Fraudes em E-Commerce: Conheça os Tipos e Soluções com o IDPay

O e-commerce tem experimentado um crescimento exponencial nos últimos anos, oferecendo conveniência e uma vasta gama de produtos aos consumidores. No entanto, com esse crescimento, surgem desafios significativos, especialmente no que diz respeito à segurança. Fraudes em e-commerce são uma preocupação constante para comerciantes e consumidores, exigindo medidas robustas para prevenção e mitigação.

Tipos de fraude no e-commerce

São inacreditáveis os mecanismos utilizados nos golpes online. Infelizmente, os criminosos adotam diferentes maneiras de realizar compras indevidas e não têm o menor pudor em gerar prejuízos para pessoas e empresas. Veja quais são os tipos mais frequentes de fraudes:

Fraude de pagamento

É um dos tipos mais comuns de golpes ocorridos no comércio eletrônico e consiste na utilização do cartão de uma outra pessoa que não deu autorização para realizar as compras. Ou seja, a vítima passa a saber da compra somente ao receber a fatura do cartão.

Tipos de fraude de pagamento

Quando a questão é fraude nas compras online, há diversas situações utilizadas por criminosos. O objetivo deles é confundir os sistemas de segurança e realizar compras que jamais foram autorizadas pela vítima.
Grande parte dessas fraudes ocorrem na etapa de validação da identidade do comprador ou verificação dos meios de pagamento utilizados. Na sequência, mencionamos as três principais ações golpistas utilizadas por criminosos.

Fraudes de identidade

Fraude de pagamento anda de mãos dadas com golpes ligados à identificação. Isso acontece porque em grande parte dos casos os dados de determinada pessoa são roubados e utilizados de maneira indevida. Outra prática frequente é a criação de uma falsa identidade com dados de outras pessoas com o intuito de burlar os mecanismos de identificação. Esse tipo de fraude abrange documentação pessoal, senhas e dados contidos em cartões bancários.

Fraudes de cartão de crédito ou débito

Uma matéria da Exame Invest menciona que, no primeiro semestre de 2022, foram registrados no Brasil cerca de 3 milhões de tentativas de fraude. Os dados foram apontados pela ClearSale, empresa que realizou uma grande análise considerando os pagamentos via cartão de crédito no setor de e-commerce.
Não há dúvida de que, no ecossistema de pagamentos digitais, o uso indevido ou criminoso do cartão de crédito ou débito é um dos maiores desafios a serem superados para evitar chargeback e perdas expressivas no faturamento. Por isso, garantir a identidade e titularidade do cartão de crédito no momento da compra é prioridade no comércio eletrônico.

Roubo de dados

Já ouviu falar sobre os vazamentos e roubos de dados? Não é por acaso que eles são tão preocupantes.
Por meio desses mecanismos criminosos, informações pessoais e demais dados são obtidos de forma ilegal e utilizados em diferentes situações sem que a vítima desconfie. No Brasil, grandes avanços têm sido obtidos com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD. Entretanto, ainda há muito o que fazer quanto à segurança dos dados de indivíduos e empresas.

Fraude de identidade

É outro tipo muito frequente de fraude no ambiente online. Neste caso, após situações como roubos, assaltos, uso não autorizado de dados/cartões e até mesmo criação de novos cartões em nome da vítima, os criminosos se passam por esta pessoa e burlam os mecanismos de identificação adotados pelas empresas. Apenas recursos robustos de antifraude são capazes de evitar que as tentativas de fraude de identidade sejam bem sucedidas.

Fraude de chargeback

Por mais que essa situação seja absurda, ela é relativamente comum no e-commerce. A pessoa efetua uma compra online usando o próprio cartão ou outro meio de pagamento. Entretanto, depois de um curto tempo de receber o produto, ela entra em contato com a central de atendimento da empresa mencionando que não realizou a compra. A intenção nessa situação é ficar com a mercadoria, mas receber o dinheiro de volta.

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Fraude amigável

Corresponde às transações realizadas por uma pessoa que mantém conexão com a vítima – um parente, amigo, colega de trabalho. Por ter acesso fácil a cartões de crédito e/ou débito da vítima, faz compras online, sem autorização. Após perceber a transação, a vítima de fraude solicita que a loja cancele a venda e devolva o dinheiro. Contudo, na maioria das vezes, a mercadoria já está nas mãos de quem aplicou a fraude amigável.

