Desde 2016 o Conselho Monetário Nacional permite que as instituições financeiras, como bancos e fintechs, façam o onboarding de maneira digital. Esse cenário reduziu muito a burocracia dos processos, mas também permitiu uma grande proliferação de tentativas de fraudes, exigindo uma revolução no sistema antifraude bancário.
Para virar esse jogo, é importante entender o atual panorama e fazer uso de informação, inteligência e tecnologias para fortalecer o sistema antifraude bancário.
Quais as fraudes que mais impactam o sistema bancário?
Segundo levantamento do Unico Check, no primeiro semestre de 2022, os segmentos que mais sofreram tentativas de fraudes foram:
Fintechs: 530.028 casos;
Bancos: 233.672 casos;
Financeiro em geral: 48.063 casos.
Dentre os tipos de golpes mais registrados, o golpe do funcionário falso é apontado pela Febraban com um crescimento de 62% em 2021.
Neste caso, o indivíduo se passa por um funcionário de uma instituição já conhecida pela vítima e a informa que existem problemas quanto à segurança de sua conta, obtendo assim informações sensíveis para realizar a fraude.
Outros golpes muito comuns são:
Golpe da falsa central de atendimento
Nessa ação, o indivíduo entra em contato com a vítima se passando por um falso funcionário do banco ou empresa com a qual ela tem um relacionamento ativo. Em seguida, informa que sua conta foi invadida, clonada ou algum outro problema e, a partir daí, solicita os dados pessoais e financeiros da vítima.
Segundo a Febraban, este tipo de fraude cresceu 62% no primeiro semestre de 2021 e deve ser um dos pontos de maior atenção para este ano.
Golpe do falso boleto
O boleto falso pode chegar como uma correspondência ou no formato eletrônico, por meio de mensagens de SMS, WhatsApp ou e-mail, direcionando a pessoa para páginas falsas para o download de uma fatura forjada.
Por serem muito parecidos com os originais, o cliente acaba pagando um boleto adulterado e o valor é direcionado para a conta do fraudador ao invés do verdadeiro credor.
Roubos de smartphones e outros devices
O roubo de aparelhos eletrônicos não visa apenas a revenda dos dispositivos. Hoje, os criminosos conseguem usar dados guardados em e-mails, redes sociais ou outras ferramentas que estão no aparelho para recuperar ou mudar as senhas de aplicativos de bancos.
Uma situação ainda mais grave acontece quando o dispositivo roubado está desbloqueado, dando livre acesso a lojas, aplicativos, cartões e contas bancárias, resultando em altos prejuízos em curtos espaços de tempo.
Unico Check: sistema antifraude bancário para fintechs e instituições financeiras
Mesmo com esses problemas, existe um cenário positivo para o desenvolvimento do sistema financeiro antifraude no Brasil.
As novas tecnologias têm proporcionado melhores experiências para os usuários e maiores oportunidades de negócios para as empresas, principalmente aquelas que conseguem combater as fraudes ao adotar um bom sistema antifraude bancário, como o Unico Check.
Em 2021 a solução identificou e barrou mais de 729 mil fraudes em bancos e mais de 1 milhão em fintechs. A ferramenta é uma poderosa aliada do sistema antifraude bancário, auxiliando a reduzir perdas financeiras e custos com mesa de análise em processos como:
Aberturas de contas;
Concessões de crédito;
Financiamentos e consórcios;
Autenticação de clientes;
Validação de PJ;
Saques de FGTS;
Emissões de cartões;
Investimentos;
Seguros;
Pagamentos.
Líder em todos os segmentos em que atua, o Unico Check utiliza a tecnologia de biometria facial para promover segurança sem deixar de lado a experiência do seu cliente. Seus principais recursos são o Score de Autenticação e o Token Biométrico.
Quais são as aplicações do Score de Autenticação para bancos e fintechs?
O Score de Autenticação é um método inteligente de identificação de pessoas no qual é avaliada, com alta acurácia, a probabilidade do indivíduo ser ou não autêntico.
O Unico Check recebe a selfie + CPF e, por meio de uma solução de captura proprietária e segura, a decisão é tomada de acordo com a probabilidade de sabermos ou não se aquela face pertence àquele usuário – de acordo com informações contidas na maior base biométrica privada do Brasil e de outras bases terceiras.
Importante: o Score de Autenticação não se limita apenas à validação da face e do CPF. Ele também checa a recorrência dessas informações, gerando assim um score de risco ainda mais confiável.
O motor biométrico do Unico Check checa:
Se a face enviada está na lista de potenciais fraudadores;
Se o CPF enviado está associado a outra face;
Se a face enviada consta associada a outro CPF.
O Score de Autenticação do Unico Check garante 99% de assertividade para barrar fraudes em seu banco ou fintech.
Quais são as aplicações do Token Biométrico para bancos e fintechs?
O Token Biométrico é voltado para a realização de autenticação de identidade das pessoas via biometria facial dentro de um cadastro existente na base do próprio cliente.
O recurso verifica se a foto tirada na hora é da mesma pessoa que efetuou o processo de onboarding anteriormente, e autoriza ou não a ação.
Os três principais pilares da ferramenta são:
Atuar como ferramenta antifraude;
Ajudar no incremento da experiência do usuário;
Melhorar a jornada dos fluxos.
O Token Biométrico possibilita que processos pós-onboarding sejam realizados apenas com uma simples selfie, como por exemplo:
Atualizações cadastrais;
Trocas de dispositivos;
Solicitações de novos cartões;
Transações com Pix e de alto risco;
Solicitações de crédito e financiamentos;
Check-out em lojas físicas e virtuais.
Qual é o futuro das senhas?
A direção que a tecnologia caminha leva a crer que as senhas utilizadas para acessar aplicativos, contas digitais e realizar autenticação de identidade estão com os dias contados. O uso de biometria e reconhecimento facial são alternativas cada vez mais presentes no dia a dia do consumidor.
Uma pesquisa realizada pela consultoria Gartner aponta que 60% das grandes empresas mundiais e 90% das empresas de médio porte implementarão métodos sem senha em mais de 50% de suas atividades até o final de 2022.
Outro dado interessante vem de um estudo realizado pela Visa. Ele aponta que a cada 10 consumidores entrevistados, 9 estão familiarizados com a biometria e 6 já a usam com regularidade.
Além disso, 98% dos entrevistados afirmaram estar interessados em usar pelo menos um método biométrico para autenticação de identidade e a mesma porcentagem tem interesse em usar pelo menos uma forma de biometria para realizar pagamentos.
Reduza as perdas financeiras por fraudes com o Unico Check
O Unico Check é a solução de autenticação biométrica facial mais completa do mercado, que torna os processos de identificação de pessoas muito mais simples e confiáveis.
Apenas em 2021, a plataforma detectou uma fraude a cada 77 cadastros e evitou mais de R$ 22 bi em prejuízos para pessoas e empresas.