Prevenção à fraude: entenda a importância para o seu negócio

Cerca de 70% das fraudes praticadas no mundo todo correspondem a fraudes de identidade. No Brasil, a cada 7 segundos ocorre uma tentativa de fraude. No ano passado, segundo o Indicador de Tentativas de Fraude, elaborado pela Serasa Experian, ocorreram cerca de 4,1 milhões de transações suspeitas no Brasil. O resultado é 16,8% superior à quantidade de tentativas de fraudes registradas em 2020 – aproximadamente 3,5 milhões de ocorrências. 

Levantamento realizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mostra que as tentativas de fraudes online aumentaram cerca de 80%, em 2021, entre as quais a fraude de identidade sintética (combinação de dados verdadeiros e falsos). 

Diante deste cenário, a prevenção à fraude é indispensável aos negócios. Caso contrário, não há como evitar as perdas financeiras decorrentes de golpes praticados por fraudadores de identidade. 

O que é prevenção à fraude?

A prevenção à fraude corresponde à estratégia definida pela empresa para identificar tentativas de transações fraudulentas, que podem gerar perdas financeiras e vazamento de dados, além de comprometer a credibilidade no mercado. A eficácia da prevenção à fraude depende das táticas que serão implementadas. 

Para combater as tentativas de fraudes de identidade, por exemplo, a autenticação biométrica por reconhecimento facial é uma solução antifraude de alto desempenho e assertividade, pois não há como uma pessoa se passar por outra, quando a validação da identidade é feita via biometria facial. 

Qual é a importância da prevenção à fraude para seu negócio?

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha e a Mastercard, em 2021, as fraudes digitais afetam cerca de 57% de empresas que atuam no mercado online brasileiro. 

Neste contexto, a necessidade de investimentos na prevenção à fraude vem aumentando. A Pesquisa Global de Fraude e Identidade da Serasa Experian mostra que aproximadamente 62% das empresas brasileiras planejam investir mais em segurança cibernética para obter melhores resultados na prevenção à fraude. 

A preocupação é legítima. No Brasil, segundo dados da Serasa Experian, as fraudes atingiram o patamar de R$ 27 milhões, em 2020. Até 2025, a instituição projeta perdas totais de aproximadamente R$ 52 bilhões. 

De acordo com o relatório “O Real Custo das Fraudes”, elaborado pela LexisNexis Fraud Multiplier, em 2021, cada transação fraudulenta custou 3,86 vezes o valor da transação perdida. 

Considerando a tendência de crescimento das transações online, as empresas de todos os segmentos precisam definir um plano estratégico de prevenção à fraude, implementando soluções tecnológicas eficazes para blindar os negócios contra a ação de fraudadores de identidade. 

Problemas comuns de fraudes por segmento

Varejo

• Falsidade ideológica na solicitação de crédito;
• Participação de “laranja” nos pedidos de crédito planejados por fraudadores; 
• Solicitação de estorno do valor pago (chargeback) por uma compra não reconhecida, sendo que o pedido é feito pelo próprio fraudador;
• E outros.  

Financeiro

• Apresentação de documentação fraudada para abertura de cadastro e contas;
• Solicitação de crédito, utilizando a identidade de terceiros; 
• Lavagem de dinheiro, com a transferência e/ou depósitos, em contas bancárias frias (geralmente, criadas por fraudadores de identidade);
• Fraudes internas nas empresas;
• E outros tipos de fraudes. 

Telecom

• Fraude de identidade no cadastro;
• Fraude de identidade para comprar produtos e/ou contratar serviços;
• Fraude de identidade para efetuar o cadastro do SIM-card;
• Falta de melhorias na experiência do usuário (foco em transacional)
• Entre outras fraudes. 

Seguro

• Empréstimo da carteira de seguro saúde para outra pessoa;
• Comunicar sinistro de falecimento simulado;
• Processo para contratação e renovação de serviços muito burocrático;
• Corrida pela digitalização dos processos;
• Excesso de fraude no segmento;
• Dificuldade na autenticação de beneficiários;
• Processo de atualização cadastral muito criterioso;
• E outras. 

Como a biometria facial pode ser uma aliada na prevenção de fraudes

A eficácia na prevenção à fraude de identidade depende dos meios e métodos aplicados pela empresa no processo de autenticação de pessoas na hora do cadastro e em processos recorrentes, ou seja, o primeiro passo para barrar as tentativas de fraudes de identidade é saber que o cliente em potencial é o legítimo titular da documentação apresentada e, para evitar que o fraudador se passe por outra pessoa, em transações digitais, é essencial que a forma de autenticação da identidade seja altamente eficaz. 

