Tendências do mercado financeiro: como a biometria se  torna cada vez mais essencial

Desde o período colonial, o mercado financeiro brasileiro passou por várias  transformações até chegar a fase atual. As tendências do mercado financeiro, na  atualidade, é marcada pela digitalização e automação de processos. O  desenvolvimento de tecnologias como Big Data, Inteligência Artificial, Machine  Learning, entre outras ferramentas tornaram os processos do mercado financeiro  mais velozes e eficientes.  

As instituições que operam nesse ecossistema como, por exemplo, os bancos,  fintechs e corretoras de valores, conseguem processar quantidades imensas de  dados financeiros e obter análises inteligentes, instantâneas e atualizadas a todo  momento, graças às tecnologias integradas de informação.  

O consumidor de produtos e serviços financeiros pode realizar inúmeras transações  sem precisar sair de casa. Tudo pode ser feito através de aplicativos bancários e  financeiros. O volume de movimentações financeiras, realizadas através de  plataformas digitais, cresce dia a dia .  

Gradativamente, as pessoas estão deixando de usar o dinheiro vivo. A moeda digital é uma das tendências do mercado financeiro, sendo que o Banco Central do Brasil  planeja lançar, ainda em 2023, o projeto-piloto do Real Digital. Na Câmara dos Deputados,  tramita o Projeto de Lei 4068/20 que prevê a extinção do papel-moeda.  

Neste artigo, vamos apresentar alguns conceitos e tendências do mercado  financeiro, como o uso da tecnologia de biometria facial para melhorar a experiência  do cliente e prevenir fraudes. 

O mercado e suas dinâmicas 

De forma geral, as transações comerciais marcam as relações humanas, e ao longo  dos anos se tornaram determinantes para o próprio desenvolvimento das  sociedades. 

Dados os contornos complexos que as práticas comerciais foram assumindo, surge o  mercado como noção que resume e abrange essas dinâmicas em todas as suas  especificidades.  

O mercado foi sendo desenvolvido em diferentes tipos, a depender das transações,  produtos e atores envolvidos em suas dinâmicas. Dentre as formas que assume o  mercado, o mercado financeiro é essencial aos demais, porque permite e promove  financiamentos às pessoas e às empresas em todos os setores de suas vivências. 

O propósito do texto que segue é o de discutir um pouco o mercado financeiro e  algumas definições que permitam compreendê-lo. Em sequência, discutem-se os  impactos das tecnologias para as transações financeiras. Nesse sentido, aborda-se o  Unico Check, um serviço de biometria facial com recursos sofisticados e eficientes  que promovem mais praticidade e segurança aos participantes do mercado  financeiro. 

O que é o mercado financeiro? 

De forma simples, podemos definir o mercado financeiro como o ambiente onde  pessoas e empresas podem comprar e vender produtos financeiros, como créditos,  moedas, títulos, ações, fundos imobiliários, entre outros. Esses ambientes podem ser  especializados ou mais amplos e generalistas, assim, não havendo a necessidade de  um mercado ser restrito a um tipo de produto, tão pouco abranger todos os tipos,  em todas as suas possibilidades de compra e venda.

A relação entre o mercado financeiro e o público-alvo (clientes interessados em  adquirir produtos financeiros) pode ocorrer de maneira direta ou intermediada por  terceiros como, por exemplo, instituições bancárias, fintechs, fundos de  investimentos, entre outros.  

Esse ambiente pode se dar em uma localização física, e com isso temos instituições  tradicionais como a Bolsa de Valores de New York (NYSE), criada em 1792, e no Brasil,  a Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA), criada em 1890. Todavia, o mercado  financeiro não está restrito a esses ou outros lugares físicos onde certas instituições  estão sediadas.  

No meio digital é, essencialmente, onde ocorrem as transações financeiras, e com o  crescimento da internet, as possibilidades para comercialização de produtos  financeiros se expandiram de forma significativa.  

