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Solução Antifraude: por que o Unico Check é tão confiável para prevenir fraudes de identidade?

Unico Check
  • 23 de fevereiro de 2022
  • 10 min de leitura
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Solução Antifraude: por que o Unico Check é tão confiável para prevenir fraudes de identidade?

O Brasil é um dos países que mais sofre com tentativas de fraudes virtuais no mundo, e isso não é de hoje. Em 2017, o país já registrava uma tentativa de golpe a cada 16 segundos, de acordo com um relatório da Serasa Experian. Por isso, neste texto vamos abordar a importância em escolher uma solução antifraude robusta e confiável.  

Entre 2019 e 2020, esse número teve um crescimento de mais de 308%, chegando a 3,5 milhões de tentativas de fraude. A quantidade de transações digitais suspeitas cresceu cerca de 16,8%, em 2021, totalizando 4,1 milhões de ocorrências, segundo o Indicador de Tentativas de Fraudes, divulgado pela Serasa Experian. 

Para se ter uma noção da gravidade do cenário, um estudo mundial realizado pela Juniper Research e divulgado no site E-commerce Brasil mostra que as fraudes no comércio eletrônico podem chegar a US$ 20 bilhões em 2021, número 17% maior que o apontado em 2020, que foi de R$ 17,5 bilhões.

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Continue a leitura e saiba mais! 

Sistema de reconhecimento facial como solução antifraude

Para contra-atacar essa tendência, um dos principais aliados das empresas é o sistema de reconhecimento facial. A autenticação biométrica por reconhecimento facial proporciona mais segurança aos processos cadastrais e recorrentes, além de otimizar todos os processos de atendimento ao cliente. Esta tecnologia ajuda a prevenir e combater as tentativas de fraudes de identidade, pois não há como falsificar o rosto de uma pessoa, ou seja, cada indivíduo tem uma biometria facial exclusiva. De acordo com a pesquisa realizada pela empresa data2decisions, a pedido da IDEMIA, 90% dos brasileiros entrevistados gostam da tecnologia da biometria. 

Por esta razão é crescente o interesse de empresas de todos os segmentos por uma solução antifraude focada em reconhecimento facial. De acordo com projeções da empresa Allied Market Research, o mercado de biometria facial deverá movimentar mais de 53 bilhões de reais até o final de 2022.

O reconhecimento facial é uma tecnologia que vem ganhando força no mercado porque torna os fluxos de atendimento ao cliente mais eficientes e seguros e tem um impacto positivo sobre os resultados financeiros da empresa porque evita fraudes e prejuízos. 

O que é uma solução antifraude?  

Uma solução antifraude, no contexto da cibersegurança, utiliza tecnologias que possibilitam a validação e autenticação da identidade de usuários de sites e aplicativos, evitando o onboarding de possíveis fraudadores de identidade e a realização de transações ilícitas com documentos de terceiros. 

Na atualidade, a biometria facial é a tecnologia que mais está em alta, no mercado brasileiro e internacional, sendo utilizada por empresas de vários segmentos com a finalidade de blindar os negócios contra os riscos de fraudes de identidade e, ao mesmo tempo, como um poderoso recurso que possibilita otimizar o fluxo de atendimento do cliente, ao eliminar pontos de fricção que atrapalham a jornada como, por exemplo, o excesso de burocracia na comprovação da identidade; senhas e autenticação em dois fatores para realizar transações. 

Veja mais: Pesquisa: Qual o custo de provar que você é você? – pesquisa realizada pela Unico em parceria com o Instituto Locomotiva

Como funciona a solução antifraude do Unico Check?

O Unico Check é a solução antifraude mais completa do mercado para identificação de pessoas via biometria facial. O reconhecimento facial do Unico Check funciona mapeando o rosto do usuário e convertendo os dados analógicos em dados digitais, os quais correspondem a uma impressão facial única. 

No cadastro, o reconhecimento facial serve para validar a identidade do usuário, comparando sua selfie e CPF à informações da base da Unico e outros bancos de dados. Posteriormente, em processos recorrentes, o reconhecimento facial é utilizado para autenticar a identidade do cliente comparando sua foto no momento da ação com a selfie do cadastro.