Neste sentido, a autenticação biométrica por reconhecimento facial é uma solução tecnológica assertiva para empresas de todos os segmentos. A aplicação da biometria facial evita o cadastro de um fraudador de identidade, pois a ferramenta compara a imagem da pessoa com outras faces e informações armazenadas em bancos de dados públicos e privados. Com a biometria facial de uma pessoa é única, o fraudador de identidade não conseguirá concluir o cadastro. 

A biometria facial também ajuda a prevenir e combater as tentativas de fraudes de identidade em operações transacionais. Dados de acesso a contas digitais (login, senha, RG e CPF) podem ser roubados por fraudadores, mas se a empresa utilizar a biometria facial para autenticar a identidade do cliente em todas as transações (até mesmo para o cliente modificar o próprio cadastro) as tentativas de fraudes serão bloqueadas instantaneamente. 

Quais os benefícios do uso da biometria facial como antifraude?

Redução de Fraude

A biometria facial na prevenção à fraude é uma tecnologia altamente eficiente. Em média, a ferramenta consegue barrar sete tentativas de fraudes por segundo. Com esta tecnologia é possível identificar selfies manipuladas, prevenindo a fraude da foto da foto, isto é, a ferramenta analisa se a selfie é de uma pessoa real ou se a imagem capturada corresponde a foto de outra pessoa.

Dessa forma, a empresa constitui uma base qualificada de clientes em potencial, o que gera melhores resultados às estratégias de marketing e vendas.  

Redução de Custos

O uso da biometria facial para validar e autenticar a identidade do cliente proporciona a redução de custos operacionais relativos ao cadastro e aprovação de transações. A tecnologia otimiza os fluxos de atendimento ao cliente, no cadastro e durante a jornada de compras, além de barrar as tentativas de fraudes de identidade. 

Automatizando os processos, a empresa consegue diminuir os gastos com a contratação de pessoal, mesas de análise e/ou diversos fornecedores de tecnologias de segurança digital. Utilizando a tecnologia de biometria facial, a empresa obtém maior produtividade e assertividade na identificação do cliente e mais segurança nas transações online como compras e pagamentos com cartão de crédito e PIX, por exemplo.   

Maior Segurança

A validação de transações através da biometria facial reduz os riscos de perdas financeiras. O uso de login, senha e dados cadastrais não proporcionam segurança às operações digitais, mas a biometria facial é uma barreira ao acesso de fraudadores de identidade. É uma tecnologia eficaz para a realização da prova de vida e validação da identidade do cliente. A solução compara a imagem, em tempo real, com bancos de dados robustos. Também analisa a documentação apresentada (CPF), cruzando informações armazenadas em outras bases, para concluir se a pessoa que está se cadastrando ou deseja realizar alguma operação online é, de fato, a titular da identidade. 

Alta Precisão

A biometria facial é uma tecnologia de alta precisão. Ela gera o score de autenticação facial, no cadastro, e serve para autenticar a identidade do cliente em todas as transações. É uma solução tecnológica robusta, que fornece resultados atualizados. A base de usuários já cadastrados é atualizada toda vez que ocorre uma consulta à biometria facial do cliente e/ou CPF. 

Melhora na experiência do usuário

Além da efetividade na prevenção à fraude, a biometria facial melhora a experiência do usuário, pois torna os processos mais ágeis e seguros. A tecnologia possui baixo nível de fricção, pois não existe contato físico e a maioria das pessoas já está acostumada a fazer selfies com a câmera do smartphone. 

A ferramenta consegue validar a identidade em 80% dos casos, já na primeira tentativa e o índice de assertividade é de 99%. Isto agiliza o processo cadastral, diminui em até 10 vezes a desistência do cadastro e otimiza a jornada de compras, aumentando as chances de conversão em vendas. 

A prevenção à fraude é essencial para reduzir os prejuízos financeiros decorrentes de golpes aplicados por fraudadores de identidade, além de preservar a imagem e a credibilidade da empresa. Para prevenir e combater as fraudes de identidade, a solução de biometria facial do Unico Check é a mais completa e robusta do mercado, contando com diversas funcionalidades e tecnologias que funcionam como um escudo antifraude para o seu negócio! Saiba mais em nosso site!