Prevenção à fraude: entenda a importância para o seu negócio

Estratégias robustas de prevenção à fraude não são exagero. Um levantamento da Serasa Experian apontou que no decorrer de 2022, foram detectadas cerca de 3,9 milhões de tentativas de fraudes de identidade no Brasil. Isso corresponde a uma tentativa a cada 8 segundos.

Estamos falando de números expressivos que demonstram com exatidão a necessidade de as empresas se protegerem dessa ameaça real e constante. A qualidade e eficiência do sistema antifraude é a barreira de proteção que permite prevenir e evitar que tais tentativas sejam bem sucedidas.

Neste conteúdo, vamos abordar detalhes sobre a importância da prevenção à fraude e como esse fator é determinante para a solidez e crescimento dos negócios. Acompanhe.

Quais os tipos de fraudes mais comuns no meio digital?

A ocorrência de fraudes no ambiente online gera prejuízos incalculáveis para pessoas e empresas. Entre os segmentos mais prejudicados, estão o e-commerce, bancos, fintechs e demais atividades que atuam de forma expressiva na disponibilização de produtos e serviços pela internet.

A prevenção à fraude começa por identificar quais são os tipos de fraudes mais comuns e atuar de maneira estratégica e consistente para evitá-los. Vejamos quais são essas situações:

Fraude de identidade: Este é o principal tipo de golpe aplicado no ambiente online. Ele é frequente nos processos que envolvem a identificação e validação dos dados do usuário para que determinada transação comercial/financeira seja realizada. Nesta situação, destacamos duas circunstâncias comuns quanto às tentativas dos criminosos: fraude no cadastro do usuário e compras indevidas com cartão de crédito ou débito.

Fraude cadastral: São utilizados dados de terceiros sem que essa pessoa tenha autorizado. Embora as informações sejam reais, trata-se de uma identificação manipulada para que esses dados sejam usados de maneira ilegal. Quanto ao uso indevido de cartões, esse tipo de fraude acontece em razão de situações como furto ou até mesmo pessoas próximas que, agindo de má-fé, utilizam os dados da vítima para realizar compras.

Falsas ofertas de vendas: No ambiente online, esta é outra prática frequente quanto aos golpes. Os criminosos clonam páginas oficiais de empresas e induzem os usuários a acessarem sites falsos que captam os dados pessoais e bancários. Essas ofertas na maioria das vezes são enviadas por meio de links maliciosos por SMS, e-mail ou WhatsApp.

Envio de boletos falsos: Os dados dos clientes vazam ou são fornecidos de forma ilegal (muitas vezes por parte de ex-colaboradores de determinada empresa). Nessa situação, quando o boleto é pago, esse dinheiro vai para a conta dos fraudadores.

Quais são os principais tipos de fraude em um e-commerce?

Como mencionamos, quanto à prevenção de fraude, o e-commerce é um dos segmentos que mais necessitam de proteção pelo fato de ser muito visado pelos criminosos. De diferentes maneiras, os fraudadores tentam burlar os mecanismos de proteção e encontrar fragilidades que possibilitem os golpes. Abaixo comentamos as situações que acontecem com maior frequência no comércio eletrônico:

— Uso ilegal da identidade de outra pessoa. As informações quanto aos documentos da vítima são obtidas de forma ilegal ou má intencionada. O objetivo é usar esses dados para realizar compras que jamais foram autorizadas.

— Pedido de estorno. São pessoas que, propositalmente, solicitam esse estorno mesmo depois de terem recebido um produto ou serviço em boas condições. O intuito dos fraudadores neste caso é receberem o dinheiro de volta e também ficarem com o produto/serviço.

— Fraude amigável. É quando a obtenção indevida dos dados pessoais/bancários ocorre por parte de pessoas próximas à vítima (amigos ou familiares). Tais informações são utilizadas para compras que nunca foram combinadas com o titular do cartão.

— Interceptação de mercadorias. Nessa circunstância, o fraudador altera o endereço de entrega do comprador verdadeiro. Dessa forma, o criminoso recebe o produto sem nunca ter pago por isso.

— Phishing. Utilizando um e-mail aparentemente idôneo, os fraudadores direcionam a vítima para um site falso e coletam uma série de dados para utilizar essas informações indevidamente.

— Controle da conta do usuário. O fraudador obtém controle total quanto à conta do usuário e atua de forma contínua para a realização de compras.

