Open finance: o que é, como funciona e quais são seus benefícios?

Ainda que open finance não seja um termo tão conhecido pelos brasileiros, ele já foi incorporado ao cotidiano de países como Reino Unido, Alemanha, Coreia do Sul, Canadá, Japão, Índia e demais nações. Isso tem ocorrido porque a modernização dos sistemas financeiros é um fator essencial para a construção de uma sociedade digital que preza pela segurança, transparência e acessibilidade.

Em resposta às mudanças necessárias no ambiente financeiro e para atender com maior eficiência às demandas de pessoas e empresas, o Brasil tem adotado medidas benéficas que possibilitam melhorias no sistema bancário e financeiro de uma forma ampla.

Acompanhe este conteúdo e saiba como o open finance contribui positivamente para o cotidiano de indivíduos e empresas no que diz respeito à relação com as finanças.

Open finance: conceito e princípios

De maneira simples, o open finance pode ser entendido como um recurso que possibilita maior autonomia e liberdade quanto à disponibilização e acesso aos dados financeiros. Esta iniciativa por parte do Banco Central do Brasil tem por objetivo tornar o mercado financeiro mais aberto e transparente, no qual seja possível acessar dados de diversas instituições em apenas um local.

Há alguns princípios que consistem nos pilares desse modelo financeiro que já está proporcionando diversas mudanças positivas para instituições bancárias, empresas e clientes.

Vejamos quais são esses princípios:

Transparência e controle

O open finance permite que cada pessoa tenha acesso às informações do seu histórico financeiro e compartilhe tais dados com uma ou mais instituições financeiras no momento que desejar. Ou seja, esse histórico financeiro deixa de ficar exclusivamente nas mãos de uma instituição bancária e passa a ser controlado por cada titular dessas informações.

Os clientes também são beneficiados pelo fato de as informações das instituições financeiras serem disponibilizadas de forma simples e transparente, o que possibilita uma comparação dos diferenciais oferecidos por cada uma delas.

Concorrência e inovação

O compartilhamento de informações, tanto de instituições quanto de clientes, gera condições favoráveis para serem oferecidas oportunidades mais atrativas aos consumidores, ampliando a concorrência no mercado. O open finance também simboliza um marco e um avanço expressivo para o sistema financeiro brasileiro, já que essa abertura proporciona mais dinamismo no que diz respeito à escolha ou oferecimento de produtos e serviços financeiros.

Como funciona o Open finance?

As regras quanto à operacionalização do open finance seguem critérios e parâmetros estabelecidos pelo Banco Central do Brasil, considerando principalmente as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais – LGPD. Um dos critérios adotados é que as informações dos clientes só podem ser compartilhadas mediante autorização expressa dos mesmos, que também exercem controle quanto a quais dados podem ser compartilhados. Além disso, apenas instituições autorizadas pelo Banco Central podem participar do open finance.

O funcionamento eficiente do open finance tem sido possível devido às inovadoras tecnologias que possibilitam o uso de aplicativos que se comunicam com múltiplos sistemas, gerando uma experiência mais segura e integrada aos usuários. A principal tecnologia utilizada é a de Interface de Programação de Aplicativos – APIs. Esse recurso permite que indivíduos e empresas tenham acesso a informações financeiras de várias origens em apenas um local.

Ou seja, a integração operacional realizada de maneira ágil e segura permite que a movimentação das contas bancárias seja realizada a partir de múltiplas plataformas, e não exclusivamente pelo aplicativo do banco. Dessa forma, é possível visualizar de forma imediata informações como histórico de empréstimos e financiamentos, taxas de juros aplicadas, despesas com cartão de crédito, saldo em conta, investimentos, etc.

A conexão entre as instituições financeiras

Uma das premissas para a eficiência do open finance é a integração estabelecida entre diversas instituições financeiras no que diz respeito à disponibilização de informações. Essa abertura proporcionada pela integração dos sistemas faz com que cada instituição possa aprimorar os produtos e serviços financeiros disponíveis com o intuito de conquistar clientes ou fidelizá-los ao oferecer soluções personalizadas e diferenciadas.

De modo simples, podemos comparar o open finance a um grande mercado no qual diferentes marcas e opções de produtos/serviços são disponibilizadas em apenas um local. Dessa forma, é possível escolher as opções mais vantajosas conforme as necessidades do momento. Além dos bancos, sejam os mais tradicionais ou os recentemente abertos, o open finance abrange cooperativas de crédito, fintechs, fundos de previdência, corretoras de seguros, plataformas de investimentos, fundos de pensão, etc.

Benefícios do open finance

Por excelentes motivos, o open finance tem sido um divisor de águas no Brasil e nos países em que já está disponível para a população. Ao tornar o sistema financeiro mais transparente, clientes, empresas e instituições são beneficiados com as mudanças inadiáveis que preparam a sociedade para a expansão digital.

Veja a seguir os principais benefícios:

Para o consumidor

• Melhores condições quanto à obtenção de crédito (limites dos cartões, empréstimos, financiamentos, etc.).
• Acesso a produtos e serviços financeiros personalizados, conforme necessidades específicas do consumidor.
• Maior facilidade quanto ao planejamento e controle financeiro. Ex.: redução de dívidas, prevenção de gastos excessivos, melhores opções de investimentos, etc.
• Acesso ao histórico financeiro de forma abrangente, com informações que podem auxiliar em outras situações que envolvem a vida financeira do indivíduo. Ex.: locação de imóveis.

Para as instituições financeiras

• Oferecer opções mais atrativas e personalizadas de produtos e serviços financeiros aos clientes.
• Aprimorar os diferenciais oferecidos e obter maior atenção das pessoas que almejam solicitar e adquirir determinados produtos/serviços do mercado financeiro.
• Acesso a dados seguros e confiáveis, o que permite uma análise mais assertiva quanto ao perfil do público que a instituição almeja alcançar em cada situação.
• Melhores condições para avaliar os riscos financeiros inerentes a cada operação.

O open finance é um exemplo claro do quanto grandes transformações digitais já são realidade no Brasil e no mundo. Para garantir a segurança e eficiência dos novos modelos operacionais aplicados no mercado financeiro e em demais áreas, a Unico trabalha continuamente no desenvolvimento de diferenciais que beneficiam pessoas, empresas e instituições. É dessa forma que podemos construir juntos uma sociedade digitalizada sem jamais abrir mão da segurança. Conheça nossas soluções!