Como evitar chargeback: dicas práticas para evitar perdas financeiras

Já temos falado no nosso blog sobre o que é chargeback e como ele tem afetado as empresas. São bilhões de reais em vendas boas perdidas por conta do medo da fraude e só em 2022, 36% dos clientes tiveram algum problema com aprovação indevida de compra com o seu cartão de crédito. Hoje o nosso objetivo é explicar como evitar chargeback diminuindo os prejuízo para seu e-commerce.

Sabemos que o chargeback pode causar diversos transtornos para os negócios, pois o processo de devolução do valor da compra é muito complexo. Para evitar o chargeback é fundamental que a empresa siga alguns passos como: construir uma política própria, utilizar ferramentas antifraude, contratar intermediários de pagamentos, oferecer um bom atendimento aos clientes e contar um uma ferramenta de conciliação de cartões.

Por isso, nós criamos uma solução que além de autenticar a identidade com liveness, possui conexão direta com o emissor do cartão confirmando se aquele CPF com face autenticada é realmente o dono do cartão de crédito que está efetuando uma compra online. Confira como o Unico IDPay pode te oferecer segurança nas transações e reduzir o chargeback da sua empresa para zero. 

Como o chargeback ocorre?

O chargeback ocorre quando o cliente solicita junto a sua operadora de cartão de crédito ou débito o cancelamento de uma transação não reconhecida. Essa contestação pode ser por motivos como uma cobrança duplicada, o não recebimento de um produto ou serviço ou por uma fraude. Quando o cliente pede o chargeback a operadora começa um processo de análise da situação e pode exigir documentos junto ao solicitante e a empresa vendedora, o que chamamos de “disputa”. Cada operadora tem as suas próprias políticas e estipulam prazos e regras para a apresentação de documentos de ambas as partes. Ao final da análise a operadora avisa a empresa e ao responsável do cartão se o estorno será feito. 

Como prevenir chargeback antes que ele aconteça?

Como evitar chargeback e prevenir a sua empresa de prejuízos financeiros e de reputação? 

“De acordo com um relatório da ClearSale, no primeiro semestre de 2022, houveram 785 mil tentativas de ataque, um aumento de 23,6% em relação ao mesmo período do ano anterior e correspondendo a 2% do total de pedidos do varejo digital”. Fonte: Pagar.me

Separamos alguma dicas gerais que podem ser muito úteis ao seu negócio:

Utilize ferramentas antifraude

Ferramentas automatizadas permitem uma análise mais detalhada para evitar chargeback, além disso elas aumentam a produtividade de sua equipe e a efetividade das análises, pois trazem informações detalhadas do cliente que tentará efetuar a compra.

Contate intermediários de pagamento

As vantagens em terceirizar os pagamentos incluem: segurança nas compras feitas pela internet, menos burocracia, mais confiança tanto para as empresas de venda on-line como para o consumidor, várias formas de pagamento e mais agilidade no processo.

Tenha uma ferramenta de conciliação de cartões

Uma forma que auxilia muito a evitar chargeback é uma ferramenta de conciliação de cartões que faz o acompanhamento das transações realizadas com cartão de crédito. Outro benefício é a visualização das ocorrências que causam perdas financeiras. A ferramenta também identifica inconsistência nas operações aumentando a segurança para a empresa daquela venda. 

Como lidar com chargeback depois que ele ocorre?

Agora que sabemos como evitar chargeback, como lidar com os próximos passos depois que ele ocorre? Como vimos, acontece uma disputa entre o cliente e sua solicitação junto com a operadora da loja. Durante esse processo é fundamental que o seu e-commerce siga algumas etapas para lidar com a situação de uma forma mais assertiva.

Realize uma análise quando receber uma notificação de chargeback

Revise de forma minuciosa todas as informações que foram fornecidas pela instituição financeira  como as evidências do cliente e o motivo do chargeback para te ajudar a entender os motivos dessa disputa.

Reúna todos os documentos necessários

Reúna todos os documentos necessários e informações relacionados à disputa. Quanto mais evidências, maiores são as  chances de provar uma transação legítima e que o produto ou serviço foi enviado de forma correta. Os documentos podem ser: recibos, faturas, registros de comunicação, etc. 

Participe da disputa e mantenha contato com a operadora do cartão

Siga os prazos estabelecidos pela instituição financeira para a apresentação da sua defesa e sempre mantenha o contato com a mesma. Prepare sua empresa com uma resposta que seja adequada e aprofundada de como evitar chargeback justificando por que a disputa não é legítima. 

Acompanhe todo o processo

É fundamental que sua empresa acompanhe todo o status do processo, mantendo-se informado sobre cada etapa.

Caso sua empresa perca a disputa, é importante que se revise as condutas de segurança, as políticas e procedimentos internos, além de  melhorar a comunicação como ferramenta de como evitar chargeback.

A importância de um bom atendimento ao cliente na prevenção de chargeback

Uma maneira de não correr chargeback é sempre oferecer uma ótima experiência ao cliente, e isso é possível quando ele tem facilidade em navegar em uma plataforma em tempo hábil, permitindo que ele se movimente pelas páginas sem dificuldades. Além disso, é fundamental investir na qualidade das fotos do produto, colocar descrições detalhadas e ter um atendimento de qualidade e um chat online para esclarecimento. 

Outro ponto  é ter uma boa gestão de estoque para que os produtos que estão disponíveis no site possam ser entregues para o cliente no tempo combinado.

E para finalizar deixa bem claro no seu site ou aplicativo as informações das políticas de compra dando transparência de todos os processo para o cliente fazendo com que ele se sinta mais seguro. Essas dicas ajudam a fidelizar o cliente e atrair novos consumidores. 

Como evitar chargeback com o IDPay?

Proteger a sua empresa e evitar chargeback se torna fundamental para a estabilidade de seu negócio. Conheça uma solução que reduzirá o chargeback para zero. A nova solução da Unico, o IDPay valida a identidade da pessoa e a titularidade das transações realizadas com cartão de crédito.

Conheça mais sobre o processo do Unico IDPay:

Garantimos aos nossos clientes: 

• Zero chargeback: redução de CBK e custos atrelados e comprovação da transação com o conjunto probatório possibilitando ter provas contra auto-fraude;
• Aprovação de compras com cartões de terceiros sem dor de cabeça: o Unico IDPay possibilita a solicitação da autorização da compra pelo real titular do cartão através de reconhecimento facial, autorizando com segurança compras previamente negadas devido à não-titularidade;
• Alavanca de receita e lucro: mais margem para você e aumento de GMV (Volume Bruto de Mercadorias) com as transações aprovadas pelo IDPay.

Grandes e-commerces que já testaram nossa solução e notaram números expressivos nos seus resultados, pois o IDPay garante zero fraude, maior margem e GMVe melhor experiência para o cliente. Teste também a nossa calculadora de ROI. 

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