Transações de risco: conheça estratégias para proteger o seu e-commerce

Não é exagero afirmar que as transações de risco são hoje o maior problema no comércio eletrônico. Por mais que as empresas adotem mecanismos de proteção, algumas pessoas ainda conseguem burlar as regras e aplicar golpes que prejudicam as empresas varejistas.

Essas fraudes normalmente envolvem o uso indevido, ou não autorizado, de informações pessoais e métodos de pagamento, frequentemente obtidos de forma ilícita, como roubo ou clonagem de cartões de crédito. O modus operandi consiste em burlar os sistemas de identificação, permitindo que eles se façam passar por terceiros de maneira tão convincente que a detecção da fraude se torna uma tarefa árdua.

Vamos abordar detalhes sobre este assunto e como sua empresa pode se proteger de forma efetiva dessas ações delituosas.

Quais são as transações de risco dentro de uma operação de e-commerce

O foco das ações fraudulentas nas transações eletrônicas está no checkout, na etapa de pagamento. Abaixo estão as principais transações de risco ligadas ao pagamento dentro de uma operação online:

Fraude de cartão de crédito

Ocorre quando um consumidor realiza a compra usando um cartão de crédito sem ter a autorização do titular, seja por roubo, clonagem ou porque pegou emprestado, por exemplo. De qualquer forma, os comerciantes podem sofrer perdas financeiras se a transação for contestada pelo verdadeiro titular do cartão ou pelo emissor do cartão de crédito.
De acordo com dados da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com o Sebrae, cerca de 24% dos consumidores entrevistados fizeram compras com o cartão de crédito de outra pessoa no último ano.
Devido ao amplo uso desse recurso entre a população, esta é uma das fraudes mais frequentes aplicadas nas transações online.

Chargebacks

Um chargeback acontece quando um consumidor contesta uma compra diretamente com o emissor do cartão de crédito. Isso pode acontecer por diversos motivos, tais como produtos defeituosos, não recebimento do produto ou cobranças não autorizadas. Os comerciantes podem perder o valor da venda e enfrentar taxas adicionais de chargeback, o que é um desastre para o faturamento do e-commerce.
Nos últimos anos, à medida que o volume de compras online cresceu consistentemente, a redução dos índices de chargeback tornou-se um dos maiores objetivos das empresas. E com razão. Quando os índices de chargeback são altos, há uma séria ameaça à saúde financeira tão necessária para o negócio.

Fraude de identidade

É espantoso o quanto são utilizados métodos criminosos nas fraudes de identidade. Alguém pode se passar por outra pessoa durante o processo de compra, o que pode resultar em compras não autorizadas ou em nome de terceiros. Isso pode causar perdas para os comerciantes se o verdadeiro titular da conta contestar a transação (o que acontece na grande maioria dos casos).

Como os emissores de cartão podem ajudar a diminuir as transações de risco

As empresas emissoras de cartão exercem um papel crucial para elevar a segurança e a eficiência no e-commerce. Com o uso de tecnologias de ponta, tais como pagamentos com EMV, autenticação, criptografia de ponta a ponta e tokenização ,é possível tornar os pagamentos mais inteligentes e aumentar a proteção para os consumidores e varejistas.
Neste contexto de aprimoramento da segurança, um dos recursos que tem sido mais adotados é a emissão de cartões digitais. Para 2027, conforme um estudo da Juniper Research, a previsão é de que seja ultrapassada a marca de mais de 321 milhões de cartões digitais emitidos em todo o mundo.

Os objetivos de aprimorar os recursos adotados na emissão dos cartões consistem em:
• Proteger transações financeiras de fraudes cometidas por criminosos;
• Aumentar a segurança dos titulares de cartão e dos comerciantes no que se refere às tentativas de golpes;
• Fortalecer os protocolos para aumentar a segurança das transações de e-commerce;
• Elevar a confiança dos consumidores nas transações online;
• Contribuir para o aperfeiçoamento dos processos de pagamento e crescimento do e-commerce.

Prevenção de transações de risco em lojas online

O nível de confiança dos consumidores está muito ligado aos mecanismos de segurança proporcionados no momento da compra. Por isso, construir e manter uma gestão eficiente no combate aos riscos inerentes às fraudes no comércio eletrônico é primordial para a credibilidade e resultados do negócio.

A importância da colaboração entre lojas online e emissores de cartão

Varejistas precisam de amplo suporte para prevenir e combater fraudes de forma efetiva. Por isso, é primordial que as empresas emissoras de cartão ofereçam um atendimento diferenciado e mantenham uma comunicação contínua com as lojas online.
Essa parceria também é essencial para que as empresas emissoras de cartão recebam dados que possam ser utilizados em análises estatísticas. O objetivo é utilizar essas informações para desenvolver mecanismos de aprimoramento capazes de oferecer maior segurança a todo ecossistema de pagamentos digitais.

Os benefícios da prevenção de transações de risco

Não é por acaso que a prevenção de fraudes no comércio eletrônico precisa de estratégias assertivas. Por meio desses cuidados é possível obter múltiplas vantagens que trazem resultados consistentes e contínuos.

São eles:
• Inibir em tempo real as tentativas de fraudes nos pagamentos online;
• Tornar o processo de compra mais simples, rápido e seguro;
• Fortalecer a estrutura operacional adotada nos processos de identificação e pagamento;
• Tornar a jornada do cliente mais agradável, sem abrir mão da segurança;
• Evitar prejuízos e aumentar a lucratividade.

Perspectivas para o futuro da segurança em transações financeiras

A sociedade digital é uma realidade da qual não podemos fugir. A pergunta é: sua empresa está preparada para as mudanças que já estão ocorrendo e se intensificarão nos próximos anos?

Nesse cenário de transformações e necessidade de proporcionar segurança e fluidez nas transações online, a tecnologia é uma aliada insubstituível. Um dos mecanismos mais robustos já utilizado por grandes empresas varejistas brasileiras é a biometria facial para a autenticação de identidade. Veja como funciona:

Este recurso inovador é o que existe de mais atual no mercado. A finalidade é contribuir para elevar de forma exponencial o nível de segurança nas transações online e impedir, de maneira efetiva, a ocorrência de fraudes.

Além da biometria facial, outros recursos conjuntamente utilizados na prevenção de golpes são as revisões de pedidos suspeitos, esteiras antifraude, análise comportamental de risco e autenticação de dois fatores.
O futuro já está batendo à porta. Sua empresa precisa contar com os melhores recursos e se proteger para garantir crescimento, credibilidade e um lugar de destaque no mercado. Te convidamos para conhecer a Unico IDPay, uma solução de vanguarda que tem a missão de ajudar a combater as piores inimigas das suas vendas: as fraudes!