Como utilizar a inteligência artificial na prevenção de fraudes?

Os sistemas de prevenção de fraudes são essenciais para qualquer empresa que deseja proteger seus lucros e garantir a integridade de suas operações financeiras, bem como a privacidade e segurança de colaboradores, sócios e clientes.

A fraude pode resultar em perdas financeiras significativas para uma empresa, e as consequências podem ser ainda mais graves sob o ponto de vista jurídico. Apenas no primeiro semestre de 2022, a IDtech Unico identificou 2,1 milhões de casos de roubo de identidade, o que resultaria em um prejuízo de cerca de R$ 59 bilhões.

Nesse sentido, a inteligência artificial é um recurso importante para as empresas que desejam se resguardar de ações maliciosas de hackers e fraudadores. É sobre isso que abordamos ao longo deste conteúdo. Confira!

Proteja sua empresa: saiba quais são os tipos de fraudes mais comuns 

Como a intensificação do uso da tecnologia, aumenta também a quantidade de novas fraudes nos meios digitais. Entender quais são é o primeiro passo para a prevenção delas. Conheça alguns:

Roubo de identidade

O roubo de identidade é um tipo de fraude em que alguém usa informações pessoais de outra pessoa para cometer crimes financeiros.

Essa fraude pode ocorrer de várias maneiras, mas, geralmente, envolve a coleta de informações pessoais, como nome completo, número de CPF e informações financeiras, como números de cartões de crédito e contas bancárias.

Com o uso da imagem da pessoa, por exemplo, o golpista acessa ambientes virtuais que solicitam a validação de identidade por reconhecimento facial. O fraudador utiliza a foto de outra pessoa para forjar uma selfie.

Nesse caso, um sistema de autenticação de identidade sem recursos tecnológicos para detectar a diferença entre uma imagem real e uma fotografia, é extremamente vulnerável a esse tipo de fraude. 

SQL Injection

Sites com sistemas de segurança vulneráveis podem ser alvos da chamada injeção de SQL, técnica utilizada para roubar informações contidas em bancos de dados, tais como cadastros, logins e senhas de clientes. Depois, os hackers usam os dados para aplicar variadas fraudes. Até mesmo grandes empresas já sofreram vazamento de dados pessoais.

Phishing

Trata-se da “pesca de dados” realizada quando uma pessoa acessa um link recebido por e-mail) ou aplicativos de mensagem (SMS ou WhatsApp) e fornece dados pessoais para ter acesso a ofertas e promoções, por exemplo. 

Fraude de CPF

Com CPF de terceiros em mãos, os fraudadores podem obter crédito, contratar serviços, solicitar emissão de cartão de crédito, benefícios governamentais, entre outras. Nesse caso, a empresa deve contar com sistema de segurança de prevenção de fraudes capaz de identificar se é realmente o portador do CPF que solicitou determinado serviço e/ou compra.

Fraude do cartão de crédito

Os dados do titular podem ser usados na clonagem do cartão de crédito, para comprar produtos e contratar serviços ou efetuar saques em dinheiro. No e-commerce sem sistema de prevenção de fraudes, por exemplo, basta inserir os dados bancários e pessoais da vítima que o golpista facilmente consegue efetuar uma compra. 

Como a inteligência artificial pode ajudar a combatê-las?

A Inteligência Artificial (IA) utiliza sistemas e programas capazes de realizar tarefas que geralmente requerem inteligência humana para serem concluídas. Isso inclui a capacidade de aprender, raciocinar, perceber, reconhecer fala e imagens — e elementos importantes para a prevenção de fraudes financeiras nos meios digitais. 

Os sistemas de inteligência artificial são projetados para imitar ou reproduzir certas capacidades humanas, como o reconhecimento de padrões, a tomada de decisões baseadas em dados e a aprendizagem automática. Geralmente, esses sistemas dispensam auxílio de terceiros e conseguem aprender novos comandos à medida que são utilizados. 

Por causa disso, a inteligência artificial é uma ferramenta poderosa para combater fraudes financeiras, pois um sistema desse tipo pode analisar grandes quantidades de dados em tempo real, identificar padrão e detectar anormalidades que seriam difíceis ou impossíveis para os seres humanos perceberem. 

Tudo isso em pouco tempo, com possibilidade mínima de erros e utilizando uma grande quantidade de informações. A seguir, entenda duas maneiras de utilização da IA na prevenção de fraudes.

Detecção de padrões

A IA é usada para analisar transações financeiras em busca de padrões incomuns ou fraudulentos. O sistema pode comparar as transações com um modelo comportamental previamente estabelecido para identificar falhas que possam indicar fraudes — por exemplo, quando uma compra exorbitante é realizada em uma conta que normalmente não compra itens de alto valor.

Análise de comportamento do usuário

A IA pode ser usada para analisar o comportamento do usuário em um site ou aplicativo de banco. Ele pode identificar padrões incomuns de comportamento do usuário, como o acesso a contas em horários ou locais incomuns, e alertar os bancos sobre possíveis fraudes.