As transações assumiram caráter desde muito complexos até mais simplificados,  atendendo desse modo aos variados públicos e suas necessidades específicas. Esse  cenário torna possível que uma pessoa com um celular e um aplicativo possa  participar do mercado financeiro, vendendo ou comprando produtos, sem grandes  dificuldades. 

O mercado financeiro não é um lugar sem regras. No Brasil, as transações financeiras  são regulamentadas e fiscalizadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN),  Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e Conselho Nacional de Previdência  Complementar (CNPC). Para além desses órgãos normativos, outras instituições  também participam na fiscalização, como é o caso do Banco do Brasil e da Caixa  Econômica Federal, e as participações dessas e de outras entidades dependerão do  tipo de mercado e da transação em questão. 

Quais os tipos de mercado financeiro? 

Considerando as possibilidades de produtos financeiros que podem ser  comercializados, costuma-se distinguir o mercado financeiro em quatro tipos: o  mercado de capitais, o mercado de câmbio, o mercado de crédito, e o mercado  monetário. Vamos descrever um pouco o que compreende cada um deles:

Mercado de capitais 

É o mercado do comércio de ações, títulos e derivativos. As pessoas direcionam seus  investimentos para empresas e, em troca, recebem títulos ou ações. Os investidores  podem obter parte dos ganhos que as empresas tiverem ou podem vender os títulos e as  ações obtidas por valores mais altos do que os comprados. O investimento nesse  mercado é mais variável, tendo em vista a dependência do valor das empresas e dos  ganhos passíveis de serem obtidos, a valorização ou desvalorização de um  empreendimento, ações e títulos. 

Mercado de câmbio 

Corresponde ao mercado de trocas de moedas estrangeiras. É muito comum às  pessoas que precisam trocar dinheiro em sua moeda local, para poder consumir em  outro país, quando a ocasião de uma viagem, por exemplo. Participa também desse  mercado as empresas que realizam transações internacionais e precisam de fazer  esses intercâmbios e conversões dos valores monetários envolvidos. 

Mercado de crédito 

É o mercado para quem precisa de algum financiamento de crédito, seja para sua vida  financeira pessoal ou pessoa jurídica. O mercado de crédito talvez seja mais  conhecido quando olhamos as ações ou situações que ele abrange. Quando  precisamos, por exemplo, utilizar o cheque especial, o cartão de crédito ou  solicitar um empréstimo estamos participando do mercado de crédito. Este  mercado é mais intenso, pois, constantemente há pessoas e empresas precisando  de algum tipo de crédito. 

Mercado monetário 

Semelhante ao mercado de crédito, mas distingue-se quanto aos prazos de  vencimento dos empréstimos, que costumam ser mais curtos e, por isso, mais  seguros para os investidores. Ao recorrer ao mercado monetário, pessoas físicas e  jurídicas, geralmente, têm urgência em obter empréstimos com prazo de liberação em 24 horas.  

Quem participa do mercado financeiro?

As pessoas e empresas participam do mercado financeiro vendendo ou comprando  produtos financeiros. Disso já podemos tirar algumas figuras essenciais:  

Investidores 

São as pessoas que possuem recursos disponíveis para investir e/ou emprestar a  quem precisa e recebem, em troca, os juros quando o pagamento for feito, ou até  ações no investimento para o qual ele faz um empréstimo. Esses retornos dos  investimentos dependerão do tipo de transação financeira em questão e qual  produto está sendo comercializado. 

Tomador de recursos  

Os tomadores ou emissores de títulos são as entidades que precisam dos produtos  financeiros, usualmente crédito ou dinheiro, para utilizar em seus negócios ou para  resolver assuntos relativos a finanças pessoais. 

Intermediadores 

A intermediação se dá por outras instituições, que realizam a comercialização dos  produtos financeiros de forma segura e com eficiência entre as partes interessadas.  Assim, investidor e tomador não precisam se relacionar diretamente, uma vez que  podem contratar um intermediário. 