O que é prevenção à fraude?

Não há como evitar que criminosos insistam em tentar cometer fraudes. Entretanto, é perfeitamente possível impedir que tais tentativas afetem sua empresa. Esta é a função e objetivo de uma estratégia antifraude. Ela abrange operações, processos, tecnologias e atuação humana com o intuito de prevenir golpes, identificar rapidamente situações suspeitas e impedir que as fraudes sejam efetuadas. Esse cuidado se tornou item de primeira necessidade nas empresas no que diz respeito à proteção dos clientes, dos sistemas internos e da reputação no mercado e na sociedade de uma forma geral.

Nesse contexto, um recurso de alta eficácia adotado pelas empresas é a autenticação biométrica. Essa ferramenta consiste numa tecnologia de ponta de reconhecimento facial capaz de elevar o padrão de segurança nos processos de autenticação e validação de identidade, o que torna muito mais difícil a ação de fraudadores.

Qual é a importância da prevenção à fraude para seu negócio?

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha e a Mastercard, em 2021, as fraudes digitais afetam cerca de 57% de empresas que atuam no mercado online brasileiro.

Neste cenário, a necessidade de investimentos na prevenção à fraude vem aumentando. A Pesquisa Global de Fraude e Identidade da Serasa Experian mostra que aproximadamente 62% das empresas brasileiras planejam investir mais em segurança cibernética para obter melhores resultados na prevenção à fraude.

A preocupação é legítima. No Brasil, segundo dados da Serasa Experian, em 2023 uma tentativa de fraude ocorreu a cada 3,2 segundos.

Conforme o relatório Mapa das Fraudes, no primeiro semestre de 2023, o país registrou 2 milhões de tentativas de fraude.

Considerando a tendência de crescimento das transações online, as empresas de todos os segmentos precisam definir um plano estratégico de prevenção à fraude, implementando soluções tecnológicas eficazes para blindar os negócios contra a ação de fraudadores de identidade.

Quais as vantagens de um sistema antifraude?

Uma estratégia bem planejada de prevenção à fraude gera resultados consistentes e contínuos no curto, médio e longo prazo. A seguir, destacamos as principais vantagens.

Atendimento com alta eficiência

A excelência no atendimento aos clientes é um forte diferencial competitivo que pode ser obtido quando a empresa investe na prevenção às fraudes e torna os processos mais simples. Este fator motiva as pessoas a usarem cada vez mais a internet para a compra de produtos e serviços.

Agilidade nos processos operacionais

Eficiência operacional é determinante para a saúde financeira da empresa. Pelo fato de tornar os processos mais seguros, o sistema antifraude gera maior confiabilidade quanto aos processos operacionais do dia a dia. Inclusive, este benefício também contribui para a produtividade dos times.

Cadastros legítimos e confiáveis

Como mencionamos anteriormente, um dos momentos nos quais os fraudadores atuam no ambiente online é durante a realização de cadastros. Quando o sistema antifraude é eficiente, é possível evitar a manipulação das informações pessoais, o que torna os cadastros mais confiáveis.

Elevada segurança dos sistemas internos

Um dos objetivos primordiais de prevenir fraudes é proteger os sistemas internos da empresa. Isso é crucial para evitar o vazamento de dados e ações criminosas que podem ocasionar graves prejuízos. A construção e manutenção de uma estratégia antifraude eficiente torna muito mais difícil, e praticamente impossível, a ação de criminosos.

Combate robusto às fraudes

Priorizar a qualidade do sistema antifraude é a única maneira de proteger a empresa e os clientes das contínuas tentativas de golpes cometidas por criminosos. É preciso que o combate a essas tentativas seja ininterrupto e consistente. Este é o foco de um combate estratégico às ameaças sofridas no ambiente virtual.

Experiência mais agradável para os usuários

Além de aumentar a segurança e proteção dos usuários, as tecnologias adotadas na prevenção à fraude são ágeis e simples, o que torna a jornada do cliente mais fluida e agradável. Essa vantagem contribui para a fidelização dos atuais clientes e favorece a chegada de novos usuários interessados nos produtos/serviços.

Queda dos custos operacionais

A eficiência operacional rapidamente se converte em benefícios financeiros. À medida que a empresa fortalece os sistemas internos e torna os processos mais simples, os custos naturalmente diminuem.

