Passwordless: as vantagens da autenticação sem senha em bancos e fintechs

A autenticação passwordless, ou autenticação sem senha, vem ganhando espaço para melhorar a experiência do cliente sem comprometer a segurança de seus dados.

Em um momento onde as pessoas estão cada vez mais conectadas, a autenticação passwordless surge como uma tecnologia que veio para agilizar e simplificar o acesso do usuário a sites, aplicativos, entre outras plataformas.

O que é e como funciona a autenticação passwordless?

Sem a necessidade de digitar uma senha, a autenticação passwordless identifica o usuário e valida suas transações a partir de tecnologias como a biometria facial, principalmente.

Com o próprio rosto, o cliente pode abrir contas em bancos e fintechs, por exemplo, além de realizar transações, como pagamentos, transferências e até compras em lojas virtuais de maneira fácil, rápida e segura.

Caso a pessoa esqueça sua senha, ela pode recuperá-la sem maiores problemas, pelo próprio site ou aplicativo da empresa fornecedora dos serviços, através de uma simples selfie.

De acordo com relatório da Microsoft, as empresas estão dedicando, atualmente, 30 a 60 por cento de suas chamadas de suporte para redefinições de senha.

Com a autenticação passwordless via biometria facial, as organizações não precisam perder tanto tempo com esse tipo de processo, já que o próprio usuário consegue recuperar seu acesso.

Por que utilizar a autenticação passwordless em bancos e fintechs?

Segundo estudo da LastPass, 91% dos entrevistados relataram que criaram pelo menos uma nova conta no ano passado, e 90% indicaram que têm até 50 contas em sites e/ou aplicativos.

Neste cenário, como lembrar de todas as senhas? O atalho que as pessoas costumam pegar é criar senhas iguais ou parecidas para a maioria de suas contas.

O levantamento da LastPass ainda mostra que 92% das pessoas sabem que usar a mesma senha ou variações de uma senha é arriscado, mas ainda assim, 65% delas reutilizam senhas em diversas contas online.

Cientes disso, os fraudadores têm se aproveitado dessa vulnerabilidade para aplicar golpes que causam prejuízos não apenas para as pessoas, mas também para as empresas – principalmente bancos e fintechs.

Somente em janeiro deste ano, bancos e administradoras de cartões sofreram 210.979 ataques, um crescimento de 21,4% no comparativo com janeiro de 2021, segundo dados da Serasa Experian.

Para evitar situações indesejadas como essas, bancos e fintechs estão implementando a autenticação passwordless com o objetivo de prevenir fraudes sem abrir mão da experiência do usuário.

Até porque, conforme revela levantamento da Mastercard, 62% dos consumidores brasileiros estão preocupados com roubos e fraudes de identidade. Porém, não só isso: a experiência também é um componente importante.

No ano passado, 6 em cada 10 consumidores desistiram de uma compra pela web ou aplicativo em razão de uma experiência ruim, segundo o anuário CX Trends 2022.

Por isso, a autenticação passwordless se mostra de extrema importância para aumentar a atração, retenção e fidelização de clientes. Veja mais vantagens abaixo.

As vantagens da autenticação passwordless para bancos e fintechs

Confira os principais benefícios que a autenticação passwordless pode trazer para bancos e fintechs:

Agilidade

Com a autenticação passwordless via biometria facial, o usuário não precisa criar, gerenciar, lembrar e digitar senhas. Basta abrir a câmera do celular ou a webcam do computador e pronto, ele pode fazer login, realizar cadastros e transações com muito mais agilidade. Com isso, os bancos e fintechs aumentam sua taxa de conversão porque conseguem autenticar e validar mais clientes e transações.

Segurança

Um estudo da LastPass mostrou que 65% das pessoas confiam mais na biometria facial do que nas senhas, sendo essa a principal tecnologia de autenticação passwordless e realmente muito mais segura, até porque o rosto de cada pessoa é único, diminuindo o risco de fraude.

