Lavagem de dinheiro: o que é e como a biometria pode ajudar a combater

Nos últimos anos, as investigações em relação às empresas do governo fizeram com que alguns esquemas de lavagem de dinheiro fossem identificados em empresas estatais e privadas. Por essa razão, é importante que as organizações entendam mais detalhes sobre o seu conceito, quais são as consequências que isso traz para o negócio, além de entender como é possível evitar esse tipo de esquema.

Neste material, a gente explica mais detalhes sobre o que é, quais são as etapas da lavagem de dinheiro, além de outras características importantes do tema. Continue a leitura e saiba mais!

O que é lavagem de dinheiro?

Primeiro, vamos entender mais detalhes sobre o que é a lavagem de dinheiro. Trata-se de uma expressão que se refere a uma prática econômica na qual as pessoas introduzem dinheiro ilegal no sistema financeiro para que ele pareça ter origem legal.

Ou seja, é uma forma de “esconder” o ativo obtido de forma ilegal e fazer com que as auditorias o identifiquem como meio legal. Daí vem o nome “lavagem de dinheiro”, uma vez que o dinheiro sujo se “transforma” em dinheiro limpo.

Inclusive, essa expressão surgiu na década de 1920 nos Estados Unidos, momento em que uma rede de lavanderia era utilizada com o intuito de receber dinheiro por serviços que nunca prestou.

Como se dá o processo de lavagem de dinheiro nas empresas?

Agora que você já sabe do que se trata a lavagem de dinheiro e a origem da sua expressão, chegou o momento de entendermos qual é o processo por trás dessa prática ilegal.

Colocação

Como o próprio nome já diz, é o momento em que a pessoa vai injetar dinheiro em uma instituição financeira que é aparentemente legítima. A exemplo da rede de lavanderias dos EUA, ela recebia para prestar serviços, o que, até então, não geraria nenhum tipo de desconfiança. Contudo, ela não executava as atividades, servindo apenas como fachada para pessoas que colocavam dinheiro na empresa como forma de “escondê-lo”.

Para quem realiza a prática, essa é considerada uma das mais arriscadas etapas do processo, uma vez que geralmente há a aplicação de grandes quantias de dinheiro. Se houver algum tipo de auditoria, pode haver desconfiança de sua origem, o que geraria uma investigação acerca da pessoa.

Por essa razão, é comum que criminosos façam pequenos depósitos, uma vez que despista as empresas e não há necessidade de o banco declarar os valores. Quando a quantia é alta, é de obrigatoriedade das instituições realizarem esse tipo de cobrança.

Ocultação

Depois da fase da colocação, chegou o momento de realizar a ocultação da quantia financeira. Nesse caso, o criminoso vai realizar o envio de várias transações financeiras, de modo que modifique o seu formato e dificulte, por parte do governo, o rastreamento.

Existem diferentes formas de realizar a ocultação do dinheiro. A primeira delas é a já mencionada, com várias transações pequenas feitas por uma mesma pessoa. Também há a possibilidade de haver várias transferências entre várias contas, até mesmo com países de destino diversos.

Outras possibilidades de ocultar o dinheiro sujo é por meio da realização de depósitos e saques contínuos, como forma de alterar os saldos da conta. Devido ao fato de o objetivo ser dificultar o rastreamento por parte das auditorias, é considerada uma das etapas mais complexas da lavagem de dinheiro.

Integração

Já na fase da integração, é o momento em que o criminoso vai reincorporar o dinheiro ao sistema econômico de maneira legítima. Ou seja, em uma investigação, não vai haver nenhum tipo de suspeita, uma vez que a quantia está indexada a uma instituição com credibilidade.

Como prevenir a lavagem de dinheiro?

É importante, nesse sentido, que as empresas busquem por estratégias que possam impedir a lavagem de dinheiro no dia a dia da organização. A seguir, selecionamos algumas das principais dicas. Confira!