Aumento da lucratividade

A combinação de redução de custos com maior credibilidade no mercado devido aos cuidados com a prevenção de fraudes, favorece as vendas, o faturamento e o percentual de lucratividade da empresa.

Problemas comuns de fraudes por segmento

Os desafios enfrentados quanto às tentativas de fraudes requerem ainda mais atenção em determinados segmentos. Vejamos quais são os problemas mais frequentes considerando cada tipo de atividade econômica:

— Varejo (e-commerce). Alto índice de chargeback, falsidade ideológica nos processos de solicitação de crédito e participação de “laranjas” em pedidos de crédito realizados por golpistas.

— Financeiro (bancos, financeiras e fintechs). Apresentação de documentos fraudados na realização de cadastro ou abertura de conta, solicitação de crédito utilizando a identidade de terceiros e lavagem de dinheiro mediante transferências ou depósitos em contas bancárias frias.

— Telecomunicações. Fraudes cadastrais e identificação fraudulenta ao adquirir produtos ou serviços.

— Seguros. Fraudes quanto à comunicação de sinistro envolvendo falecimento, concessão de carteira de seguro saúde a outra pessoa e manipulação de dados na autenticação de beneficiários.

Como a biometria facial pode ser uma aliada na prevenção de fraudes

Para que a estratégia de prevenção à fraude efetivamente funcione, é primordial contar com recursos tecnológicos inovadores, já que a eficiência das ferramentas está intimamente ligada à capacidade de proteção do sistema antifraude. Um dos recursos diferenciados, que trazem resultados práticos e consistentes, é a biometria facial.

O uso da biometria facial inibe o cadastro de um fraudador de identidade e, como consequência, evita uma série de outros passos que poderiam ocasionar em golpes associados a compras, transações bancárias indevidas, etc. Isso é possível devido à elevada precisão da biometria, já que ela capta características únicas dos indivíduos e ainda atua juntamente com outros recursos que potencializam a qualidade dessa identificação.

As principais vantagens quanto ao uso da biometria facial são: processos ágeis e seguros, fluidez na jornada do cliente, solução completa de tecnologia antifraude, automação de processos e melhorias expressivas para o onboarding do novo cliente.

Como escolher uma plataforma de prevenção à fraude de identidade adequada?

Para fazer uma escolha assertiva quando às soluções de prevenção à fraude, é crucial considerar esses fatores:
— Atuação integrada aos sistemas da empresa, contribuindo para a eficiência das operações;
— Alta precisão na validação da identidade nas etapas pertinentes à jornada do cliente. Ex.: realização de cadastro;
— Eficácia e agilidade quanto à captura de documentos e realização de tipificação automática;
— Melhorias da experiência do usuário e eliminação de burocracias excessivas;
— Capacidade de rápido bloqueio frente às tentativas de fraudes no cadastro e nas transações;
— Proteger os dados e a privacidade dos usuários.

Unico Check: a plataforma de prevenção à fraude de identidade via biometria facial mais completa do mercado

Não é por acaso que o Unico Check é uma solução de vanguarda no mercado brasileiro. Essa plataforma de biometria facial consiste numa solução completa em atendimento à necessidade das empresas em contar com ferramentas efetivas de prevenção à fraude.

O Unico Check compara de forma minuciosa a selfie e o CPF do usuário aos bancos de dados integrados. Ao mesmo tempo, gera a biometria facial, convertida em algoritmo e armazenada pela empresa responsável pelo procedimento. Após finalizar esses procedimentos, a solução do Unico Check fornece o score de autenticação que consiste na pontuação que serve de parâmetro para validar ou não a identidade do usuário. Nas situações em que essa identidade não é validada, a solicitação de cadastro é imediatamente encaminhada à mesa de análise.

Após efetuar o cadastro por meio da biometria facial, o usuário poderá autenticar a identidade no decorrer das transações utilizando o reconhecimento facial. Ou seja, após capturar a selfie do usuário, o Unico Check compara de forma precisa a imagem com a biometria armazenada e gera o token biométrico. Essa funcionalidade possibilita o rápido bloqueio de tentativas de fraude de identidade.

Após ver o quanto um sistema de prevenção à fraude é primordial, converse com um de nossos especialistas e conheça detalhes sobre os resultados que o Unico Check proporciona para sua empresa.