• Bancos
  • Financeira
  • Fintech

Fraudes de CPF: saiba como evitar nas empresas

Avatar
Camila Silva
  • 18 de janeiro de 2021
  • 6 min de leitura

Em uma empresa, é essencial contar com uma análise de crédito eficaz que contribua para trazer mais segurança na fase inicial do cliente em seu negócio. Nela, alguns aspectos devem ser avaliados. O primeiro deles está relacionado ao fato de a pessoa ter ou não restrições em seu nome. Afinal, quando ela não honra com outros compromissos financeiros, é um ponto de atenção por parte da equipe. No entanto, a veracidade dos documentos também precisa ser checada. Nesse sentido, entender quais são os meios para evitar fraudes de CPF contribuirá de forma significativa para a redução dos riscos.

Para se ter uma ideia da importância que esse entendimento traz para o negócio, de acordo com o estudo Global Identity and Fraud Report, em 2018 o Brasil teve um aumento de perdas com fraudes online, identificado em 72%. A média global foi de apenas 55%.

Pensando nisso, elaboramos este material para que você entenda como é possível evitar fraudes de CPF no negócio, além de conferir como a biometria facial contribuirá nesse sentido. Continue a leitura e saiba mais!

Quais são os principais riscos da fraude de CPF nas empresas?

Primeiro, vamos entender de maneira mais precisa quais são os principais riscos da fraude de CPF nas empresas. Confira!

Aumento da inadimplência

Conforme abordado, a análise de crédito será uma importante aliada no momento de definir se o cliente é apto ou não para prosseguir com as negociações da empresa. Por essa razão, a fraude de CPF traz como um dos principais riscos o aumento da inadimplência, sendo um dos grandes problemas enfrentados pela fraude desse e de outros documentos.

Nesse sentido, é preciso que a empresa tenha atenção redobrada para identificar se o cliente de fato é o proprietário daqueles dados que ele repassou. Dessa forma, as chances de haver problemas por falta de pagamento por uma desatenção e falhas de processos reduzem significativamente.

Deve-se levar em consideração que quando ocorre perdas devido a esse motivo dificilmente vai conseguir recuperar, justamente por não ser possível efetivar a política de cobrança do negócio.

Problemas com a justiça

Entenda o seguinte contexto: quando há fraudes de CPF, é um sinal de que há uma pessoa que está com os dados comprometidos pelos criminosos. Caso a sua equipe não faça uma conferência dessas informações, existem os riscos de aprovar crédito para quem está com os dados furtados. Consequentemente, essa pessoa que terá seu nome negativado devido à fraude pode processar a sua empresa, uma vez que ela entrou em uma negativação indevida.

Além de existir um desgaste no que diz respeito aos problemas judiciais, também impacta de forma significativa o nome de sua marca, pois demonstra vulnerabilidade nos processos.

Como evitar fraudes de CPF em sua empresa?

Agora que você já sabe quais são os riscos que causam as fraudes de CPF, chegou o momento de apresentarmos algumas sugestões de como evitá-la. Confira!

Tenha um processo de análise de crédito bem alinhado

O primeiro passo é contar com um processo de análise de crédito bem alinhado. Para isso, inicialmente é preciso contar com uma política de crédito. Nela, vai haver as principais informações sobre o que é aceito e o que vai restringir o crédito do cliente. Nesse sentido, ele tem acesso às regras, e poderá inclusive acessá-las previamente para avaliar se existe algum quesito no qual não se enquadra.

Além de criar essa política, existe a necessidade de que ela seja monitorada de forma contínua. Afinal, qualquer estratégia está sujeita a ajustes ao longo do tempo, uma vez que modificações visam aperfeiçoar as diretrizes da empresa para obter resultados mais satisfatórios.

Conhecer o perfil do cliente também contribuirá nessa etapa. Por isso, não deixe de analisar o histórico de compras, o score de crédito, além de verificar características específicas que comprovam se ele é ou não um bom pagador.

Exija mais de um documento para o cadastro de clientes

Outro ponto importante a ser considerado para evitar a fraude de CPF é a exigência de mais de um documento para o cadastro de clientes. Um erro comum no momento de realizar o lançamento de dados de uma pessoa que acaba de chegar ao negócio é solicitar apenas o CPF para finalizar o cadastro.

Especialmente para as marcas que trabalham no digital, caso não solicite outra documentação, vai existir o risco de não ter nenhuma outra validação para confirmar que a pessoa existe.

Cruze dados para confirmar a procedência dos documentos

Apesar de apenas o CPF não ser indicado para realizar o cadastro do cliente, solicitar muita documentação também não é o ideal. Esse processo trará mais dificuldades para que a equipe realize a conferência, além de prejudicar até mesmo a experiência que a pessoa terá com a sua empresa. Caso haja uma demora para a aprovação, ou, ainda, seja um processo muito burocrático, certamente vai buscar por outras empresas que já trazem facilidade nesse sentido.

