Tecnologia de biometria: cartão de crédito protegido

A estratégia mais eficaz para manter o cartão de crédito protegido contra as fraudes de identidade é usar a tecnologia da informação a favor dos negócios e para proteger os dados e a privacidade dos clientes. Uma tendência em alta no mercado é a biometria cartão de crédito, que proporciona maior segurança na autenticação da identidade do consumidor. 

Continue a leitura e saiba mais sobre os benefícios da biometria cartão de crédito. 

Compras com cartão de crédito seguem em alta

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros. De acordo com a Serasa, cerca de 70% dos consumidores possuem três ou mais cartões de crédito, sendo que 29% dos entrevistados declararam ter cinco ou mais opções desta modalidade de pagamento eletrônico. 

No primeiro trimestre de 2022, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o volume de pagamentos ficou em torno de R$478,5 bilhões. Em comparação ao mesmo período do ano passado, o uso do cartão de crédito cresceu cerca de 42,4%. Na mesma época, as contas pagas com cartão de débito totalizaram aproximadamente R$235,4 bilhões. 

Em 2021, segundo a Abecs, as compras online movimentaram cerca de R$569,7 bilhões, valor 30% superior em relação ao ano anterior. Do total, os pagamentos com cartão de crédito representaram mais de R$ 550 bilhões.

Tendência no varejo

O Relatório Varejo 2022, realizado pela empresa Adyen, mostra várias tendências de consumo no setor varejista, entre as quais destacamos:

1. Crescimento das vendas online 

O setor registrou alta de 47% nas vendas realizadas, em 2020, através de canais de atendimento digital. Cerca de 72% dos consumidores já utilizam aplicativos para comprar produtos e serviços.  

2. Customer Experience

Para 66% dos consumidores é importante que as empresas entendam melhor as necessidades de seus clientes e proporcionem melhor experiência durante a jornada de compras.

3. Omnichannel

Empresas que desenvolvem a estratégia omnichannel, integrando os canais de atendimento (online e físico) obtêm melhores resultados quanto à fidelização de clientes, alcançando o índice 89% de retenção. 

4. Segurança digital 

No ano passado, conforme pesquisa, ocorreram cerca de 2,3 milhões de tentativas de fraudes contra bancos e cartões. A alta foi de 33,3% em relação ao resultado de 2020. Para aumentar a segurança digital, protegendo os dados de clientes e combatendo as tentativas de fraudes de identidade, muitas empresas estão investindo em tecnologia de biometria.  

Cartão de crédito: aproximação x biometria

Quanto aos meios de pagamentos, o cartão de crédito segue em alta por ainda ser a opção mais prática para adquirir bens de consumo e serviços com prazo maior de pagamento à vista ou parcelado. A novidade é que diversas empresas disponibilizam máquinas leitoras de cartão por aproximação ou a biometria cartão de crédito. 

Pagamento por aproximação

A quantidade de pagamento por aproximação teve alta de 350%, no primeiro semestre de 2022, de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços. Foram realizados 4,6 bilhões de pagamentos desta forma, totalizando R$235,5 bilhões. 

Biometria cartão de crédito 

A autenticação biométrica de pagamentos feitos com cartão de crédito é uma tendência no varejo. A biometria cartão de crédito adiciona uma camada extra de proteção às transações. Algumas empresas de cartões estão adotando a autenticação biométrica com a impressão digital do titular do documento. Contudo, a biometria cartão de crédito mais prática é a biometria facial. 

O que é a tecnologia de biometria?

A biometria corresponde ao estudo estatístico de características físicas e comportamentais de cada pessoa. Existem vários tipos de biometria, tais como:

• Impressão digital;
• Reconhecimento da voz;
• Biometria da íris ou retina;
• Biometria da face. 

Na biometria facial, por exemplo, são coletados e analisados mais de 80 pontos nodais da face para validar a identidade do usuário como, por exemplo, a distância entre olhos, formato da boca, nariz ou maçãs do rosto. Ao final do processamento da biometria do rosto, a ferramenta converte a impressão facial em algoritmo matemático. 

A partir do cadastro biométrico, os pagamentos eletrônicos ficam atrelados à biometria cartão de crédito, ou seja, o cliente precisa realizar o reconhecimento facial para confirmar a transação.   

Benefícios da biometria nas compras com cartão 

Mais proteção aos dados do cliente

Nas compras com biometria, o cartão de crédito fica mais protegido porque uma pessoa má intencionada não consegue assumir a identidade daquela que é a titular legítima dos dados de pagamento eletrônico. A autenticação da identidade por biometria no cartão de crédito é uma prática que melhora a experiência do cliente e protege os negócios contra fraudes. 

Previne as fraudes de identidade 

Com a biometria cartão de crédito, a empresa consegue bloquear instantaneamente qualquer tentativa de fraude de identidade nas compras online e nas lojas físicas e garantir que quem está realizando a transação é efetivamente a pessoa proprietária do cartão de crédito utilizado na compra. Sem a autenticação biométrica, os pagamentos com cartão de crédito podem estar sendo feitos por fraudadores. 

Melhora a experiência do cliente

Além da proteção de dados e privacidade, a biometria cartão de crédito proporciona uma experiência positiva – fluida e segura – ao cliente. Com a autenticação da identidade por biometria, o cliente não precisa digitar senhas, apresentar o RG ou outro documento de identidade ao caixa, basta uma selfie e pronto. 

Como a biometria facial atua na proteção da identidade nas compras com cartão de crédito? 

A biometria facial é a tecnologia mais efetiva para manter o cartão de crédito protegido. Em caso de perda, furto ou roubo do cartão, o documento não poderá ser usado porque a confirmação da transação depende da autenticação biométrica. 

Uma solução completa de biometria facial possibilita, inclusive, a realização de prova de vida à distância, ao capturar a selfie da pessoa que deseja usar o cartão de crédito. A tecnologia liveness identifica se a imagem capturada é da pessoa, em tempo real, ou uma tentativa de fraude com o uso de foto da foto, vídeo editado, boneco ou máscara.  

A biometria cartão de crédito tem duas aplicações:

Validar a identidade pelo Score de autenticação

O resultado é calculado a partir da realização da biometria facial e captura de documentos como o CPF ou RG, por exemplo. O cliente faz a selfie e a foto do documento. A ferramenta de biometria compara as imagens à base de dados integrada para calcular o Score de autenticação, que serve para a validação automática da identidade do cliente. Havendo divergência de dados, a mesa de análise é acionada. 

Autenticar as transações pelo Token Biométrico

Após validar a identidade por biometria facial, o cliente poderá autenticar a identidade por reconhecimento facial. Nas compras com biometria facial, a solução gera o Token Biométrico, a partir da comparação da selfie do cliente com a biometria facial, previamente cadastrada. 

Com o Token Biométrico, o cartão de crédito fica mais protegido porque o sistema bloqueia tentativas de fraude de identidade, ou seja, se a identidade não for autenticada dessa forma, a transação não é aceita. 

Para obter mais detalhes sobre a solução de identidade digital e a biometria cartão de crédito acesse o site do Unico Check.