Sistema Antifraude: O que é e Como Pode Ajudar na Segurança do Seu Negócio

Desde 2016, o Conselho Monetário Nacional permite que as instituições financeiras, como bancos e fintechs, façam o onboarding dos seus clientes de maneira digital. Esse cenário reduziu muito a burocracia dos processos, mas também permitiu uma grande proliferação de tentativas de fraudes, exigindo uma revolução no sistema bancário. 

Descubra nesse conteúdo a importância de um sistema antifraude e como tornar a sua empresa ou serviço ainda mais seguro para você e seus clientes, com as soluções da Unico.

O que é um Sistema Antifraude?

Uma plataforma antifraude consiste em um conjunto de recursos estrategicamente organizados e direcionados para evitar ou bloquear tentativas de fraudes em tempo real. De maneira geral, a ocorrência de golpes no ambiente online está profundamente ligada a falhas nos sistemas de identificação dos usuários, o que ocasiona um efeito dominó em termos de prejuízos financeiros, dificuldades quanto ao crescimento do negócio e baixa confiabilidade dos consumidores.

Portanto, um dos principais focos de um sistema antifraude robusto é combater assertivamente as fraudes que envolvem a identificação, tornando este processo mais seguro e com elevada confiabilidade. 

Fraudes que Mais Impactam o Sistema Bancário

Segundo levantamento da Unico, no primeiro semestre de 2022, os segmentos que mais sofreram tentativas de fraudes foram:

• Fintechs: 530.028 casos;
• Bancos: 233.672 casos;
• Financeiro em geral: 48.063 casos.

Em 2023, as perdas por fraudes nos Estados Unidos ultrapassaram US$ 10 bilhões, um aumento de 14% em relação ao ano anterior.

Alguns golpes comuns incluem:

Golpe da Falsa Central de Atendimento: 

Nessa ação, os golpistas entram em contato com a vítima se passando por um falso funcionário do banco ou empresa com a qual ela tem uma conta. E ainda, para confundir a vítima, conseguem que o número real da central de atendimento apareça no identificador da chamada. 

Golpe do Falso Boleto: 

O boleto falso pode chegar como uma correspondência ou no formato eletrônico (WhatsApp ou e-mail), direcionando a pessoa para páginas falsas para o download de uma fatura forjada.

Roubo de Smartphones e Outros Dispositivos: 

Os criminosos conseguem usar dados armazenados em e-mails, redes sociais ou outras ferramentas que estão no aparelho para recuperar ou mudar as senhas de aplicativos de bancos.

Como Funciona uma Plataforma Antifraude?

Para explicar na prática o funcionamento de uma plataforma contra fraudes, vamos pontuar algumas capacidades do Unico IDCloud. Trabalhando em conjunto, elas tornam nossas soluções ainda mais integradas e seguras.

1. Verificação de Identidade: 

A partir de uma rápida selfie e fornecimento do CPF é iniciado o processo de validação facial do usuário e é feita a verificação em até 3 segundos com 100% de certeza na identidade. Além de ser a única base de autenticados do Brasil e com liability.

2. Prova de Vida 

Recursos tecnológicos (liveness) garantem que a pessoa identificada esteja ao vivo, com essa capacidade temos zero fraudes por injection. Com 96% de conversão.

Saiba mais sobre fraude por injection

3. Score de risco: 

Através do score de autenticação, é gerado o score de risco, que barra 1 fraude a cada 7 segundos, com 90% de aderência e 98% de análises automáticas.

Principais Tipos de Sistemas Antifraude

Geolocalização:

Identifica de onde o pedido é efetuado. Se normalmente o cliente realiza suas solicitações em uma cidade “X” e o novo pedido for feito em outra localidade bem diferente, a empresa realiza uma confirmação de compra.

Big Data: 

Ferramentas identificam o padrão de consumo de um cliente. Se uma solicitação de valor muito acima do habitual for detectada, a suspeita de fraude será levantada.