4 tendências do mercado financeiro 

Open Finance

Até 2025, o Open Finance (Sistema Financeiro Aberto) deve chegar a 60 milhões de  usuários. Lançado pelo Banco Central, no ano passado, o sistema Open Finance,  possibilita o compartilhamento de dados transacionais (extrato bancário ou do  cartão de crédito, por exemplo) entre bancos, desde que o cliente consinta esse fluxo  de informações. Para o cliente bancário, a vantagem de integrar a sua conta ao  sistema Open Finance, é obter ofertas personalizadas de produtos e serviços; tarifas  e taxas menores; maior controle do histórico de relacionamento com as instituições  bancárias, entre outras facilidades. 

Pagamentos Instantâneos 

O PIX segue em alta. No ano passado, este sistema de pagamentos instantâneos  movimentou cerca de R$ 11 trilhões. Para 2023, o Banco Central planeja outras  novidades, como o PIX automático (pagamentos recorrentes poderão ser  agendados) e o PIX internacional. Salários, aposentadorias e pensões poderão ser  pagos via PIX, a partir do segundo semestre deste ano, segundo previsão do BC.  

Dinheiro Omnichannel  

Com soluções tecnológicas, o mercado financeiro está cada vez mais digitalizado, o  que possibilita desenvolver diversos canais de atendimento integrados. Os clientes  de bancos convencionais e fintechs têm diversas opções para realizar transações  financeiras, como por exemplo, via aplicativos instalados no celular; por  aproximação com dispositivos dotados de tecnologia NFC (smartphone, relógio,  anel, pulseira); via PIX; cartões de créditos online; e pagamentos autenticados por  biometria facial, além dos meios tradicionais como os caixas eletrônicos.  

Experiência do cliente 

A experiência do cliente, sem dúvida, está entre as principais tendências no mercado  financeiro. As instituições que operam no mercado financeiro, especialmente os  bancos e fintechs, já entenderam que o consumidor atual está cada vez mais exigente  em relação à qualidade de atendimento presencial ou online. Consumidores de  produtos e serviços financeiros, na atualidade, querem realizar transações com mais  agilidade e segurança; e obter soluções personalizadas, sem precisar pagar tarifas e  taxas caras.  

Como a ferramenta de biometria facial ajuda a prevenir fraudes no mercado  financeiro e melhora a experiência do cliente 

Considerando que cerca de 70% das transações bancárias são realizadas através de  canais digitais, a aplicação da biometria facial propicia, ao cliente, uma jornada mais  fluida, rápida e segura, com menos burocracia e maior proteção aos dados pessoais  e financeiros. 

A digitalização e automação do mercado financeiro otimiza os processos, mas exige  investimentos contínuos em segurança digital para: 

• Proteger os dados dos clientes; 

• Prevenir e combater as tentativas de fraudes; 

• Aumentar a competitividade no mercado;  

• Reduzir riscos de perdas financeiras; 

• Preservar a credibilidade corporativa;  

• Cumprir a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD); 

• Entre outras metas.  

Uma solução que vem ganhando espaço, no mercado financeiro, é a aplicação da  biometria facial para autenticar a identidade de clientes em processos transacionais.  Com esta tecnologia, as instituições que operam no ecossistema financeiro realizam  processos de onboarding mais eficientes e podem melhorar a jornada do cliente com  a automatização do atendimento.  

A atuação da Unico no mercado financeiro

Como um ecossistema de soluções, a Unico destacando-se por oferecer soluções de identificação digital eficientes e confiáveis. Em 2021, com uma base de 38 milhões de usuários em nossos serviços financeiros, alcançamos uma economia notável de R$70 bilhões na prevenção de fraudes.

Nossa posição como fornecedora confiável no cenário nacional é solidificada por parcerias robustas com varejistas e bancos renomados. Simplificamos processos, eliminando burocracias e tornando a verificação de identidade acessível e ágil.

Convidamos você a explorar conosco as inovações que estão moldando o futuro promissor desse setor. Acreditamos no poder transformador de contribuir para a construção de um mundo mais confiável e eficiente.

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