Garantindo Segurança e facilitando transações com Meios de Pagamento Online

O avanço da tecnologia tem transformado a forma como realizamos transações financeiras, introduzindo meios de pagamento online cada vez mais práticos e protegidos. Neste artigo, exploramos os diferentes métodos de pagamento online, como garantir a segurança dessas transações e como facilitar a experiência do cliente.

Os meios de pagamento online são métodos que permitem realizar transações financeiras via internet, de forma rápida e segura. Entre os principais exemplos estão o Pix, carteiras digitais, pagamentos por smartphone, cashback e criptomoedas.

Em 2023, houve um aumento de 31% na quantidade de operações de pagamento e um crescimento de 9% no volume transacionado em relação ao ano anterior. Esse aumento é atribuído principalmente ao uso intensivo do Pix, que cresceu 75% em 2023.

Exemplos de Meios de Pagamento Online

Pix: 

Sistema de pagamento instantâneo que permite transferências em tempo real usando apenas uma chave de identificação. Este método, introduzido pelo Banco Central do Brasil, ganhou popularidade rapidamente devido à sua conveniência e segurança. 

Em 2023, ele representou 39% do total de transações, ficando atrás apenas dos cartões, que somaram 41% das operações. Até 2026, espera-se que o Pix responda por mais de 40% das compras online no Brasil.

Carteiras Digitais: 

Aplicativos que armazenam informações de pagamento e permitem transações sem a necessidade de inserir dados a cada compra. Exemplos populares incluem Apple Pay, Google Wallet e Samsung Pay. As carteiras digitais não apenas facilitam as transações, mas também oferecem uma camada adicional de segurança ao armazenar os dados do cartão em um formato criptografado.

Cashback: 

Programa que devolve ao cliente uma porcentagem do valor gasto em compras. Este incentivo não apenas atrai consumidores, mas também promove a fidelidade à marca. Empresas que oferecem cashback frequentemente observam um aumento nas vendas repetidas.

Inovações no Pagamento Online

As formas de pagamento online estão em constante evolução, com novas tecnologias emergindo para facilitar e proteger as transações:

Pagamentos por Aproximação: 

Com a tecnologia NFC (Near Field Communication), se tornou possível utilizarmos o pagamento sem contato através de celulares, relógios inteligentes e cartões de crédito e débito. Este método está se tornando cada vez mais comum em lojas físicas, permitindo transações rápidas.

Blockchain e Criptomoedas: 

A tecnologia blockchain, que registra transações em blocos interligados de forma segura e transparente, criando um livro-razão digital imutável e confiável. É ligada a criptomoedas porque registra e verifica transações de forma segura e descentralizada, garantindo a integridade e evitando fraudes sem a necessidade de um intermediário.

Essa tecnologia não apenas garante a segurança das transações, mas também oferece transparência, o que pode ser particularmente útil para auditorias e conformidade regulatória.

Benefícios dos Meios de Pagamento Online

Praticidade: 

Dispensa a necessidade de carregar dinheiro ou cartões físicos. O simples uso de um smartphone ou um dispositivo wearable facilita o dia a dia dos consumidores.

Acessibilidade: 

Facilita transações para pessoas sem acesso a bancos. Muitas regiões remotas ou com infraestrutura bancária limitada podem se beneficiar dessas tecnologias, permitindo uma maior inclusão financeira.

Agilidade: 

Transações rápidas e sem complicações. A capacidade de concluir transações em segundos melhora a satisfação do cliente e a eficiência das operações comerciais.

Garantindo a Segurança dos Meios de Pagamento Online

Apesar dos benefícios, é crucial garantir a segurança e privacidade dos usuários. A seguir, citamos alguns dos principais mecanismos de segurança utilizados:

Criptografia: 

A criptografia de ponta a ponta garante que os dados do usuário sejam ininteligíveis para qualquer pessoa que não tenha a chave de decodificação, protegendo as informações durante as transações

Prevenção e Detecção de Fraudes: 

Implementação de estratégias para identificar e evitar atividades fraudulentas, como o uso do Unico IDCloud. Soluções avançadas de inteligência artificial podem monitorar padrões de comportamento e identificar transações suspeitas em tempo real.

Autenticação de Dois Fatores (2FA): 

Exigir uma segunda forma de verificação além da senha padrão. Pode ser um código enviado para o smartphone do usuário ou uma aplicação de autenticação.

Saiba mais sobre a Autenticação de Dois fatores.

Monitoramento Contínuo: 

É recomendado a utilização de sistemas de monitoramento contínuo para detectar atividades incomuns ou suspeitas. Empresas como a Unico oferecem soluções que ajudam a monitorar e responder rapidamente a possíveis ameaças.

Quais os desafios para as Empresas com o Pagamento Online?

Nos últimos anos, o Brasil tem visto uma grande evolução nos pagamentos online, impulsionada pelo crescimento do comércio eletrônico e novas tecnologias. O uso de smartphones para pagamentos é um exemplo disso, que possui um crescimento constante, representando 82% das transações não em espécie em 2023.

Fraudes e Golpes: 

Um dos principais desafios enfrentados é o crescimento das fraudes com cartões de crédito e aumento do chargeback. A implementação de medidas de segurança robustas é essencial para mitigar esses riscos.

Segurança dos Dados: 

A conformidade com regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) é crucial para garantir a segurança e privacidade dos dados dos clientes. É necessário investir em alta tecnologia para proteger as transações. 

Jornada do Consumidor: 

É de extrema importância a atenção à jornada de pagamento intuitiva e segura. Um processo de pagamento complicado pode resultar em carrinhos abandonados e perda de vendas. A otimização da interface do usuário e a simplificação dos processos de pagamento são fundamentais.

Como a Biometria Facial deixa os pagamentos online ainda mais seguros?

A tecnologia consegue trazer confiabilidade e agilidade para as transações online, aumentando produtividade, sem trazer aumento no número de fraudes.

Redução de Perdas Financeiras: 

A autenticação biométrica facial ajuda a evitar prejuízos financeiros decorrentes de operações realizadas por fraudadores de identidade, além de minimizar os chargebacks associados à autofraude.

Aumento das Conversões em Vendas: 

Ao disponibilizar meios de pagamento compatíveis com os hábitos dos consumidores digitais, a empresa aumenta as oportunidades de vendas. A tecnologia simplifica processos e elimina pontos de fricção, facilitando o fechamento de vendas.

Melhor Experiência ao Cliente: 

Com o cadastro biométrico, a sensação de segurança é maior. Os clientes experimentam uma jornada de compras mais dinâmica, sem preocupação com senhas e cartões, e passam menos tempo em filas.

Como o Unico IDPay traz mais segurança aos pagamentos online da sua empresa?

O Unico IDPay é uma solução inovadora que eleva a segurança dos pagamentos online por meio de autenticação biométrica e validação de titularidade de cartão. 

Utilizando tecnologias avançadas como biometria facial e prova de vida, o Unico IDPay garante que a transação seja realizada pelo verdadeiro dono do CPF e do cartão utilizado. Essa solução traz a garantia de mais vendas e mais eficiência com zero chargeback por fraude, além da oportunidade de recuperar boas vendas e também reduzir a fricção com mesas de análise.

Proteja sua empresa contra fraudes e melhore a experiência dos seus clientes. Conheça o Unico IDPay e transforme a segurança dos seus pagamentos online.