Como funciona um validador de cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

Com o rápido avanço da tecnologia e o crescimento das transações online é fundamental, por questões de segurança, que a sua empresa tenha uma solução que proteja os dados pessoais dos seus clientes e ao mesmo tempo ofereça uma ótima experiência de compra. No texto que segue traremos informações importantes sobre o que é validador de cartão de crédito, com o objetivo de te mostrar um contexto geral do mercado e te apresentar uma nova solução revolucionária.

O Unico IDPay em um movimento inédito junto às instituições financeiras criou uma solução  no mercado de e-commerce para te ajudar a acabar de vez com a insegurança nas transações online.

Siga a leitura e veja como o IDPay pode ser seu aliado na autenticação de identidade que valida tanto o usuário quanto o cartão de crédito que está sendo utilizado no momento de uma compra. 

O que é um validador de cartão de crédito?

Um validador de cartão de crédito é uma ferramenta utilizada por um algoritmo para checar se um número de cartão de crédito fornecido é válido ou não. É realizada uma série de cálculos baseados nos números do cartão de crédito, que geralmente seguem um formato específico fornecido utilizando o  Algoritmo de Luhn.  

O Algoritmo de Luhn, conhecido também como Algoritmo de Módulo 10 avalia, além de outros números de identificação, a legitimidade dos números do cartão de crédito fornecido. Após aplicar esse algoritmo se tem o resultados dos cálculos e se eles correspondem de fato ao dígito de verificação, que é o último dígito do número do cartão, considerando-o válido.

Existem algumas maneiras de utilizar o validador de cartão de crédito, veja alguns exemplos mais comuns: 

Como validar cartão de crédito em pagamentos online

No momento de uma compra no e-commerce, sempre é solicitado o número do cartão de crédito do cliente, mas antes de enviar esse dados para processamento da compra, é possível que a empresa utilize um validador de cartão de crédito que checa se o número fornecido é válido, evitando fraudes ou erros. 

Porém, alguns problemas podem acontecer quando o cliente digita um número errado, parecendo uma fraude ou quando o validador de cartão demora muito para validar os números digitados acarretando em prejuízos ao cliente como perda de uma promoção relâmpago, fazendo com se percam boas oportunidades. 

Como validar cartão de crédito em tempo real

Processadores de pagamentos utilizam validador de cartão de crédito em tempo real durante  uma transação online, isso permite que o número do cartão seja validado rapidamente determinado  se ele é válido sendo possível prosseguir com a transação.

Validador de cartão de crédito em massa

Muitas empresas grandes e que lidam com muitos números de cartão de crédito, sejam e-commerce ou processadoras de pagamentos podem utilizar  um validador de cartão de crédito em lotes. Isso facilita a verificação de diversos números que podem ser validados ao mesmo tempo. 

Como validar cartão de crédito cartão de crédito de forma manual

Aqui acontece uma validação de cartão de crédito feita por uma pessoa que checa manualmente os dados do cartão, além do número, é solicitado a data de validade e o código de segurança que fica atrás do cartão.  Esse tipo de validação normalmente é feito como uma checagem adicional, no caso de algum erro específico ou dupla checagem, porém é mais demorado o que pode atrapalhar na hora de uma compra online, onde muitas vezes, o cliente tem alguns minutos para fazer a transação. 

Por que um validador de cartão de crédito é importante?

Um validador de cartão de crédito é importante pois traz mais segurança, conformidade com as regulamentações, evita erros, é muito mais eficiente e ágil, protege os dados dos cliente e previne fraudes, ou seja é útil em diversas situações:  

Segurança contra fraudes

Com a validação de cartão de crédito é possível verificar cartões falsificados ou inválidos impedindo transações fraudulentas. 

Conformidade com regulamentações

A validação de cartão de crédito é uma medida muito importante e deve cumprir as regulamentações protegendo os dados dos clientes. Provedores de serviços e Empresas e que lidam com compras com cartão de crédito estão sujeitos a regulamentações que devem seguir o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). 

Prevenção de erros

Um validador de cartão de crédito verifica o número fornecido seguindo o formato correto identificando erros comuns, como dígitos incorretos e números inválidos. Isso ajuda muito, principalmente em transações online a evitar transações erradas devido a erros de digitação.

Redução de chargeback

Os chargebacks são reversões de transações online solicitadas pelo titular do cartão. A validação de cartão de crédito reduz os chargeback, pois as transações feitas com cartões inválidos e suspeitos de fraude podem ser identificadas antes da conclusão da compra evitando prejuízos. 

Dicas de segurança ao usar um validador de cartão de crédito

Ao utilizar um validador de cartão de crédito fique atento a algumas dicas de orientações gerais para a sua segurança: 

• Verifique se você está utilizando um validador de cartão de crédito seguro dando  preferência a provedores de serviços de pagamento conhecidos e checando a reputação do validador no mercado; 
• Verifique se o e-commerce possui medidas de segurança adequadas para proteger os seus dados inseridos e limite informações que forem solicitadas;
• Verifique a política de privacidade do site ou aplicativo garantindo que seus dados não serão compartilhados ou utilizados de forma errada; 
• É importante ressaltar que um validador de cartão de crédito verifica a validade do número do cartão com base no algoritmo e não fornece informações sobre o status da conta, disponibilidade de crédito ou informações pessoais. Ele  apenas verifica a validade do número do cartão, por isso é importante complementar a validação com outras medidas de segurança, com verificações adicionais de fraude e autenticação de dois fatores.

Como o IDPay atua com o validador de cartão de crédito?

Sabendo da importância da segurança dos dados do cartão de crédito em compras online criamos uma solução que, além da autenticação da identidade com liveness possui conexão com o emissor do cartão para confirmar se o CPF com face autenticada que está realizando a transação é realmente o titular do cartão de crédito.  Em caso de uso do cartão de terceiros, verificamos também se o titular reconhece e aprova a transação. O IDPay te oferece:

• Evidências de Autenticação; 
• Dados do dispositivo que realizou a compra;
• Validação do código de autenticação;
• Protocolo de internet (IP);
• Dados do cartão utilizado;
• Dados da compra;
• Tempestividade (data e hora).

O IDPay traz diversos benefícios para as empresas, como aumento na conversão e receita de vendas, redução de chargebacks e custos associados, diminuição de despesas  com mesa de análise e fluxos internos de validação, melhoria na experiência do consumidor durante o processo de compra, garantia de segurança em transações com alto valor e redução de custos operacionais e intangíveis. 
Conheça o Unico IDPay e fale com um de nossos especialistas, estamos à disposição para te atender.