A evolução do pagamento online no Brasil: como consumidores e empresas se adaptam

Nos últimos anos temos presenciado uma grande evolução no formato de pagamento online no Brasil, isso por conta do avanço do comércio eletrônico e o surgimento de novas tendências e tecnologias. Estas mudanças garantem mais flexibilidade e comodidade para o cliente e agilidade para as empresas, além da segurança dos dados e das informações sigilosas. Por outro lado, os consumidores também têm enfrentado dificuldades na hora de realizar uma compra com o cartão de crédito, isso porque:

• As fraudes que ocorrem com o uso do cartão de crédito tem crescido e são um dos principais problemas de autenticação pelo e-commerce;
• O aumento do chargeback tem levado as empresas a serem cada vez mais minuciosas com a aprovação das transações;
• Aceitar compras realizadas com cartão de terceiros também tem sido um desafio.

O perfil do usuário também tem mudado, agora ele pode realizar as suas transações online em qualquer horário e local. O pagamento também pode ser feito de diversas formas, seja com cartões de crédito e carteiras digitais. Já para as empresas, os pagamentos online reduzem custos de operação, facilitam os processos de venda e podem oferecer melhores recursos na proteção e segurança. 

O Unico IDPay é  uma solução que garante essa segurança com mais vendas e zero fraude, além do aumento na conversão e receita de vendas, redução de chargebacks e custos associados, diminuição de custos operacionais e intangíveis, segurança na autorização de compras com cartão de terceiros e uma ótima experiência aos consumidores. 

Continue a leitura e conheça mais sobre os benefícios do Unico IDPay.

O panorama do pagamento online no Brasil

O crescimento do pagamento online no Brasil se dá muito por conta da pandemia, pelo aumento de acesso a internet e pelo avanço da tecnologia mobile. Por conta disso, a regulamentação e segurança está sempre se atualizando. 

De acordo com The Global Payments Report 2022, o e-commerce nos mercados da América Latina terá um crescimento anual de dois dígitos até 2025, principalmente os maiores da região, isto é, o Brasil. Em 2022, segundo a Visa Consulting & Analytics (VCA), as transações online experimentaram um crescimento de 20%.

Podemos destacar a facilidade de compra pelas diversas opções de pagamentos que podem ser escolhidas pelo consumidor. 

Tipos de pagamento online

• Cartões de crédito e débito: Os cartões de crédito e débito continuam sendo muito usados no Brasil e são sempre aceitas pelos comerciantes online no país;

• Boleto bancário: Método de pagamento ainda muito comum para compras online. Muito utilizado devido à sua simplicidade e à possibilidade de gerar pagamentos mesmo que o cliente não tenha uma conta bancária;

• Carteiras digitais: O uso de carteiras digitais tem se popularizado no país, pois permitem que os consumidores armazenem informações de pagamento, em um aplicativo ou plataforma online de forma rápida e conveniente. Também é possível ter recursos adicionais, como transferências entre usuários e compras por QR codes;

• Pix: O Pix é uma transferência de pagamento instantânea e eletrônica e é um dos recursos mais utilizados no Brasil na atualidade. 

Agora, com relação ao panorama atual sobre regulamentação e segurança, pode enfatizar que: 

Regulamentação

A regulamentação do pagamento online é feita principalmente pelo Banco Central do Brasil e por demais instituições reguladoras. O objetivo é garantir  a proteção dos dados dos  consumidores, integridade do sistema financeiro e segurança nos pagamentos e transações pela internet. É importante ressaltar que a regulamentação de pagamentos online está sempre passando por mudanças, e é muito importante que as empresas e-commerce estejam alinhadas com as leis vigentes para garantir a conformidade das operações de pagamento online.  

Segurança

A segurança das transações online também é um ponto chave para a realização de compras pela internet. A preocupação e medidas de proteção, como a autenticação biométrica, têm sido muito utilizadas para garantir a segurança  nos pagamentos. 

A visão do consumidor final sobre pagamentos online

O consumidor precisou se  adaptar diante do pagamento online, sabendo que esse novo cenário é muito mais prático e oferece inúmeras possibilidades, além de ser mais seguro. Vamos destacar mais alguns benefícios que são encontrados em transações pela internet.   

Mais controle e transparência

As transações online permitem que os consumidores tenham acesso às informações de suas transações financeiras de forma detalhada. É possível  acompanhar seus gastos e transações eletrônicas, bem como o seu histórico. 