Cracking

Este tipo de fraude acontece quando fraudadores obtêm as credenciais de acesso às plataformas de venda, nas quais as vítimas estão cadastradas. Ao assumir o controle da conta, os fraudadores agem rápido. Eles podem alterar o endereço de entrega de compras realizadas pelos titulares das contas ou usar dados de cartões para realizar operações fraudulentas.

Phishing

O phishing acontece quando fraudadores enviam links às vítimas, solicitando que cliquem para conhecer a página de ofertas e/ou preencher formulários online para concorrer a prêmios, por exemplo. Ao executar a ação, a vítima acaba digitando informações confidenciais, como os dados do cartão de crédito.

Métodos de Prevenção

Atenção especial aos processos de identificação

Os golpes no ambiente digital são aplicados principalmente nas etapas de identificação. É por isso que as operações que envolvem este procedimento requerem ainda mais atenção. Métodos como logins e senhas alfanuméricas são considerados obsoletos e inseguros. No sistema antifraude é preciso contar com recursos mais eficientes capazes de realizar uma identificação consistente e com alto padrão de segurança.

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Sistemas de Detecção de Fraude

Os sistemas de detecção de fraude utilizam algoritmos avançados e machine learning para identificar padrões suspeitos e atividades fraudulentas. Eles podem monitorar transações em tempo real e sinalizar comportamentos anômalos para revisão adicional.

Políticas Rígidas de Retorno

Implementar políticas rígidas de retorno pode ajudar a reduzir a fraude de devolução. Isso pode incluir a exigência de comprovantes de compra, inspeção rigorosa de itens devolvidos, e a imposição de taxas de restocking.

Rápida identificação de situações suspeitas

Outro cuidado primordial é aplicar mecanismos capazes de sinalizar comportamentos suspeitos dos usuários. Isso pode ser feito em grande parte com a ajuda da tecnologia e ao fazer um aprimoramento das operações realizadas no e-commerce.

Exemplos de situações que evidenciam maior risco de fraude:

• Várias transações seguidamente reprovadas;
• Cadastros ou pedidos com informações inconsistentes;
• Alta quantidade de transações em um curto espaço de tempo;
• Apontamento de múltiplos endereços de entrega;
• Diversos pedidos associados a diferentes cartões de crédito.

Biometria facial com múltiplos recursos

A solução com maior efetividade no combate às fraudes no e-commerce consiste na biometria facial, já que possibilita uma identificação com elevado nível de precisão. Além da leitura facial, é indispensável que essa tecnologia esteja associada a outros mecanismos que intensificam a qualidade da verificação.
Este padrão de segurança e confiabilidade é crucial para impedir em tempo real a ocorrência de fraudes e inibir que novas tentativas sejam efetuadas.

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Tecnologias Emergentes na Prevenção de Fraudes

Inteligência Artificial e Machine Learning

A inteligência artificial e o machine learning estão revolucionando a prevenção de fraudes, permitindo que sistemas aprendam e se adaptem a novos padrões de fraude. Esses sistemas podem analisar grandes volumes de dados e identificar anomalias com precisão crescente.

Blockchain e Segurança Descentralizada

O blockchain oferece uma abordagem descentralizada para a segurança, criando registros imutáveis de transações que são extremamente difíceis de alterar ou falsificar. Esta tecnologia tem o potencial de transformar a segurança no e-commerce.

Biometria e Autenticação Avançada

A autenticação biométrica, como impressões digitais e reconhecimento facial, oferece uma forma segura e conveniente de verificar a identidade dos usuários. Essa tecnologia está se tornando cada vez mais comum em plataformas de e-commerce.

Impactos das Fraudes no E-Commerce

Perda Financeira

As fraudes em e-commerce resultam em perdas financeiras significativas para os comerciantes. Essas perdas incluem não apenas o valor dos produtos ou serviços roubados, mas também custos associados a chargebacks e processos judiciais.

Impacto na Reputação da Marca

A reputação da marca pode ser severamente afetada por incidentes de fraude. Consumidores que experimentam fraudes podem perder a confiança na marca, resultando em perda de clientes e receita a longo prazo.

Diminuição da Confiança do Consumidor

A confiança do consumidor é crucial para o sucesso do e-commerce. Incidentes de fraude podem levar a uma diminuição dessa confiança, fazendo com que os consumidores hesitem em fazer compras online.

