Pix em conta laranja: Como evitar?

Não é por acaso que a conta laranja é um dos fatores que mais preocupam as instituições financeiras atualmente. Por isso, tanto os bancos tradicionais quanto as fintechs estão engajados na busca de soluções que possam minorar os riscos de fraudes cometidas com este mecanismo. Entre os criminosos que utilizam contas laranjas, uma das estratégias mais associadas a essa situação é o amplo uso do Pix.

De diferentes maneiras, o Pix das vítimas é usado para realizar movimentações ilícitas. Quando esses golpes são descobertos, as instituições financeiras sofrem uma avalanche de consequências que provocam sérios prejuízos de ordem financeira e também à sua reputação perante os clientes.
Vamos ver com detalhes de que forma o Pix é utilizado em contas laranjas e como inibir essas ações criminosas de maneira efetiva no dia a dia. Confira!

O pix e suas vulnerabilidades

Quando o assunto é conta laranja, não é difícil entender porque o Pix é amplamente utilizado para realizar operações fraudulentas por meio dessa conta. Com esse sistema de pagamento instantâneo, é possível realizar um grande volume de movimentações para diferentes instituições financeiras (bancos, fintechs e plataformas), sendo que o dinheiro é transferido imediatamente e disponibilizado para vários destinos.

Outro fator que acaba favorecendo a utilização do Pix em contas laranjas é que os criminosos têm grande habilidade em abrir contas e realizar as movimentações em um curto espaço de tempo. Ou seja, os fraudadores conseguem manejar dezenas de contas ao mesmo tempo e, em cada uma delas, realizar múltiplas operações ilícitas. Todos esses fatores tornam difícil o monitoramento dessas operações e respectivos valores, o que pode causar muitos problemas para a instituição financeira.

Banco Central, Febraban e demais instituições estão empenhadas na busca por soluções capazes de inibir essas situações e proporcionar maior segurança aos clientes e à sociedade de uma maneira geral. Um dos objetivos centrais é adotar medidas que elevam a segurança do Pix para evitar que esse sistema seja utilizado de forma indevida.

Como funciona o Pix em conta laranja?

Entender o mecanismo da conta laranja é o passo inicial para saber como o Pix é utilizado pelos criminosos. O laranja serve para concentrar os recebimentos/transferências de outras contas para movimentar o dinheiro de diferentes maneiras (saques, outras transferências, compras online, pagamento de boletos etc.).

A operacionalização da conta laranja ocorre principalmente por meio de três situações:
• Roubo de dados: quando os criminosos abrem uma conta no nome de outra pessoa após obter os dados da vítima de forma ilícita.
• Empréstimo de conta: os fraudadores também abrem novas contas quando a vítima, muitas vezes sem saber disso e ludibriada por estranhos, “empresta” seus dados;
• Aluguel de contas bancárias: por mais que essa situação pareça estranha, ela é mais comum do que se imagina. Em troca de dinheiro, muitas pessoas alugam sua própria conta bancária (já existente) para que ela seja usada como laranja.

Seja a partir da abertura de uma nova conta ou do uso de uma conta existente, os criminosos facilmente conseguem criar ou utilizar uma chave Pix para realizar as movimentações. Exatamente dessa maneira, o uso das contas laranjas e do Pix se transformou em um esquema capaz de movimentar grandes volumes de dinheiro.

Além de ser utilizada em funções ligadas ao cartão de débito, a conta laranja também é usada para solicitar empréstimos e cartões de crédito.

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Como evitar o Pix em conta laranja?

Não é exagero adotar múltiplas medidas para impedir ou detectar as fraudes cometidas com contas laranjas e também com o uso do Pix. A primeira estratégia consiste em monitorar regularmente o comportamento dos usuários para identificar situações atípicas que precisam de atenção.

Alguns aspectos básicos de situações suspeitas são:
• Acesso de aparelhos diferentes em curto espaço de tempo (horas/dias);
• Acesso de localização geográfica diferente do cadastro do usuário;
• Múltiplas origens/entradas de dinheiro em curto espaço de tempo. Ex: entre 9h e 11h são registrados vários Pix de diferentes bancos e, por volta de 11h, há a realização de um único saque ou um único pagamento via Pix de valor muito semelhante ao montante dos recebimentos.

Além de o monitoramento inibir as tentativas de golpes, essas informações geram dados preciosos para identificar o comportamento dos criminosos, buscando observar o caminho que o dinheiro faz. Dessa maneira, é possível intensificar as ações preventivas e contribuir para a prevenção de crimes que dia a dia prejudicam inúmeras pessoas e empresas.

O segundo cuidado primordial e urgente é adotar mecanismos com alto padrão de segurança para proteger os clientes e a própria instituição financeira. Esses mecanismos precisam se concentrar principalmente nas operações que envolvem a identificação dos usuários.

Tanto no processo de abertura de contas quanto nas demais operações que envolvem a identificação, a tecnologia mais efetiva para combater crimes é a biometria facial. Ela oferece alta eficácia na confirmação (ou não) da legitimidade das operações, tornando-as mais seguras.

Quando são usados recursos avançados de biometria facial, há uma expressiva redução na incidência de golpes, já que fica mais difícil para os criminosos burlarem os sistemas de proteção estabelecidos pelas instituições financeiras.

Por mais que estejam sendo adotadas mudanças para ampliar a segurança do Pix, a efetividade delas depende em grande parte da adoção de outros mecanismos para ampliar a segurança oferecida aos indivíduos. É dessa forma que o objetivo de termos uma sociedade digital mais segura se tornará realidade.

Para proteger as pessoas e instituições financeiras dos prejuízos provocados pelas contas laranjas e vários outros tipos de golpes, a Unico desenvolveu um ecossistema de soluções que inibem tentativas de fraudes logo no momento que elas estão ocorrendo, atuando de forma efetiva para defender indivíduos e empresas de ações criminosas.

Nossas soluções são completas e aplicadas conforme cada necessidade de identificação. O objetivo é fortalecer os mecanismos de proteção para impedir que operações ilícitas causem prejuízos às pessoas, empresas e instituições.

Te convidamos para conferir essas soluções e saber as vantagens e resultados de contar com a Unico no dia a dia.