Desafios e limitações do uso da IA na prevenção de fraudes

Apesar das vantagens da inteligência artificial para a prevenção de fraudes, nem todo sistema voltado para essa finalidade cumpre os requisitos de segurança e agilidade necessários para o funcionamento efetivo. Isso porque diversos são os desafios para as empresas. Entenda!

Conformidade aos mecanismos jurídicos 

Um dos maiores desafios na utilização da inteligência artificial para a prevenção de fraudes é contar com sistemas em conformidade com os mecanismos legais. Afinal, é necessário leis e regulações para que a coleta e tratamento de dados pessoais seja realizada corretamente, no Brasil, isso é conduzido pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

No que tange a LGPD, as empresas precisam adaptar seus processos e sistemas para garantir que os dados pessoais estejam sendo tratados de acordo com as regras estabelecidas. Isso pode envolver a revisão de políticas internas, procedimentos de segurança, entre outros.

Além disso, as empresas também precisam investir em tecnologia e soluções de segurança da informação para garantir que seus sistemas protejam os dados pessoais de clientes, funcionários e fornecedores de forma eficaz, assim como consta na LGPD.

Facilidade de uso

Simplicidade e rapidez são duas características importantes para o uso efetivo da inteligência artificial para a prevenção de fraudes. A tecnologia pode ser uma ferramenta poderosa, mas se for complexa de usar (tanto por parte da empresa, quanto dos clientes) pode acabar criando mais problemas, dificultando para uma experiência do cliente ágil e positiva. 

Por exemplo, a interface do usuário é a porta de entrada para a tecnologia. Se o sistema de prevenção à fraude for simples e fácil de usar, os usuários poderão aproveitar ao máximo suas funcionalidades de segurança.

Recursos desatualizados

Os fraudadores estão sempre desenvolvendo novas técnicas para evitar a detecção da fraude. Isso pode incluir a criação de transações que parecem legítimas, mas que, na verdade, são fraudulentas. Como resultado, os modelos de IA precisam ser atualizados constantemente para acompanhar as novas técnicas de fraude.

Além disso, o próprio sistema de prevenção de fraudes precisa ter mecanismos atualizados de segurança para evitar que hackers invadam, roubem informações e pratiquem golpes, por meio de brechas e falhas no sistema. 

Como a solução de Biometria facial do Unico Check pode ser usada na prevenção de fraudes

Uma das maneiras de contar com a tecnologia na prevenção de fraudes é por meio da biometria facial, técnica de reconhecimento facial que utiliza características faciais únicas para identificar e autenticar indivíduos em diversas transações digitais.

Essas características incluem, entre outras coisas, a distância entre os olhos, a largura do nariz, a forma da boca e do queixo, bem como outras características físicas da face. Elas são únicas, ou seja, dificulta a ações de criminosos. Além disso, um bom sistema de biometria facial consegue identificar quando a imagem apresentada é uma foto.

Para utilizar a biometria facial, é necessário ter uma imagem da face do indivíduo, geralmente capturada por uma câmera. Essa imagem é analisada por um software que utiliza algoritmos para extrair características da face e compará-las com um banco de dados, por meio da identidade digital. 

Como o Unico Check funciona

Com tecnologia de inteligência artificial, o Unico Check é uma solução de autenticação de identidade por meio da biometria facial, com duas funcionalidades:

Score de Autenticação – Reduz em até 10 vezes a chance de desistência em um processo de cadastro e blinda seu negócio contra fraudes com 99% de assertividade com a prova de vida.

Token Biométrico – Reconheça quem está fazendo a transação em segundos, reduzindo fraudes e criando experiências mais fluidas, ágeis e simples. Com o Token Biométrico, seus clientes recuperam a senha, efetuam um pix, autorizam um novo device e até aprovam crédito, tudo com uma selfie.

A tecnologia do Unico Check consegue proteger sua empresa de diversas fraudes, sejam praticados por terceiros ou pelo próprio cliente, tais como:

• Fraude bancária;
• Fraude financeira;
• Vazamento de dados;
• Aplicativos maliciosos;
• Solicitar reembolso de produto entregue;
• Entre outras ações fraudulentas.

Uma das principais vantagens da prevenção de fraudes por meio da biometria facial é a redução de custos. Isso porque a empresa sofre prejuízos financeiros devido a fraudes como, por exemplo, indenização para clientes por causa de vazamento de informações ou quando hackers invadem sistemas financeiros da empresa para se apossar de informações.

Além disso, diminui o risco reputacional negativo de uma empresa que não conta com dispositivos de segurança para resguardar a privacidade digital e informações dos clientes. 

Outra vantagem do Unico Check é a diversidade de aplicação: pode ser aplicada para cadastro e login no app, solicitação de emissão de cartões, validação de transações de risco, pagamentos com a face, entre outros.

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