Estatísticas e Tendências Atuais

Crescimento dos Incidentes de Fraude

Os incidentes de fraude em e-commerce estão crescendo, com os criminosos se tornando mais sofisticados em suas técnicas. Estudos recentes mostram um aumento significativo nas tentativas de fraude, especialmente durante períodos de alto volume de compras, como feriados.

Dados Relevantes e Estudos Recentes

Diversos estudos recentes destacam a prevalência e o impacto das fraudes em e-commerce. Por exemplo, um relatório da Juniper Research estima que as fraudes online causarão perdas de mais de US$ 25 bilhões até 2024.

Casos Notáveis de Fraude em E-Commerce

Exemplos de Grandes Empresas

Grandes empresas de e-commerce, como Amazon e eBay, frequentemente se tornam alvos de fraudes devido ao seu volume de transações e popularidade. Analisar como essas empresas lidam com fraudes pode fornecer insights valiosos para outros comerciantes.

Lições Aprendidas com Incidentes Passados

Estudar incidentes passados de fraude pode ajudar comerciantes a evitar erros semelhantes. Lições aprendidas incluem a importância de sistemas de detecção de fraude robustos e a necessidade de educar os consumidores sobre práticas de segurança.

Boas Práticas para Consumidores

Cuidados na Utilização do Cartão de Crédito

Consumidores devem tomar precauções ao utilizar cartões de crédito online, como comprar apenas em sites seguros, verificar regularmente os extratos bancários, e evitar fornecer informações sensíveis em redes públicas.

Verificação de Segurança dos Sites

Antes de realizar uma compra, os consumidores devem verificar se o site é seguro, procurando por indicadores como o cadeado de segurança na barra de endereços e certificações de segurança.

Monitoramento de Extratos Bancários

Manter um monitoramento regular dos extratos bancários pode ajudar os consumidores a identificar transações fraudulentas rapidamente e tomar as medidas necessárias para mitigar os danos.

A Importância da Experiência do Usuário

Balancing Security with Customer Convenience

Encontrar um equilíbrio entre segurança e conveniência do cliente é crucial. Medidas de segurança não devem ser tão intrusivas que afastem os clientes, mas devem ser suficientes para proteger contra fraudes.

Estratégias para Minimizar o Atrito no Checkout

Implementar estratégias para minimizar o atrito no checkout pode melhorar a experiência do usuário e reduzir a taxa de abandono de carrinho. Isso pode incluir simplificação do processo de pagamento e transparência nas medidas de segurança.

Futuro da Prevenção de Fraudes em E-Commerce

Inovações Tecnológicas

A prevenção de fraudes em e-commerce continuará a evoluir com o avanço das tecnologias. Inovações como inteligência artificial, blockchain e biometria prometem aumentar a segurança das transações online.

Tendências e Previsões para os Próximos Anos

Nos próximos anos, espera-se que a prevenção de fraudes se torne ainda mais sofisticada, com empresas adotando abordagens proativas e integradas para proteger suas plataformas e seus clientes.

Conclusão

A segurança no e-commerce é fundamental para proteger comerciantes e consumidores contra fraudes cada vez mais sofisticadas. Com o IDPay, estamos na linha de frente dessa batalha, oferecendo ferramentas inovadoras que simplificam e fortalecem o processo de verificação de identidade e titularidade de cartão. Abaixo estão alguns casos de uso que destacam a eficácia do Unico IDPay:

• Integração no Checkout: Quando uma transação é identificada como de alto risco, o IDPay entra em ação no ponto de checkout para verificar a autenticidade antes de passar pelos demais sistemas antifraude.
• Mesa de Análise: Empresas com mesas de análise próprias ou terceirizadas podem utilizar o IDPay para validar compras suspeitas, garantindo maior segurança e agilidade na entrega de produtos.
• Recuperação de Vendas: Após a mesa de análise negar um pedido, o IDPay pode assumir o controle, verificando a transação e potencialmente recuperando vendas legítimas que foram bloqueadas por suspeita de fraude.

Com essas aplicações, o Unico IDPay não só reduz significativamente os chargebacks e os custos associados, mas também melhora a experiência do usuário e aumenta a confiança do consumidor. Entre em contato e deixe sua empresa e e-commerce transações mais seguras e antifraude.