criminosos.

Para entender o nível de “sofisticação” das fraudes, olhe essa matéria do Uol. Ela fala sobre o frequente “golpe da cara falsa.” Nesse tipo de situação, o criminoso utiliza um boneco e uma foto da vítima para enganar a verificação feita pelo sistema de biometria facial.

Outro exemplo de táticas “aperfeiçoadas” de fraude é o uso de deep fake. Nesta matéria do Estúdio FOLHA, um dos especialistas da Unico explica com detalhes como funciona essa prática criminosa.

A ação fraudulenta consiste em usar um vídeo de referência juntamente com a face da vítima. Além de uma detalhada manipulação da imagem, os criminosos podem criar áudios falsos utilizando mecanismos de inteligência artificial para atribuir uma fala a esse personagem criado com as características da vítima.

Estatísticas recentes de fraudes de identidade

Outro dado de extrema importância mencionado pela Serasa Experian mostra que, ao final de 2022, foram registradas cerca de 3,9 milhões de tentativas de fraude de identidade. Também em 2022, conforme informações contidas numa matéria da revista IstoÉ Dinheiro, os clientes, bancos e demais empresas atuantes neste segmento sofreram prejuízos que somam 2,5 bilhões de reais.

A matéria ainda menciona que, com o intuito de reduzir esses impactos e elevar a segurança para as pessoas e instituições, foi estipulada uma resolução que entrará em vigor a partir de novembro de 2023.
Trata-se de uma ação do Conselho Monetário Nacional juntamente com o Banco Central do Brasil. Esta resolução estipula o compartilhamento de informações e dados entre as instituições financeiras e os órgãos reguladores com relação à ocorrência de suspeitas de fraude.

Por que essa decisão é tão importante?

Por meio desse mecanismo é possível elevar a segurança de todo o ecossistema financeiro, pois as tentativas de fraudes e padrões suspeitos serão identificados com maior previsibilidade e agilidade, o que facilita a adoção de ações estratégicas para a proteção dos clientes e das instituições.

Como proteger seu negócio contra as fraudes de identidade?

Em primeiro lugar, é preciso identificar quais são os pontos fracos dos processos de autenticação e validação de identidade do usuário, nos diversos fluxos da empresa – do cadastro aos processos recorrentes.

A empresa possui sistema antifraude? Em caso afirmativo, é necessário avaliar se a solução tecnológica implementada oferece o nível de segurança digital desejado ou apresenta brechas que facilitam a ação de fraudadores e talvez seja necessário uma segunda camada de segurança com mais de uma tecnologia.

Caso ainda não disponha de uma solução antifraude é imprescindível implantá-la para prevenir as perdas financeiras geradas pelos golpes aplicados por fraudadores de identidade.

Afinal, o consumo online continua crescendo e as tentativas de fraude de identidade também:

• A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) calcula que, este ano, o volume de pagamentos eletrônicos deve chegar a R$ 3 trilhões;
• Pesquisa feita pela PWC Brasil indica que a quantidade de operações financeiras, sem papel-moeda, poderá aumentar em 142,7%, até o ano 2030;
• Levantamento feito pela Serasa Experian revelou a ocorrência de 4,1 milhões de tentativas de fraudes, em 2021, contra bancos, financeiras, empresas de cartões, varejo, serviços e telefonia.

Tecnologias e soluções que ajudam a blindar sua empresa contra fraudes de identidade

Biometria facial

A biometria facial é uma tecnologia que possibilita o mapeamento dos pontos biométricos do rosto para gerar a impressão digital da face. A biometria facial do usuário fica armazenada no banco de dados da empresa que realizou o procedimento e poderá ser utilizada para validar sua identidade e autenticá-la em processos transacionais como, por exemplo, uma compra com pagamento digital. Como a impressão facial é única, ou seja, cada ser humano tem a sua, a biometria facial é uma tecnologia altamente eficaz para prevenir e combater as tentativas de fraudes de identidade.

OCR e tipificação de documentos

O Reconhecimento Ótico de Caracteres (OCR) serve para extrair dados de documentos de identidade, através de uma foto, como, por exemplo, o RG e a CNH. Já a tipificação de documentos analisa, automaticamente, se os dados apresentados correspondem aos que foram solicitados pela empresa.

FaceMatch e CPF Match

FaceMatch é uma tecnologia que faz a comparação da selfie com a foto do documento de identidade do usuário. Já o O CPFMatch compara a foto e o CPF do usuário com informações armazenadas em bancos de dados diversos (públicos e privados). As duas soluções podem ser aplicadas no cadastro do cliente.

Mesa de análise

A mesa de análise é formada por profissionais especializados em estratégia de risco. Eles entram em cena quando os métodos utilizados para validar e/ou autenticar a identidade de um cliente geram resultados inconclusivos. Neste caso, a mesa de análise faz um estudo de divergência para conferir maior acerto e, assim, validar a identidade do cliente. Para realizar esta análise, os especialistas fazem a comparação visual da foto e a documentação do cliente com outras fontes de informação para confirmar a identidade, no processo cadastral, ou autenticá-la quando o cliente quiser fazer um processo recorrente.

Não é por acaso que as soluções mais robustas para evitar fraudes de identidade contam com múltiplos recursos. Para cada contexto e necessidade de identificação, é necessária uma ferramenta eficaz e inovadora para blindar os sistemas de identificação e gerar um ambiente mais seguro para as pessoas e empresas.

Este é o propósito que move a Unico: a construção de ecossistemas cada vez mais fortes e inovadores capazes de elevar a segurança das pessoas e empresas, protegendo-as continuamente de ameaças e prejuízos.

Entre em contato para conhecer nossas soluções de identificação e descobrir como podemos te ajudar a solucionar os desafios da sua empresa.