Detecção de fraude em tempo real: tecnologias e abordagens para uma prevenção eficiente

Contar com mecanismos de detecção de fraude em tempo real é de extrema importância em tempos de crescimento em crimes e golpes virtuais em organizações. Apenas no primeiro semestre de 2022, 31,5 bilhões de tentativas de ataques cibernéticos a empresas foram registradas, segundo a empresa Fortinet.

Nesse sentido, a detecção de fraude em tempo real permite identificar atividades fraudulentas assim que elas ocorrem, proporcionando uma resposta imediata da empresa para impedir os impactos negativos na organização, clientes e fornecedores.

Para que funcione bem, o mecanismo de proteção precisa acessar os dados da transação assim que eles são gerados. Isso requer um sistema com capacidade para processar grandes volumes de dados de transações em tempo real, capturando detalhes que possam revelar possíveis fraudes.

Neste texto, você entenderá melhor quais os benefícios de uma empresa contar com mecanismo de proteção. Além disso, vai saber como identificar fraude com o Unico Check, solução antifraude completa para diversos segmentos.

A importância da detecção de fraude em tempo real

Identificar e barrar fraudes e golpes na internet assim que elas ocorrem proporcionam benefícios para empresas e seus clientes. Entenda melhor a seguir.

Prevenção de perdas financeiras

Um exemplo de como ter mecanismos de proteção é importante é a identificação de transações de fraudes financeiras imediatamente. Isso ajuda a evitar perda de dinheiro, pois as ações corretivas podem ser tomadas rapidamente, como, por exemplo, o bloqueio de contas, a recuperação de fundos ou a interrupção de transações suspeitas antes de a empresa processar pagamentos e atender pedidos.

Preservação da credibilidade da empresa

A ocorrência de fraudes pode prejudicar a credibilidade de uma empresa. Clientes e parceiros comerciais esperam que suas informações pessoais e financeiras sejam tratadas com segurança e integridade.

Isso é especialmente importante quando se trata de dados pessoais e sensíveis, os quais são entregues por pessoas que confiam na empresa para mantê-las seguras e esperam que medidas sejam tomadas para evitar o uso indevido – medidas resguardadas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Ao contar com recursos para a detecção de fraude em tempo real, a empresa demonstra o compromisso em proteger clientes e fortalecer a confiança como uma organização confiável no mercado.

Tecnologias avançadas para a detecção de fraude em tempo real

Entre os mecanismos que podem ser usados neste processo, estão:

Biometria facial na detecção de fraude

A biometria facial, tecnologia que utiliza algoritmos e técnicas de processamento de imagem para identificar características da face humana, pode ser usado como um método de verificação de identidade durante transações online.

Nesse sentido, os usuários podem ser solicitados a realizar uma autenticação por biometria facial para confirmar a identidade antes de realizar uma transação ou acessar informações pessoais. Isso ajuda a prevenir o uso de identidades falsas ou roubadas, impedindo que instituições financeiras sofram golpes.

O reconhecimento é tão importante na detecção de fraudes que, em alguns processos, é obrigatório. Por exemplo, conforme a Instrução Normativa nº 138, a contratação de crédito consignado ocorrerá desde que a autorização seja assinada com uso de reconhecimento biométrico.

Integração de inteligência artificial e aprendizado de máquina em sistemas de biometria facial

A integração de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (machine learning) desempenham um papel fundamental nos sistemas de biometria facial. Essas tecnologias podem ser usadas para treinar modelos e algoritmos.

Os modelos e algoritmos identificam transações suspeitas com base em regras predefinidas ou histórico da empresa, para buscar e identificar padrões e anormalidades que possam indicar atividades fraudulentas.

No que se refere ao uso de biometria facial para detecção de fraude em tempo real, a IA e o machine learning aprendem padrões e características distintivas que podem ser usadas para identificar rostos dos usuários.

Algoritmos podem identificar padrões suspeitos ou comportamentos fraudulentos, como tentativas de spoofing (falsificação) usando máscaras, fotos ou vídeos. Como os fraudadores estão constantemente adaptando táticas para burlar as medidas de segurança existentes, essas tecnologias precisam ser adaptáveis.

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Antifraude Unico Check: A detecção de fraude em tempo real é possível

Uma solução antifraude abrange um conjunto de soluções integradas para combater as chamadas fraudes de identidade, ação na qual criminosos utilizam a identidade de terceiros para aplicar diversos golpes, como fraude financeira e vazamento de dados. Nesse sentido, a solução do Unico Check é a mais completa do mercado.

Trata-se de uma plataforma antifraude que utiliza biometria facial, ferramenta capaz de realizar a análise da selfie do cliente para detecção de fraude em tempo real, para confirmar que a pessoa é realmente quem diz ser quando realiza, por exemplo, compras online ou transações financeiras.

A solução antifraude Unico Check é completa e possui recursos avançados, que garantem proteção contra golpes e fraudes em segmentos diversos:
• Varejo e E-commerce;
• Bancos e Fintechs;
• Telecomunicações;
• Seguradoras;
• Aplicativos.

A implantação do Unico Check é simples e rápida, sendo possível integrar a ferramenta antifraude a outros softwares de segurança e CRM. Além disso, está alinhado à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), mecanismo jurídico brasileiro importante para resguardar a segurança e privacidade de dados pessoais e sensíveis.

Como o Unico Check atua com uma gestão antifraude eficiente?

A solução antifraude do Unico Check identifica uma suspeita de fraude a cada 15 segundos no Brasil, sobretudo por ser baseada em biometria facial, que possui dois tipos de aplicação: o score de autenticação e o token biométrico. Ambos são utilizados na análise antifraude de identidade para empresas de diversos segmentos.

• Score de Autenticação
Corresponde ao resultado da análise antifraude, na qual se compara a face do cliente com a foto do documento de identidade e imagens coletadas em outros bancos de dados.

Neste caso, busca-se a maior semelhança possível entre a face da pessoa e as fotos armazenadas em outras bases.

O sistema faz o cálculo automático e gera um score de autenticação biométrico facial que diz para a empresa as chances que aquela pessoa tem de ser um bom cliente ou um fraudador.
Ao realizar a biometria facial no processo de cadastro, a empresa alimenta o sistema antifraude e otimiza o fluxo de atendimento.

• Token Biométrico
É um tipo de confirmação de segurança exigível em processos transacionais. Nesta situação, a empresa possui o cadastro com a biometria facial do cliente para gerar o token biométrico.

Toda vez que o cliente efetua uma operação transacional, como uma compra online com cartão de crédito ou a troca de senha do aplicativo, o sistema antifraude compara a selfie daquele momento aos dados de biometria facial anteriormente registrados no momento do cadastro.

Exemplo de como funciona a solução antifraude

A Havan, uma das maiores varejistas do País, com mais de 160 filiais espalhadas pelo Brasil, iniciou a parceria com a Unico em 2016. E desde então essa parceria vem ganhando cada vez mais força:

• + de 23 milhões de validações e autenticações de identidade;
• Em 5 anos o Unico Check evitou mais de 35 mil tentativas de fraudes de identidade;
• Aproximadamente 40% das vendas em loja são pagas com a biometria facial;
• Em 2022 mais de 10 milhões de compras foram realizadas com a face;
• O prejuízo estimado evitado pelo Unico Check na Havan foi de 35 milhões.
  
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