Saiba mais sobre Big data empresarial

Machine Learning: 

Trabalhando em conjunto com o Big Data, o Machine Learning visa identificar padrões de comportamento suspeitos e notificar o cliente para confirmar ou cancelar o pedido.

Confirmação de Dados: 

A loja virtual confirma os dados repassados junto à administradora, mas se um criminoso estiver em posse dessas informações, a compra é feita da mesma forma.

Implementação de um Sistema Antifraude

Inicialmente são identificados e documentados os requisitos específicos da organização para o sistema antifraude. Para isso, é considerada a compatibilidade com os sistemas e o potencial de escalabilidade. Logo após são  realizados testes para garantir que o sistema funcione conforme o esperado. Para garantir o equilíbrio entre usabilidade e segurança, é ideal realizar a constante atualização da plataforma. 

Ao implementar um sistema antifraude, é preciso que falsos positivos sejam minimizados, visto que em média 50% das análises negadas por mesas terceiras, são boas compras que poderiam ter sido aprovadas.

Quais os Segmentos em que uma Plataforma Antifraude é crucial?

Por conta da expressiva atuação no ambiente online, alguns segmentos precisam ainda mais da proteção gerada por uma solução antifraude. São eles:

Varejo e E-commerce: 

A intensa venda online requer segurança contínua para evitar chargebacks e melhorar a relação com o cliente.

Saiba mais sobre Tipos de Fraude em E-Commerce

Bancos, Financeiras e Fintechs: 

Cada dia mais, as instituições estão presentes no ambiente digital para oferecerem maior agilidade e comodidade aos clientes. Diante disso, é crucial ter um sistema antifraude seguro e sem burocracias excessivas. Por meio da biometria facial combinada a outros recursos tecnológicos é possível atender às necessidades do mercado, prevenir e bloquear tentativas de golpes envolvendo dados de terceiros e estar numa posição de vanguarda com relação à inovação.

As organizações estão cada vez mais adotando tecnologias avançadas como a inteligência artificial (IA) e a análise de dados para combater fraudes. A terceira edição do Relatório de Benchmarking de Tecnologia Antifraude de 2024 destaca a crescente implementação de ferramentas de análise tradicional, IA, gerenciamento de casos e biometria​.

Quais os Benefícios de um Sistema Antifraude Eficiente?

Redução de Perdas Financeiras: 

Estratégias que combatem fraudes de identificação protegem o caixa da empresa, evitando diversos tipos de golpes.

Melhoria da Experiência do Usuário: 

Proporciona uma experiência mais segura e confiável, aumentando a satisfação e lealdade do cliente.

Cadastros Confiáveis: 

O uso da biometria facial e outros mecanismos tornam os cadastros mais confiáveis.

Aumento da Confiança do Cliente: 

Empresas que demonstram compromisso sério com a segurança ganham maior fidelidade e retenção de clientes.

Unico IDCloud: Sistema Antifraude para E-commerces e Empresas de Todos os Setores

Atualmente, nós realizamos mais de 30 milhões de autenticações de identidade por mês e estimamos que em 2023, mais de $70 bilhões em fraudes foram evitados por nossas soluções. 

Pesquisa recente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) revelou que em 2024, 69% das instituições ouvidas irão investir neste tema.

Os sistemas antifraude são essenciais para proteger transações financeiras e informações sensíveis em um ambiente digital em constante evolução. As novas tecnologias têm proporcionado melhores experiências para os usuários e maiores oportunidades de negócios para as empresas, principalmente aquelas que conseguem combater as fraudes ao adotar um bom sistema antifraude como o Unico IDCloud.

Neste conteúdo, você pôde entender melhor o que são sistemas antifraude, como funcionam, seus principais benefícios e importância. Continue acompanhando nosso blog e siga a Unico no LinkedIn para conhecer mais sobre as qualidades antifraude da Unico!