Segurança para fintechs: como o Unico Check ajuda a mitigar fraudes

O tema segurança para fintechs está no topo da lista de prioridades para as empresas de tecnologia financeira no Brasil, ainda mais agora, em um momento de crescimento das fraudes.

O cenário atual das fraudes em fintechs no Brasil

Segundo dados do Unico Check, houve um crescimento de 712% nas tentativas de fraude em fintechs em 2021, em comparação com 2020. Além disso, o Unico Check identificou uma tentativa de fraude a cada 302 cadastros nesse mesmo ano.

Por isso, 90% das empresas devem planejar focar seus investimentos em soluções para prevenção às fraudes em 2022, segundo pesquisa da Serasa Experian. 

Segundo o estudo, 42% dos consumidores estão mais preocupados com a segurança de suas atividades no mundo digital, o que tem acendido um alerta para as empresas desse segmento.

Mas como aumentar a segurança para fintechs? Veja a seguir.

Solução para prevenção de fraudes em fintechs

Existem fintechs de crédito, investimentos, pagamentos, seguros, etc. Em todas elas, a fraude de identidade é a mais corriqueira.

Segundo relatório da Veriff, a fraude de identidade representa quase dois terços de todos os incidentes de fraude em todo o mundo e dobrou em relação a 2020.

A fraude de identidade pode acontecer por roubo de dados, falsidade ideológica, falsa declaração de bens, corrupção de agentes, uso de laranjas, etc.

Por isso, é essencial investir em soluções de validação e autenticação de identidade e, nesse sentido, a biometria facial aparece como a melhor opção para tornar estes processos muito mais simples e confiáveis.

Como o Unico Check aumenta a segurança para fintechs?

O Unico Check identifica e valida o seu cliente com alta acuracidade, tanto em seu primeiro contato (cadastro) através do Score de autenticação, quanto em outras transações recorrentes, com o Token Biométrico. 

Toda essa proteção é potencializada pelo SmartLive – funcionalidade de alta performance para detecção de prova de vida.

Por meio de uma plataforma de serviços, é possível configurar essas funcionalidades de acordo com as necessidades da sua fintech, garantindo o máximo de bloqueio de fraudes sem abrir mão da experiência do usuário.

De forma prática, o Unico Check funciona assim:

Score de Autenticação

No início do relacionamento com o cliente, mais especificamente quando o usuário vai realizar seu cadastro através do seu site ou aplicativo, entra em ação o Score de Autenticação.

Basta que o usuário tire uma selfie e envie uma foto do seu CPF. A partir disso, nossa robusta engrenagem de checagem – que utiliza as últimas tendências do mercado em Inteligência Artificial, Machine Learning e outras tecnologias de ponta – cruza a face da pessoa com seu CPF e compara com a base biométrica da Unico (praticamente 100% da população economicamente ativa no Brasil).

Sem abrir mão da experiência do cliente, nossa tecnologia SmartLive avalia se a pessoa está ao vivo para evitar fraudes de identidade, como no caso do uso de máscaras, manequins, fotos de fotos e outras ações fraudulentas.

Feita a análise de autenticidade, o Unico Check entrega para a sua fintech o score de risco do usuário, reduzindo a probabilidade de fraude de identidade.

Esse método inteligente de autenticação de pessoas combina diversos motores, sendo constantemente treinado e aprimorado para aumentar sua capacidade de autenticar pessoas, chegando a uma taxa de assertividade perto de 100% e funcionando como um verdadeiro bloqueador de fraudes para fintechs, sem prejudicar a usabilidade.

Token Biométrico

Após a autenticação da identidade, entra em ação o Token Biométrico, outro recurso do Unico Check. O Token Biométrico contribui para agilizar processos quando o cliente já é conhecido pela sua fintech, reduzindo a fricção durante a validação de identidade e proporcionando uma melhora na experiência do usuário.

Com o Token Biométrico do Unico Check, o usuário pode executar diversas ações de maneira simples e rápida – sem a necessidade de senhas, pois ele já foi autenticado –, tornando sua jornada mais fluida e segura com a confiabilidade do reconhecimento facial.

Com o rosto, o usuário pode realizar:

• Atualizações cadastrais;
• Habilitação e troca de dispositivo;
• Cadastro de chave e pagamento com Pix;
• Alterações de limites para transações online;
• Autorização de pagamento de boleto;
• Agendamento de pagamentos e transferências;
• Desbloqueio de cartão de débito/crédito;
• Solicitação de crédito, empréstimo e financiamento;
• Validação de investimentos e aplicações;
• Contratação de novos produtos e serviços.

E vale destacar que o Token Biométrico do Unico Check pode ser solicitado ao usuário apenas para transações recorrentes e de alto risco, o que é extremamente interessante quando pensamos na experiência do cliente.

Com o aumento dos furtos de smartphones, a aplicação do Token Biométrico se torna ainda mais importante para evitar fraudes financeiras nas quais os fraudadores se aproveitam das vulnerabilidades de segurança dos aplicativos de bancos e fintechs.

Isso porque quando é identificada uma tentativa de transação incomum, o Token Biométrico pode ser solicitado pela instituição financeira, impedindo que o fraudador consiga fazer pagamentos, transferências, empréstimos e outras ações.