Por meio desta tecnologia que identifica pontos biométricos no rosto humano, é possível verificar se as características físicas analisadas batem com as registradas pelo sistema, evitando um grande número de fraudes para empresas de todos os segmentos. Atualmente, mais de 15 milhões de faces são processadas todos os meses pelo sistema da Unico, resultando em uma suspeita de fraude identificada e evitada a cada 15 segundos. 

Conheça as principais funcionalidades do Unico Check

A solução antifraude Unico Check tem diversas funcionalidades, sendo as principais, o Score de Autenticação e o Token Biométrico.  

Score de Autenticação

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O Score de Autenticação é calculado com base na comparação da biometria facial e CPF do usuário aos conteúdos armazenados em bancos de dados (faces e dados cadastrais de Pessoas Físicas). O resultado do Score de Autenticação é utilizado para a validar a identidade do usuário, no momento do cadastro. Dessa forma, a empresa consegue constituir um banco de usuários mais consistente. 

Token Biométrico

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O Token Biométrico serve para autenticar a identidade do usuário em processos recorrentes. Neste caso, a tecnologia compara, em tempo real, a imagem do usuário a sua própria impressão facial, já armazenada no banco de dados da empresa responsável pelo cadastro. A autenticação de identidade por meio do Token Biométrico bloqueia as tentativas de fraudes e simplifica a jornada do cliente diminuindo a fricção do processo. 

Antifraude na prática: o que seu cliente precisa fazer

Todo o processo é muito simples e intuitivo, tanto para empresas quanto para usuários finais. Confira o passo a passo:

  • O cliente da sua empresa tira uma selfie e informa o número do seu CPF ou tira uma foto do documento;
  • As informações são capturadas e enviadas para o Unico Check, que detecta todos os traços do rosto;
  • Há uma comparação da biometria facial e do número do CPF com informações que já consta na maior base biométrica privada do Brasil, que é alimentada por todos os clientes da Unico e outras bases públicas e privadas;
  • Automaticamente, é definido um Score de Autenticação para validar a identidade do cliente, na hora do cadastro, garantindo que o cliente não é quem ele diz ser; não é um fraudador; 

Para validar os processos recorrentes após o cadastro, a solução Unico Check faz o Token Biométrico, comparando a imagem do cliente tirada na hora à biometria facial armazenada no banco de dados da empresa em fluxos como:

  • Alteração do cadastro; 
  • Compras online; 
  • Pagamento digital; 
  • Movimentações financeiras; 
  • Contratação de serviços; 
  • Check-in e check-out; 
  • Acesso a áreas vips e/ou controladas; 
  • Entre outros procedimentos.

Ao validar e autenticar identidades através da solução Unico Check, a empresa obtém cadastros de qualidade, constituindo um banco de “bons clientes”. Isto possibilita barrar as tentativas de fraudes de identidade tanto no cadastro quanto nos processos recorrentes.

Quais segmentos podem se beneficiar do reconhecimento facial do Unico Check?

As empresas de todos os segmentos, que possuem sistemas informatizados e disponibilizam canais de atendimento digital online ou em lojas físicas, podem contratar uma solução antifraude, focada em biometria facial. 

Bancos e fintechs

Com uma plataforma antifraude de identidade, bancos e fintechs maximizam a qualidade do onboarding de clientes e tornam a jornada de atendimento mais dinâmica e segura. O cadastro com biometria facial é mais consistente e possibilita a autenticação de transações por reconhecimento facial: desbloqueio de cartões; concessão de empréstimo pré-aprovado; pagamentos via PIX; alteração de senha, entre outras operações. 

Varejo e e-commerce

A autenticação por biometria facial é uma tendência no varejo e e-commerce porque ajuda a bloquear as tentativas de fraudes de identidade e melhora a experiência do cliente. A solução antifraude pode ser aplicada no cadastro, transações online (exemplo: compras com pagamentos eletrônicos) e autoatendimento em lojas físicas (exemplos: clique e retire e pagamento com a face).

Telecom   

É possível otimizar o onboarding de clientes, colaboradores e terceirizados ao integrar os sistemas da empresa do segmento de telecom a uma plataforma antifraude, que valida e autentica a identidade com assertividade e segurança. Com a ferramenta de biometria facial é possível blindar a empresa contra o golpe SIM swap, por exemplo. 

