As mulas de dinheiro (contas laranja) não parecem fraudadores — porque, tecnicamente, não estão usando identidades falsas. São pessoas reais, com documentos reais, abrindo contas reais. Elas passam pelo KYC. Passam pela prova de vida (liveness). Parecem como qualquer outro cliente. O que eles fazem a seguir é o problema. Recebem fundos de contas comprometidas, movimentam-nos entre instituições e sacam antes que alguém ligue os pontos. Cada conta passa pela verificação individualmente. O padrão só se torna visível quando você analisa as contas, ao longo do tempo e em toda a sua base. A essa altura, o dinheiro já se foi — e a exposição regulatória é sua.