Quais desafios o Unico Check resolve para as fintechs?

Com a solução de biometria facial do Unico Check, as fintechs podem:

• Agilizar o cadastro e a análise de novos clientes: com uma selfie e a foto do CPF, o usuário da sua fintech realiza o cadastro. A análise da face e a validação dos documentos é feita de forma automática, com agilidade e confiabilidade. Como o processo é 100% digital, nossas funcionalidades ajudam a evitar erros manuais e operacionais.

• Diminuir o tempo para abertura de conta: aumente sua taxa de conversão incluindo a autenticação via biometria facial na sua fintech. Diminua a fricção e facilite a vida do usuário que deseja se tornar seu cliente.

• Aproveitar uma alta acuracidade: confiança é a base da nossa relação com os clientes. Por isso, usamos múltiplas bases para garantir a melhor acuracidade no momento da autenticação de identidade, como por exemplo: bureaus externas, redes sociais e bases internas de demais produtos da Unico. Garantimos 99% de assertividade

• Automatizar a validação de documentos: de forma automática, nosso motor biométrico faz a tipificação do documento, cruza o CPF com a imagem facial do usuário e extrai os dados para uma validação de documentos ágil e confiável, reduzindo seus custos com mesa de análise.

• Melhorar a experiência do cliente: ofereça a melhor experiência e uma usabilidade intuitiva, tornando a jornada do usuário mais ágil e fluida com a tecnologia de biometria facial, desde o cadastro até as transações. 

• Diminuir a fricção sem descuidar da segurança: na hora de realizar uma transação recorrente ou de alto risco, o seu cliente precisará apenas do rosto, diminuindo a fricção caso ele esqueça a senha, por exemplo. Garantimos 97% de sucesso na primeira captura da foto.

6 em cada 10 consumidores desistiram de uma compra pela web ou aplicativo em razão de uma experiência ruim durante o processo de aquisição de um produto ou serviço, segundo relatório da CX Trends.

• Aumentar a segurança dos dados: com a autenticação via biometria facial do Unico Check, a sua fintech protege dados de negócio que podem cair nas mãos erradas e também garante a proteção das informações de seus clientes.

• Reduzir custos: tenha uma economia de até R$ 150 mil*, sem a necessidade de uma mesa de análise interna.

96% dos consumidores afirmam que as empresas deveriam fazer mais para proteger seus dados pessoais, de acordo com levantamento da IBM.

*A depender do porte da empresa.

• Prevenir fraudes de identidade: proteja sua empresa e seus clientes de fraudes comuns em fintechs, como roubo de dados, falsidade ideológica, falsa declaração de bens, corrupção de agentes, uso de laranjas, entre outras, com a confiabilidade da biometria facial do Unico Check.

62% dos consumidores estão preocupados com roubos e fraudes de identidade, segundo pesquisa encomendada pela Mastercard, 

• Reduzir prejuízos financeiros: reduza as perdas financeiras com a autenticação via biometria facial, solução mais robusta e confiável do mercado quando o assunto é segurança para fintechs.

Apenas no primeiro trimestre de 2022, o Unico Check evitou perdas de mais de R$ 300 milhões para as fintechs que estão na sua carteira de clientes.

• Assegurar a conformidade com a LGPD: a Unico tem uma equipe focada em garantir a conformidade de suas soluções com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais) para que a autenticação não seja um problema para o Compliance e as políticas de segurança da sua fintech.

Quais os diferenciais do Unico Check para a sua fintech?

A Unico é uma empresa unicórnio, com os maiores bancos e fintechs do Brasil em sua carteira de clientes e tem contado com investimentos de grande porte para oferecer tecnologias cada vez mais seguras e confiáveis.

Com implementação rápida, um dos objetivos do Unico Check é trazer retorno o quanto antes para empresas que não tem tempo – nem dinheiro – a perder, diminuindo seu time-to-market.

Reduza seus gastos in house com mesa de análise, times de tecnologia e infraestrutura, deixe de se preocupar com múltiplos fornecedores e também com variações de câmbio e impostos elevados no caso de contratação de prestadores de serviços internacionais.

Tenha acesso imediato à uma base biométrica atualizada a cada nova consulta de CPF, com aderência de 85% e assertividade contínua para análise e prevenção de fraudes.

A sua fintech estará fechando uma parceria estratégica com uma das maiores, mais inovadoras e promissoras empresas do Brasil.

Em conformidade com a LGPD, estamos sempre aprimorando nossos motores biométricos e estudando a evolução das fraudes para sair na frente quando o assunto é segurança para fintechs e prevenção de riscos.

Com os maiores especialistas em fraudes do Brasil em nossa equipe, conseguimos evoluir cada vez mais a nossa solução, nos apoiando nas tecnologias de ponta mais recentes e inovadoras para oferecer uma solução de autenticação via biometria facial com baixo drop e baixa fricção.

Vamos começar?

Como você pôde perceber, o Unico Check, além de aumentar a segurança para fintechs ao prevenir fraudes, também melhora a experiência do usuário, que está cada vez mais exigente em relação a usabilidade de soluções digitais.

Entre em contato e fale com um de nossos especialistas para implementar a autenticação via biometria facial na sua fintech e aproveitar todas as possibilidades e diferenciais do Unico Check.