Seguradoras 

A solução antifraude previne a inclusão de possíveis fraudadores de identidade na carteira de clientes da seguradora; gera cadastros completos, autenticados por biometria facial. Além disso, quando o segurado solicita, por exemplo, reembolso de seguro saúde ou pagamento de indenização em caso de sinistro, o atendimento pode ser feito à distância com total segurança, a partir da autenticação da identidade por reconhecimento facial. 

Outros segmentos 

Outros segmentos também podem se beneficiar com uma solução antifraude:

  • Aplicativos: cadastro, atualização do cadastro, autenticação da identidade em transações via app; 
  • Medicina e saúde: contratação e renovação de planos, realização de consultas à distância (telemedicina), acesso aos resultados de exames, solicitação de reembolso do seguro saúde; 
  • Transporte: check-in da tripulação e passageiros, pagamentos de passagens, alteração de reservas, troca de passagens e prêmios por milhas, abertura de lockers, entre outros;
  • Logística: cadastro de fornecedores e entregadores, rastreio de encomendas e cargas, entrada e saída nos armazéns, cadastro no site e/ou aplicativo da empresa;
  • Educação: matrícula e rematrícula, ensino à distância, retirada de histórico escolar e diploma, controle de acesso na portaria da instituição. 
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Por que contratar uma solução antifraude para a sua empresa? 

As transações fraudulentas causam prejuízos financeiros, abalam a credibilidade da empresa e enfraquecem o posicionamento estratégico no mercado. Portanto, a contratação de uma solução antifraude é uma decisão inteligente, que:

  • Fortalece a estratégia de governança corporativa, podendo ser aplicada no relacionamento com os clientes e na autenticação da identidade de colaboradores, terceirizados e parceiros comerciais;
  • Melhora a experiência do cliente,  com a redução da burocracia na comprovação da identidade;
  • Possibilita o acesso rápido ao histórico de atendimento integrado nos canais de comunicação online e offline; 
  • Proporciona maior proteção aos dados de clientes;  
  • Evita perdas financeiras decorrentes de transações realizadas por fraudadores de identidade;
  • É um diferencial competitivo, que pode destacar positivamente a presença da marca no mercado; 
  • Entre outras vantagens e benefícios. 

Como funciona a solução antifraude do Unico Check?

Como a biometria facial é única, o Unico Check é uma ferramenta altamente eficaz para a prevenção e combate às tentativas de fraudes de identidade utilizando a autenticação biométrica facial combinada a outras features e tecnologias:

1. Comparação de documentos

  • Tipificação
  • CPFMatch
  • FaceMatch
  • OCR

2. Score de Autenticação

  • Motores biométricos
  • Motor de divergência
  • Mesa de análise

3. SmartLive com interação

  • Prova de vida com interação
  • SDK viabilizador mandatório (pode ser utilizado em todas as operações)

4. Token Biométrico

Atuando em processos recorrentes após o cadastro, o Token Biométrico compara a selfie atual do cliente com uma foto no momento do onboarding. 

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Resultados obtidos com a implantação da solução antifraude do Unico Check

Apenas no primeiro semestre de 2021, a tecnologia de reconhecimento facial  do Unico Check evitou mais de 900 mil ações fraudulentas que poderiam resultar em R$16 bilhões de reais em prejuízos para as empresas.

  • É uma solução antifraude robusta e eficaz, que realiza 98% das análises de forma automática;
  • O índice de assertividade é de 99%, o que reduz a desistência do usuário (drop) em até 10 vezes;
  • Cerca de 84% das identidades são autenticadas, na primeira tentativa, proporcionando uma experiência mais fluida e positiva; 
  • Crescimento anual de 18% da base colaborativa, elevando a eficácia do Unico Check como solução antifraude de identidade; 
  • Identifica 7 tentativas de fraudes de identidade por segundo. 

Vantagens da solução antifraude Unico Check

Além dos números absolutos, diversos desafios de negócio  de empresas  de todos os segmentos vêm sendo resolvidos com a implementação desta solução antifraude. Por exemplo:

Mais comodidade e menos deslocamentos

Com ele, os clientes poderão realizar diversas transações sem a necessidade de comparecer ao balcão de atendimento ou utilizar outros canais de comunicação (telefone ou e-mail, por exemplo). Com a identidade validada pelo Score de Autenticação, no momento do cadastro, a empresa poderá autorizar diversas operações online por meio do Token Biométrico do usuário. 