O uso de biometria facial

A biometria facial, além de garantir mais produtividade para o time, mais segurança e também mais eficiência, pode ser uma importante aliada para que a empresa evite a lavagem de dinheiro.

Por meio dela, há a possibilidade de verificar as transações em aplicações, entender como é feito o trabalho com o registro das pessoas de uma equipe, além de garantir um controle mais preciso e automatizado das transações.

Conforme vimos, uma das práticas da lavagem de dinheiro é a transação para diferentes contas ou várias transações efetuadas em pequenos valores a fim de mascarar um valor alto depositado nas contas. Dessa forma, a biometria terá como possibilidade o controle de acesso às contas, independentemente da fonte: seja por meio dos canais, seja por meio dos caixas ou agências.

Comprometimento da alta administração

É importante que haja o entendimento sobre o que é a lavagem de dinheiro e quais são os processos com mais vulnerabilidade que podem ocorrer esse tipo de prática. Nesse sentido, é importante que a alta administração tenha uma compreensão precisa do crime, além de se comprometer em estudar práticas de melhoria e também servir como exemplo para os colaboradores.

Se a direção de um negócio for corrupta, abre margem para que outras pessoas também exerçam a corrupção, independentemente da área. Dessa forma, é preciso ter um código de ética que estabeleça políticas de compliance, além de um comprometimento com o monitoramento contínuo para evitar essa prática.

Estruturar a área de compliance

Por falar em área de compliance, é preciso estruturá-la para que haja um controle mais preciso da empresa em relação às políticas e a ética. Para isso, algumas dicas podem ser seguidas:

• entender a realidade da empresa, como o tamanho, o ramo de atuação, qual é a estrutura de governança, qual é o histórico de contingências, quais são os principais processos da organização, como é a estrutura regulatória, entre outros dados importantes. Nesse sentido, o ideal é envolver todo o time, uma vez que as próprias pessoas têm o entendimento mais preciso sobre a realidade da organização;
• motive as lideranças na implementação do compliance, uma vez que, assim como a diretoria deve estar envolvida, toda a gestão também precisa estar alinhada nesse sentido;
• mapeie os principais riscos e quais são as estratégias de eliminação, além de entender as vulnerabilidades às quais a empresa está exposta;
• determine políticas e códigos de conduta, que deve ser seguido obrigatoriamente pelas pessoas do negócio, além de divulgar internamente para as pessoas, bem como realizar treinamentos contínuos para que esteja bem fixado entre as pessoas;

Defina um código de ética

É importante, ainda, que a empresa crie um código de ética. Essa estratégia vai possibilitar não apenas um entendimento sobre lavagem de dinheiro para evitá-la, como garantirá a ética do negócio como um todo, como o próprio nome já diz.

Por essa razão, algumas ações devem ser executadas. A seguir, confira algumas dicas que selecionamos:

• pense na visão de longo de prazo do negócio e entenda quais são os valores da empresa para que tudo esteja mais alinhado;
• estabeleça quais são os princípios e busque utilizá-los em vez de apenas aplicar regras para o negócio. Dessa forma, as pessoas entenderão os motivos por trás desse tópico, entendendo sobre a importância e garantindo que as questões sejam seguidas;
• siga as boas práticas de compliance já implementadas;
• crie um ambiente adequado para que as pessoas se sintam seguras para trazerem seus feedbacks;
• entenda as decisões estratégicas da empresa.

Conclusão

Neste conteúdo, você pôde entender o que é a lavagem de dinheiro, quais são os prejuízos que isso traz para o negócio, além de conferir dicas de como evitar. Conforme vimos, a biometria vai funcionar como uma importante aliada desse processo, sendo essencial para a produtividade das pessoas e também para a segurança da equipe.

Por essa razão, é preciso contar com um fornecedor de qualidade que trará para o seu negócio todos esses ganhos que mencionamos. Se você deseja alcançar essa segurança para evitar a lavagem de dinheiro, entre em contato com a gente, converse com nossos profissionais e tire suas dúvidas!