Cadastro positivo: o que é, para que serve e sua importância para a análise de crédito

A análise de crédito é uma das estratégias mais importantes quando nos referimos a um processo de financiamento. Por meio dela, a instituição tem a oportunidade de verificar qual é o histórico do cliente, qual é a sua saúde financeira e, consequentemente, ter mais segurança para prosseguir ou não com o negócio. Nessa etapa, alguns fatores podem ser analisados. O cadastro positivo é um deles.

Neste conteúdo, entenda do que se trata esse tema, quais são os diferenciais de conferir o cadastro positivo do cliente, além de conferir dicas para aprimorar a análise de crédito de sua empresa. Continue a leitura e saiba mais!

O que é o cadastro positivo?

O cadastro positivo não é uma novidade em todo o mundo. Em alguns países, como França, Canadá, China, Inglaterra, Itália e Japão, é utilizado há algum tempo. No Brasil, foi implementado apenas em 2011, mas trouxe muitos ganhos para que as empresas pudessem avaliar os seus clientes.

Recentemente, com a aprovação de uma Lei por parte do governo, toda pessoa com CPF válido naturalmente já contava com o cadastro positivo, o que permite às organizações analisá-lo antes de tomar qualquer decisão.

Trata-se do histórico do cliente como um todo. Ou seja, o seu comportamento de crédito perante o mercado. Nele, a equipe tem a oportunidade de analisar diferentes informações sobre como aquele indivíduo organiza as suas contas.

Qual é a diferença do cadastro positivo para o nome negativado? No segundo, a instituição verifica apenas se a pessoa está com uma conta em atraso há algum tempo. Dessa forma, certamente vai negar a continuidade da negociação. Porém, o cadastro positivo possibilita entender o comportamento como um todo: se há pagamento constantemente em atraso ou no prazo pré-estabelecido, por exemplo.

Pagar uma conta vencida não significa necessariamente que os dados serão negativados. Dessa forma, o cadastro positivo trará essas informações para a instituição. Podemos fazer uma analogia com o currículo de um profissional: assim como nesse documento, que conta a trajetória de trabalho de um candidato, o cadastro positivo trará a trajetória financeira. Sendo assim, a instituição conta com dados precisos sobre a pessoa antes de tomar qualquer decisão.

Quais as vantagens do cadastro positivo para as empresas?

Agora que você já sabe o que é o cadastro positivo, chegou o momento de entendermos algumas das vantagens de a instituição consultá-lo sempre que for realizar uma análise de crédito. Confira!

Mais segurança para a empresa

Quando mencionamos sobre segurança para a empresa, precisamos ir além de apenas estar atento com as fraudes. Apesar de esse ponto ser fundamental para a saúde da empresa, ele não deve ser o único tópico de cuidado. Optar por quem deve seguir ou não com uma negociação também deve ser considerado. Afinal, você vai fechar contrato apenas com pessoas que de fato conseguirão honrar com seus compromissos.

Consequentemente, as finanças da empresa serão protegidas. Dessa forma, as metas pré-estabelecidas no planejamento estratégico poderão ser alcançadas com mais facilidade, o que traz reflexos diretos para os bons resultados da organização.

Melhor compreensão dos riscos

Entre as vantagens de uma boa gestão de riscos para a empresa, destacamos:

• maior probabilidade de alcançar os objetivos macro da empresa;
• encorajamento para uma gestão mais proativa, uma vez que a equipe vai atuar diretamente para a solução desses riscos;
• oportunidade de identificar e tratar os riscos de todo o time;
• identificação das oportunidades e ameaças da empresa;
• maior confiança por parte do mercado;
• melhorias para a prevenção de perdas;
• oportunidade de alocar recursos de forma mais efetiva, entre outros.

Ao analisar o cadastro positivo de cada pessoa que busca por uma oportunidade de negócio na instituição, consequentemente haverá uma melhor compreensão dos riscos envolvidos naquele contrato. Dessa forma, a equipe só dá prosseguimento para aqueles com resultados mais atrativos.

Redução da inadimplência

Naturalmente, vai haver uma redução da inadimplência na empresa. O contrato só será firmado se o cadastro positivo do indivíduo apresentar um bom histórico. Sendo assim, as chances de a pessoa se tornar inadimplente reduzem consideravelmente.