Economia

Como citamos anteriormente, as empresas estão dedicando 30 a 60 por cento de suas chamadas de suporte para redefinições de senha. A própria Microsoft, responsável pelo relatório, reduziu seus custos com suporte de senha em 87% utilizando a autenticação passwordless. Isso porque, com este recurso, o usuário tem autonomia para recuperar e/ou redefinir sua senha pelo próprio site ou aplicativo da empresa, com uma simples selfie. Assim, as empresas não precisam de grandes equipes de suporte e podem liberar seus colaboradores para atividades menos operacionais e mais estratégicas.

Experiência

Com a autenticação passwordless via biometria facial, os bancos e fintechs conseguem oferecer jornadas mais ágeis e fluídas para seus clientes, desde a abertura da conta até a realização de transações. Proporcionando uma experiência satisfatória para os usuários, as instituições financeiras conseguem reter e fidelizar seus clientes, além de aumentar a chance de indicações de novos clientes.

Inovação

Implementando a autenticação sem senha via biometria facial, bancos e fintechs acrescentam uma boa dose de inovação em seus produtos e serviços financeiros, através da tecnologia de reconhecimento facial, que estará cada vez mais presente no dia a dia das pessoas. Incluindo essa tecnologia na sua instituição financeira hoje, o seu negócio evita ficar para trás em relação à concorrência que já está utilizando amplamente esse tipo de inovação em suas operações.

Como funciona a autenticação passwordless via biometria facial

Quando se fala em autenticação passwordless, a biometria facial se destaca, principalmente pela segurança que traz aos processos aplicados, já que essa tecnologia realiza uma análise biométrica da face de forma completa e assertiva. 

Sendo assim, ela tem a capacidade de prevenir fraudes de identidade e roubo ou uso indevido de dados – os tipos de fraude mais comuns em instituições financeiras.

Com seu celular, o usuário tira uma selfie e envia uma foto de um documento que contenha o seu CPF para o sistema da instituição financeira. A solução compara seus pontos biométricos faciais com o banco de dados juntamente com a análise do CPF, criando assim a identidade digital do cliente. Com essa identificação, a pessoa já pode realizar transações como pagamentos, Pix e outras transferências, investimentos e muito mais, apenas com seu rosto.

Entenda como o Unico Check ajuda a transformar bancos e fintechs em instituições financeiras do futuro – onde senhas não serão mais necessárias

O Unico check é uma solução de autenticação biométrica que torna os processos de identificação de pessoas (do cadastro à transação) muito mais simples e confiáveis. Por meio de uma plataforma de serviços, é possível configurar suas funcionalidades de acordo com as necessidades estratégicas do seu banco ou fintech.

O Unico Check identifica e valida seu usuário com alta acuracidade, tanto no seu primeiro contato com o Score de Autenticação, quanto em outras transações recorrentes com o Token Biométrico – tudo isso potencializado pelo SmartLive.

Com o Score de Autenticação, as instituições financeiras têm uma funcionalidade que avalia, por meio de um método inteligente de identificação, a probabilidade do usuário ser ou não autêntico, não se limitando apenas à validação da face e do CPF. Ele também checa a recorrência dessas informações, gerando assim um score de risco ainda mais confiável.

Com o Token Biométrico, bancos e fintechs aproveitam uma funcionalidade de autenticação de identidade de pessoas via biometria facial que compara se a foto do usuário que está realizando determinada ação é a mesma que foi cadastrada anteriormente na base de dados da própria instituição financeira, entregando de maneira simples e assertiva a prova que o cliente precisa para comprovar quem ele diz ser.

O SmartLive, por sua vez, é uma funcionalidade de detecção de prova de vida de alta performance que avalia e identifica se o usuário está ao vivo, de fato, evitando possíveis fraudes de identidade.

Adequado e flexível às necessidades do seu banco ou fintech, o Unico Check permite o máximo em bloqueio de fraudes e a oferta da melhor experiência com menos fricção para o cliente.

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