Contas laranjas: como bancos e instituições financeiras podem evitar o prejuízo desse tipo de fraude?

Ainda que as fraudes com contas laranjas sejam frequentes, muitas pessoas nunca ouviram falar sobre esse tipo de golpe. Infelizmente, devido ao roubo de dados ou ao “empréstimo” dos dados bancários a terceiros, muitos indivíduos são vitimizados ao terem suas contas utilizadas para a realização de operações ilícitas.
Por conta dessa situação, é urgente que os bancos e demais instituições financeiras intensifiquem os cuidados para impedir esse tipo de golpe e adotem mecanismos robustos para elevar o padrão de segurança nos cadastros e realização de operações financeiras.
Vamos falar detalhes sobre este assunto. Confira nosso conteúdo!

Prejuízo causado pelas contas laranjas

O impacto financeiro provocado pelas contas laranjas é gigantesco. Um levantamento divulgado pela Serasa Experian menciona que, em 2022, esse tipo de golpe provocou um prejuízo ao sistema financeiro de cerca de 2,5 bilhões de reais.
Este estudo ainda revela que mais de 1,6 milhão de brasileiros podem ser considerados laranjas, já que as contas bancárias dessas pessoas (seja de forma autorizada ou não) e seus documentos, como CPF, estão sendo utilizados para movimentar dinheiro de forma ilícita.
A situação é preocupante e tem chamado a atenção do Banco Central, que tem averiguado quais mecanismos podem ser adotados para evitar que tais operações aconteçam e responsabilizar os bancos pela ocorrência de operações ilícitas realizadas com contas laranjas.

Impacto financeiro

O volume de movimentações fraudulentas é tão grande que fica até difícil estimar com exatidão o impacto financeiro dessas operações. Entretanto, a estimativa é que cerca de 40 a 50% das operações sejam realizadas via contas laranjas. Vale lembrar que, além de utilizar dados de outras pessoas, cada grupo criminoso manobra uma quantidade significativa de contas e realiza diversas operações.

Reputação e confiança abaladas

O uso de contas laranjas é uma catástrofe para as instituições financeiras, o que abrange os bancos tradicionais e principalmente as fintechs. Por mais que a instituição esteja alheia ao uso indevido dos dados de clientes ou demais pessoas, tais operações abalam terrivelmente a confiança da sociedade de uma maneira geral.
Em alguns segmentos econômicos, como é o caso do setor financeiro, os danos à imagem e à reputação acarretam prejuízos incalculáveis que demoram um tempo considerável para serem recuperados.

Riscos legais

Por trás de cada conta laranja há inúmeras situações que acarretam riscos legais para as instituições financeiras. A primeira questão está relacionada ao ressarcimento de valores desviados da conta do cliente, o que ocorre após solicitações realizadas junto aos órgãos de defesa do consumidor.
As instituições financeiras também precisam dar máxima atenção a duas circunstâncias: Prevenção à Lavagem de Dinheiro – PLD e listas de indivíduos procurados pela Justiça (que muitas vezes buscam utilizar métodos ilícitos para movimentar dinheiro).

Como bancos e instituições financeiras podem se prevenir das fraudes de contas laranjas?

Por mais que os criminosos adotem diversos meios para utilizar contas laranjas e realizar movimentações fraudulentas, é possível aplicar medidas que impedem essas tentativas e contribuem para a proteção das pessoas.

Conhecer os clientes

Uma das maneiras mais efetivas de evitar golpes com contas laranjas é adotar mecanismos robustos e ágeis de identificação. Atualmente, a tecnologia disponibiliza recursos inovadores que devem ser utilizados para elevar a segurança nas transações financeiras. Os principais exemplos desses recursos são: biometria facial, biometria de dedo e documentoscopia.

Monitoramento de transações

Com a ajuda da tecnologia e de recursos de inteligência artificial, é possível monitorar o comportamento dos usuários no Internet Banking e até mesmo na agência física. Identificar informações como redes suspeitas (VPNs atípicas, rede TOR e outras redes anônimas), perfis de localidade, tipos de dispositivo, horários de acesso etc. contribui para detectar e inibir ações criminosas.
Ao realizar esse monitoramento, é imprescindível levar em consideração que há diversos tipos de contas laranjas. Em algumas situações, devido ao roubo de dados, a conta laranja é aberta em nome de determinada pessoa sem que ela tenha conhecimento. Já em outros casos, infelizmente as pessoas emprestam a própria conta bancária em troca de quantias em dinheiro para que essa conta seja usada ilicitamente.

💡 Foi vítima de um golpe de conta laranja? Saiba como proceder aqui.

Há também as situações nas quais os titulares das contas são ludibriados para que forneçam seus dados pessoais/bancários. Dessa maneira, os criminosos passam a utilizar a conta de forma ilegal sem que a vítima saiba.

Tecnologia e soluções para validação de identidade

Como mencionamos, a tecnologia é uma aliada primordial para evitar golpes com contas laranjas e demais fraudes cometidas por criminosos. Os processos operacionais que precisam de maior atenção são aqueles que envolvem a validação da identidade, pois são nesses momentos que as tentativas de fraudes ocorrem em grande volume.

Quando são utilizados mecanismos confiáveis e modernos para a identificação dos usuários, os riscos de golpes caem drasticamente e a operação se torna mais segura para os clientes e para as instituições financeiras.

A precisão da identificação é capaz de evitar uma série de crimes no ambiente digital e contribui para que as operações sejam realizadas com maior fluidez, fator que favorece a competitividade das instituições financeiras frente aos concorrentes.

Diante da crescente quantidade de crimes ocorridos principalmente no ambiente cibernético é fundamental que sejam adotadas todas as medidas possíveis para elevar a segurança. O investimento nessas ações protetivas não é exagero, mas cuidados primordiais que visam proteger a reputação das instituições e evitar prejuízos incalculáveis que são provocados por grupos inescrupulosos.

Para proteger as pessoas deste e vários outros tipos de golpes, a Unico desenvolveu um ecossistema de soluções que inibem tentativas de fraudes logo no momento que elas estão ocorrendo, atuando de forma eficaz para defender indivíduos, instituições financeiras e empresas de ações criminosas.

Nossas soluções são completas e aplicadas conforme cada necessidade de identificação. O objetivo é fortalecer os mecanismos de proteção para impedir a realização de operações ilícitas.

Te convidamos para conferir essas soluções e saber as vantagens e resultados de contar com a Unico no dia a dia.