Além de verificar se há negativação ou não no nome daquela pessoa, a equipe entenderá como foi o comportamento de compra que ela teve nos últimos anos. Não basta apenas ter o nome limpo, é preciso também ter atenção quanto à data e ao prazo. Caso contrário, o fluxo de caixa da instituição pode ser fortemente impactado, comprometendo o planejamento que o time traçou.

Melhorias para o monitoramento dos resultados

Imagine dois cenários distintos: no primeiro deles, a inadimplência é alta. Apesar de as vendas terem conquistado um resultado positivo, o dinheiro não chega até o caixa dentro do período planejado. Consequentemente, investimentos necessários não podem ir adiante, justamente pela falta de budget.

No segundo caso, apesar de as vendas não terem alcançado 100% do que foi proposto, a carteira de clientes é sadia: a inadimplência está em um baixo índice. Dessa forma, a gestão tem a oportunidade de identificar exatamente quais foram os resultados daquele período e planejar os próximos passos mais próximo da realidade.

Algo que pode ser usufruído com a análise do cadastro positivo, uma vez que os contratos serão assinados por pessoas que melhor honram seus compromissos.

Melhor equilíbrio financeiro

Naturalmente, vai haver um melhor equilíbrio financeiro. Afinal, não terá períodos com muita baixa no caixa, além de as receitas esperadas serem incorporadas ao capital da empresa.

Isso traz como ganho até mesmo o processo de abertura para investimentos, caso seja o interesse da gestão. Investidores só terão a confiança de aplicar o seu dinheiro em organizações sólidas e com um balanço favorável.

Protege as finanças dos clientes

Quando mencionamos sobre análise de crédito, não devemos nos limitar apenas aos ganhos que a empresa terá. Os próprios clientes saem ganhando com o tema. Nesse caso, quando o histórico não é favorável, a instituição não dará prosseguimento nas negociações. Sendo assim, evita que ele tenha dívidas futuras e complique ainda mais a sua situação, uma vez que há cobrança de juros acordados no momento da venda.

Além disso, quando há uma negativa para o cliente de um tipo de serviço como esse, naturalmente ele busca aperfeiçoar para conseguir fechar a conta. Ou seja, é uma atenção de responsabilidade que a empresa tem com o seu público, algo que vai além do lucro.

Como a tecnologia pode se tornar uma aliada nesse processo?

Que o processo de análise de crédito traz apenas ganhos para a empresa, já sabemos. Porém, como é possível que a tecnologia, em conjunto com o cadastro positivo, se torne ainda mais relevante para as negociações da empresa?

Por meio do reconhecimento facial, a organização terá a possibilidade de aperfeiçoar ainda mais essa etapa. Além de auxiliar na aprovação ou não do crédito para o seu público, ela será uma importante aliada para a prevenção de fraudes e para trazer mais praticidade nas transações. Confira alguns de seus ganhos!

Agilidade para o processo de onboarding

Analisar o cadastro positivo do cliente e entender outras informações a respeito de seu histórico requer um pouco mais de tempo. A tecnologia de reconhecimento facial visa justamente estreitar esse período, ocasionando em um processo de onboarding mais ágil.

Tal característica vai afetar positivamente a relação com o seu público. Hoje, as pessoas tendem a analisar produtos em diferentes empresas. Aquela que oferece um atendimento ágil consequentemente gera diferencial competitivo, o que contribui para os números da organização.

Redução de custos

Além disso, a mesa de análise da empresa contará com uma redução de custos significativa. Um dos grandes desafios para as empresas é o de cortar gastos sem que isso afete a qualidade de produtos e serviços. Nesse sentido, essa é uma ótima oportunidade para que o time possa usufruir do diferencial e ao mesmo tempo impactar o cliente de forma positiva.

Facilidade para o cliente

Ao mesmo tempo, o cliente só necessitará tirar uma foto. Todo o processo será mais otimizado sem que isso gere etapas maiores ou burocracias para o seu público.

Neste conteúdo, você pôde entender o que é o cadastro positivo, quais as vantagens que ele traz para a empresa e como a tecnologia pode auxiliar nesse processo. Conforme vimos, ter uma atenção especial para essa etapa da negociação trará bons resultados para o relacionamento com o cliente e para o alcance das metas da empresa, contribuindo para o crescimento do negócio.

Se você deseja conhecer a tecnologia de reconhecimento facial, entre em contato com a gente, converse com nossos profissionais e tire suas dúvidas!