Apesar de todos esses benefícios, os consumidores finais também encontram alguns desafios que os deixam em alerta na hora de realizar transações e pagamentos online. Entre eles podemos destacar:

Fraudes e golpes

Os consumidores têm medo de levarem um golpe ou sofrerem fraudes online. O ataque pode acontecer por meio de e-mails com vírus, sites falsos, aplicativos fraudulentos, entre outros. Por isso é importante despertar a conscientização dos usuários com medidas de precaução como proteger suas informações e não clicar em links suspeitos.

De acordo com estudos de mercado (Nielsen e Clearsale), em 2022 foram registrados 5,8 milhões de tentativas de fraude. Ainda temos a receita perdida com os chargebacks, que podem chegar a 0,5% do faturamento.

Ao clicar em um link suspeito, por exemplo, é possível acontecer um roubo de informações sigilosas, como dados bancários e do cartão de crédito, ocorrendo fraudes ou uso indevido dos dados pessoais. Alguns consumidores podem hesitar ao realizar pagamentos online por falta de confiança nas medidas de segurança dos marketplaces e dos dos provedores de pagamento.

Tem sido grande os desafios das empresas para garantir a segurança dos dados e das transações de seus clientes. É imprescindível que se invista em  alta tecnologia com medidas de segurança e que monitore qualquer ação suspeita.

Experiência do consumidor

Os usuários gostam de ter uma boa experiência durante as suas transações online. E é muito importante que as lojas online ofereçam uma jornada de pagamento online intuitiva, garantindo a satisfação do consumidor. Uma plataforma difícil de ser usada, assim como um processo de pagamento muito confuso podem despertar um sentimento de frustração ou dúvidas  na hora do pagamento. 

Avanços e desafios das empresas no pagamento online

Para as empresas, encontramos muitos avanços nos pagamentos online, mas também desafios significativos. Podemos destacar como avanços positivos: 

A melhoria da experiência do usuário

Como os usuários têm ficado cada vez mais exigentes, as empresas têm se concentrado em melhorar a experiência nas transações online de seus clientes. Isso é possível simplificando diversos processos e oferecendo mais opções de pagamento, além da qualidade do atendimento e interface das plataformas. 

Segurança e proteção de dados

As empresas precisam estar em conformidade com as regulamentações de proteção de dados regidas pela LGPD garantindo a privacidade dos seus clientes, e por isso têm investido em tecnologias avançadas de segurança, como autenticação em duas etapas em criptografia de dados.

Integração das diversas opções de pagamentos

As lojas online precisam se adaptar para se tornarem cada vez mais competitivas. Oferecer diversas opções de pagamento online é fundamental para atender às demandas e os novos hábitos dos seus clientes. 

Por outro lado, as empresas também têm encontrado desafios, como: 

Tendências e inovações no pagamento online

Como vimos, são diversas as mudanças que acontecem ao longo do tempo com as formas de pagamento online. Atualmente encontramos os pagamentos móveis, por aproximação, blockchain e criptomoedas, biometria e autenticação avançada, entre outros. Por isso, contar com uma solução aliada na segurança de pagamentos online é fundamental para a sua empresa.

O Unico IDPay é uma solução que valida  a identidade da pessoa e a titularidade do cartão no momento de uma compra online realizada com cartão de crédito.

Como funciona? 

• Primeiro é feita uma seleção de titularidade – cartão próprio ou de terceiro: caso a compra seja feita com um cartão de terceiro, o IDPay também viabiliza a solicitação da aprovação da compra pelo mesmo verificando sua identidade e a titularidade do cartão;
• Autenticação de identidade e de liveness: por meio da passagem por biometria facial com prova de vida, avaliamos se a pessoa é realmente a dona do CPF vinculado à compra e se ela está realizando a transação;
• Validação de titularidade do cartão: autenticando o comprador fazemos a conexão com os emissores para validar se aquela pessoa é dona do cartão utilizado na compra. A captura pode ser realizada de forma integrada ou via WhatsApp ou SMS

Entenda mais nesse vídeo:

Apresentamos uma solução contra autofraude e chargeback que possibilita a identificação de autoria, ligando-se a alguém com dados biométricos, certifica que o documento não foi adulterado ou danificado e verifica a durabilidade da validade ao longo do tempo.

Conheça com mais detalhes o novo produto a Unico, o IDPay, mais do que uma solução, um movimento inédito para ajudar a acabar de vez com a insegurança nas transações online de sua empresa.