Mais uma camada de segurança contra roubo de identidade

Um dos momentos críticos nas tentativas de fraude são os resgates, alterações e solicitações de senhas. Os golpes conhecidos como phishing criam ou se aproveitam de situações que induzem as pessoas a fornecerem seus dados ou clicar em um link que facilita sua captura. Com o reconhecimento facial  do Unico Check, esse processo se torna mais seguro para os usuários, evitando uma das fraudes mais praticadas.

Mais agilidade na prestação de serviços

Diversas ações que antes exigiam grande participação humana são agilizadas quando automatizadas com a solução antifraude do Unico Check. Com o apoio da biometria facial, a empresa facilita o processo de onboarding de clientes, gerando cadastros mais consistentes e confiáveis, com identidades validadas pelo Score de Autenticação. Nos processos transacionais, a autenticação de identidade por meio do Token Biométrico torna os procedimentos mais rápidos e eficazes, proporcionando uma experiência positiva ao usuário.  

Mais economia para sua empresa com um único fornecedor

O Unico Check reduz substancialmente os gastos da empresa com a contratação e gestão da equipe de tecnologia e infraestrutura. Por ser uma solução completa e automatizada, a empresa não terá que contratar nem gerenciar diversos fornecedores de serviços de segurança cibernética para prevenir e combater tentativas de fraudes de identidade. 

Além disso, para empresas que atuam no mercado internacional, a solução Unico Check possibilita a redução de gastos elevados em moeda estrangeira para a validação e autenticação de identidades de fornecedores de outros países. 

Facilidade para instalar e integrar com diversos sistemas

Para garantir que qualquer empresa tenha acesso facilitado a um sistema antifraude, o Unico Check desenvolveu sua ferramenta com a possibilidade de integração simples e rápida com outros sistemas de segurança.

Dessa forma, é possível, além de ajudar a reduzir custos, aumentar o desempenho de setores de diversas empresas.

Ferramenta com alto índice de precisão

Encontrar uma ferramenta que proporciona confiança em suas informações está entre os principais desafios das empresas, principalmente no que diz respeito à segurança. Nesse sentido, o reconhecimento facial traz mais precisão na autenticação que a tradicional biometria digital por apresentar altas taxas de assertividade.

A solução Unico Check é altamente eficaz para identificar e barrar tentativas de fraudes de identidade, tendo o índice de aceitação de injection, por exemplo, próximo a 0%.

Redução de falhas com automatização de processos

Outro benefício da solução antifraude Unico Check é que a análise 100% digital de documentos apresentados pelo usuário também reduz possíveis falhas de procedimentos manuais. 

Melhoria na experiência do usuário

A solução Unico Check agiliza a aprovação do cadastro e a realização de operações online que exijam a validação e autenticação de identidade. Cerca de 84% do reconhecimento facial do usuário é obtido já na primeira consulta, resultando em um score super apurado. O tempo médio para gerar o resultado é de 3,5 segundos. 

Com a solução Unico Check, o índice de desistência é inferior a 1% do total de cadastros concluídos com sucesso. Esta efetividade propicia uma experiência positiva ao usuário, que consegue economizar tempo, no momento do cadastro, e realizar transações mais rápidas e seguras. 

Tudo feito dentro das diretrizes da LGPD

A segurança de dados é uma grande preocupação e, por isso, desde 2018 a Unico já realiza todos os seus projetos em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). 

O que faz o Unico Check líder no mercado de biometria facial para antifraudes no Brasil?

Líder de mercado, o Unico Check atualmente identifica uma suspeita de fraude a cada 15 segundos no Brasil e está presente em todas as regiões do país. Ele conta com uma análise 100% padronizada e uma base construída de forma colaborativa e alimentada por clientes de todos os segmentos.

Confira os diferenciais do Unico Check em comparação com os principais concorrentes:

Além de todos os benefícios já citados para o seu negócio, com a solução de reconhecimento facial do Unico Check, sua empresa garante mais segurança e confiabilidade em suas operações. Proteja o que seus clientes têm de mais valioso: a identidade!
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