A segurança nas transações em meios de pagamento emergentes e o crescimento do varejo no Brasil

O Web Summit 2023, o maior evento de tecnologia do mundo, aconteceu no Rio de Janeiro e teve a Unico como uma das patrocinadoras. Foram três dias repletos de palestras voltadas ao futuro do mundo tech, totalizando 21 mil pessoas, 500 empresas participantes, 400 palestrantes e 970 startups. Um assunto muito falado durante um dos três dias foi sobre as novas formas de pagamentos e a segurança nas transações, que é justamente a pauta do nosso conteúdo. 

Com o crescimento do comércio on-line e o surgimento de novas tecnologias, a segurança nas transações que são realizadas pela internet, por dispositivos móveis ou criptografia, tem gerado preocupação com a proteção dos dados dos consumidores. 

Continue a leitura e veja as informações que a Unico trouxe sobre os principais desafios e soluções para a segurança nas transações em meios de pagamento emergentes, principalmente no Brasil. 

A mudança dos meios de pagamento: facilidade e praticidade

As mudanças dos meios de pagamento no Brasil foram evoluindo ao longo dos anos impulsionadas pelos avanços da tecnologia, pela busca constante da praticidade, eficiência e segurança nas transações financeiras, assim como pela mudança dos hábitos dos consumidores. Tivemos um grande avanço com a popularização de cartões de crédito, débito e pré-pagos, bem como as novas tecnologias, como pagamentos móveis e carteiras digitais, pagamentos por aproximação (contactless), QR code e Pix.

Os consumidores têm utilizado cada vez mais soluções digitais. Essa evolução permite que as empresas e instituições  financeiras ofereçam as melhores oportunidades e atendam às demandas do mercado. São muitos os benefícios desses novos meios de pagamento, como facilidade, praticidade e conveniência, porém existem diversos desafios para garantir a segurança nessas transações, como roubo de identidade, fraudes,  ataques cibernéticos e falta de proteção de dados pessoais.

Chelsea Manning, especialista em segurança e privacidade digital em sua palestra “IA é melhor com segurança” abordou que as pessoas estão preocupadas com as ameaças à privacidade e que a falta de histórico e o desconhecimento geram problemas de saúde devido à vigilância digital, fazendo as pessoas se sentirem expostas.

Por isso, é fundamental contratar uma empresa com profissionais qualificados e que estejam dispostos a acompanhar as constantes mudanças do mercado, assim como manter-se atualizado com as novas tecnologias, desafios e tendências da segurança on-line. Manning continua que a responsabilidade pela segurança é dos tecnólogos, pois a regulamentação está em constante mudança e a solução é focar em criptografia e tornar o ambiente online menos hostil.

O crescimento do varejo no Brasil e a importância da segurança nas transações

O comércio eletrônico tem crescido muito e o aumento das transações se dá por alguns motivos como: impulsionamento do mercado de marketplace, adaptação dos consumidores e das empresas tradicionais ao on-line, logística, facilidade e o uso dos dispositivos móveis. Mas, é importante dizer que o varejo físico ainda tem uma função muito importante para os consumidores brasileiros, inclusive muitas empresas utilizam as vendas offline e online oferecendo mais possibilidades aos clientes.

Em um dos painéis do evento, André Micelli, CEO da MIT, trouxe dados extremamente relevantes sobre transformação digital e a importância de incorporar ferramentas de tecnologia às empresas, recurso que traz inovação, eficiência operacional, adaptação às constantes mudanças e demandas do mercado, além de oferecer uma melhor experiência ao cliente. Os dados nos mostram como a tecnologia funciona aqui na América Latina e Brasil e como a loja física ainda tem muito importância, confira:

• A América Latina tem 665 milhões de pessoas;
• Brasil é o país com maior PIB dentro de LATAM;
• O crescimento do PIB no continente tem sido mais lento e volátil comparado a outras economias emergentes;
• A penetração da internet superou os níveis da Índia e China e se aproxima de economias desenvolvidas;
• A taxa de adoção de smartphones aumentou 40% nos últimos 5 anos, sendo a maioria Android;
• A penetração do e-commerce nos EUA voltou aos níveis pré-pandemia, enquanto no Brasil manteve ganho de quase 3 anos;
• As maiores empresas da América Latina ainda são empresas de “economia real” em vez de empresas de tecnologia.

Os dados só refletem tudo o que está acontecendo na atualidade; quanto mais pessoas utilizarem tecnologia, seja ela em compras on-line ou em loja física, mais precisaremos falar sobre proteção. É preciso reforçar a segurança nas transações dos consumidores e dos negócios, evitando fraudes, chargebacks e outros problemas que podem afetar a confiança dos clientes.

Principais desafios para a segurança nas transações em meios de pagamento emergentes

Podemos identificar nos tópicos que seguem quais são os principais desafios para garantir a segurança nas transações financeiras em meios de pagamento emergente:

• Controle e  autenticação de acesso do usuário: uma  autenticação correta garante que somente as pessoas com autorização possam efetuar as transações on-line. Nesse contexto são utilizadas senhas, biometria digital ou facial e autenticação em dois fatores (2FA);
• Ataques e fraudes: os ataques cibernéticos e as fraudes são muito comuns, entre eles podemos encontrar o hacking, roubo de dados, clonagem de cartão de cartões e ataques de phishing; 
• Segurança de dispositivos móveis: os dispositivos móveis estão vulneráveis a diversos ataques. Por isso, a instalação de antivírus, criação de senhas fortes e a atualização constante do sistema operacional é fundamental.

Para lidar com todos esses desafios é importante ter uma conscientização do usuário, das empresas e dos stakeholders como governo e instituições financeiras. 

Ferramentas e tecnologias para aumentar a segurança nas transações em meios de pagamento emergentes

Foram diversos insights gerados durante o evento. Na palestra “O futuro dos pagamentos é alternativo e instantâneo” do Ebanx, por exemplo, foi abordada a importância da acessibilidade e conexões para as pessoas em métodos de pagamento e criação de formatos alternativos que sejam instantâneos e confiáveis, assim como a necessidade de se ter soluções práticas e em constante evolução para os problemas que surgem ao longo do caminho.

O novo produto da Unico chamado IDPay pode ser seu aliado na segurança nas transações financeiras em meios de pagamento emergentes. O IDPay é uma solução de validação da identidade da pessoa e da titularidade do cartão em transações realizadas com cartão não-presencial. 

Como funciona? Em resumo:

• Primeiro é feita uma seleção de titularidade – cartão próprio ou de terceiro: caso a compra seja feita com um cartão de terceiro, o IDPay também viabiliza a solicitação da aprovação da compra pelo mesmo verificando sua identidade e a titularidade do cartão;
• Autenticação de identidade e de liveness: por meio da passagem por biometria facial com prova de vida, avaliamos se a pessoa é realmente a dona do CPF vinculado à compra e se ela está realizando a transação;
• Validação de titularidade do cartão: autenticando o comprador fazemos a conexão com os emissores para validar se aquela pessoa é dona do cartão utilizado na compra. A captura pode ser realizada de forma integrada ou via WhatsApp ou SMS.

Te apresentamos uma solução contra autofraude e chargeback:

• Possibilitamos a identificação de autoria, ligando-se a alguém com dados biométricos;
• Certificamos que o documento não foi adulterado ou danificado;
• Verificamos a durabilidade da validade ao longo do tempo.

Te convidamos a conhecer o IDPay, nova solução que aumenta os ganhos nos negócios e diminui as dores das transações.