Por essa razão, peça apenas aqueles que possibilitará à equipe cruzar os dados de forma coerente e certeira. Assim, há a verificação de divergências, reduzindo os riscos de passar algum tipo de fraude.

Peça verificações frequentes

Cadastro concluído, não há mais preocupação com aqueles dados, certo? Errado. Solicitar frequentes verificações de documentação é importante por dois motivos: o primeiro deles está na própria segurança do cliente. Assim, há a possibilidade de verificar se ele sofreu ou não alguma tentativa de fraude, contribuindo para dar um alerta nesse sentido.

Além disso, é uma maneira de verificar inconsistências com a documentação mesmo depois de algum tempo. Sendo assim, a empresa tem a oportunidade de encerrar o vínculo antes que haja prejuízos.

Tenha um programa de compliance

Contar com um programa de compliance em sua empresa trará ganhos além do que aqueles relacionados ao combate de fraudes. Além de estar em conformidade com o Código de Ética e gerar credibilidade para a empresa, a organização passa a melhorar os controles internos, bem como constrói um bom ambiente de trabalho. Por fim, devemos sempre levar em consideração que os clientes estão cada vez mais preocupados com essa questão, o que vai trazer mais competitividade ao cenário atual.

Para isso, algumas dicas podem ser consideradas:

  • faça uma análise de riscos e entenda quais são os principais gargalos existentes em sua empresa;
  • a partir desses riscos, monte um plano de ação que contribuirá para saná-los;
  • crie um código de conduta para que todos os profissionais do negócio tenham acesso e saibam sobre as diretrizes definidas pela empresa;
  • estabeleça canais de comunicação para essa divulgação, mantendo o diálogo sempre constante;
  • capacite os profissionais para que eles entendam sobre a importância do compliance;
  • monitore de forma contínua o funcionamento do programa;
  • avalie e mensure os resultados, fazendo as adaptações necessárias.

Como a ferramenta de biometria facial contribuirá nesse cenário?

A seguir, selecionamos as principais informações sobre a biometria facial e explicamos como ela contribui em um cenário como esse. Confira!

O funcionamento da biometria facial

A biometria facial funciona da seguinte forma. Inicialmente, o sistema vai rastrear a imagem capturada com o objetivo de detectar a posição e a localização do rosto. Ao capturar a imagem, ela será armazenada em um banco de dados, de maneira que consiga detectar as principais formas (rosto, boca, nariz etc.).

Em seguida, é feita a extração de características. Cada pessoa conta com suas particularidades. São essas particularidades que contribuirão para identificar quem ela é. Ou seja, vai ser formada uma espécie de assinatura digital.

Em seguida, é feita uma análise de dados, permitindo uma comparação das informações obtidas com a base de dados. De forma resumida, o reconhecimento facial funciona da seguinte forma:

  • a câmera realizará um registro que captura o rosto da pessoa;
  • o registro é enviado ao sistema de forma automática;
  • essas informações serão codificadas em uma sequência numérica;
  • a sequência é anexada ao cadastro dos usuários;
  • o banco de dados arquiva essas informações;
  • a partir disso, se forma a identidade facial.

O reconhecimento facial para evitar fraudes de CPF

Nesse sentido, como o reconhecimento facial contribui para evitar fraudes de CPF? Conforme mencionamos, a análise de crédito é um processo de suma importância para que as empresas consigam mais credibilidade e também para evitar problemas de inadimplência de seu cliente. Além das instituições financeiras, e-commerces também podem sofrer com esse gargalo, ocasionando em golpes e chargebacks – também muito prejudiciais para a saúde financeira do negócio.

Sendo assim, é essencial que as empresas busquem por alternativas para evitar esse tipo de situação, mesmo em tipos de crime altamente profissionais. A partir do reconhecimento facial, a solução vai eliminar a necessidade de documentos de papel, o que vai trazer mais segurança para a negociação.

Além disso, outros ganhos podem ser observados por meio do uso dessa ferramenta, como:

  • agilidade para o processo de onboarding de novos clientes – conforme mencionamos, há os riscos de a pessoa ficar insatisfeita com a burocracia existente e ir para a concorrência. Por essa razão, é preciso encontrar alternativas que reduzam esse gargalo;
  • aumento na conversão de vendas – consequentemente, há um aumento na conversão de vendas, justamente por uma maior satisfação das pessoas;
  • eliminação de custos com a mesa de análise;
  • redução de custos com outras ferramentas para a análise de crédito;
  • ter respostas instantâneas.

Neste conteúdo, você pôde entender o impacto trazido pelas fraudes de CPF, como evitar, além de conferir mais informações sobre o reconhecimento facial e o modo como ele contribui para que as empresas evitem esse problema.

Se você ficou interessado, entre em contato com a gente, converse com nossa equipe e conheça as soluções da unico | check. Além de evitar esse tipo de fraude, seu negócio terá a oportunidade de obter todos os outros ganhos apresentados!

Artigos relacionados