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Fraudes no varejo devem aumentar no final de ano. Como prevenir?

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Camila Silva
  • 3 de janeiro de 2022
  • 7 min de leitura
infocheck

Com o final de ano se aproximando e as compras de Natal se intensificando no varejo, tudo indica que as tentativas de fraude também devem crescer durante esse período. Roubos de identidade, fraudes em cartões de crédito, chargebacks, enfim, são muitos os tipos de fraude no varejo e que podem causar sérios prejuízos para as empresas.

Segundo dados do Statista, em 2020, as fraudes no e-commerce geraram um prejuízo global de 17,5 bilhões de dólares. Convertendo para a nossa moeda, isso equivale a quase 100 bilhões de reais que foram fraudados em apenas um ano — e dados preliminares de 2021 apontam que esse prejuízo foi ainda maior.

Neste texto, você vai descobrir os dados mais recentes de fraudes no Brasil, entenderá como funcionam os principais tipos de fraude no varejo, e descobrir o que você pode fazer para proteger sua empresa e seus clientes dos fraudadores.

Fraudes no varejo cresceram mais de 500% em novembro de 2021; veja os dados

A transformação digital trouxe inúmeros benefícios para as empresas e seus consumidores. Com a pandemia isso ficou ainda mais evidente, visto que o e-commerce se tornou um porto seguro para realizar as compras durante o isolamento social, levando muitos consumidores a experimentarem o varejo online pela primeira vez.

Contudo, se por um lado isso traz diversas facilidades, como poder fazer compras sem ter que sair do conforto da sua casa e comparar preços em diferentes lojas com facilidade, por outro traz diversos riscos relacionados à cibersegurança.

No Brasil, segundo dados da unico, as fraudes no varejo cresceram de forma expressiva em 2021 em relação ao ano de 2020. Os dados na tabela abaixo são referentes ao mês de novembro de cada ano.

Vale ressaltar que novembro é um mês fundamental para o varejo, considerando que engloba o período da Black Friday, uma das principais datas no calendário anual do setor. 

Fraudes no varejo brasileiro cresceram entre 2020 e 2021 

AnoSemana 1Semana 2Semana 3Semana 4Semana 5
202010.79413.82712.05115.0293.093
202167.42880.60578.75087.51733.687
Crescimento524,68%482,95%553,47%482,32%989,14%

Número de fraudes no varejo brasileiro em novembro de 2020 e novembro de 2021. Fonte: unico

À primeira vista, esse crescimento no número de fraudes entre 2020 e 2021 pode ser percebido como apenas uma consequência do avanço do comércio eletrônico durante a pandemia. Contudo, quando olhamos para as tendências de fraude no longo prazo, percebemos que as tentativas de fraude têm tido um aumento constante no Brasil ano a ano. 

Na tabela abaixo, você confere as tentativas de fraude no Brasil nos últimos dez anos, e quantas fraudes por segundo ocorrem no país. Os dados são do Serasa Experian e referentes ao primeiro semestre de cada ano.

As tentativas de fraude cresceram no Brasil nos últimos 10 anos

AnoTotalFrequência (segundos)
20111.250.28212,5
20121.260.45812,5
20131.301.44712,0
20141.416.94711,1
20151.454.18410,8
20161.515.22910,4
20171.696.3429,3
20181.616.9369,7
20191.832.2018,6
20201 696 4519,4
20211.960.3228,0

Tentativas de fraude no primeiro semestre de cada ano. 
Fonte: Serasa Experian.

Em 2021, as tentativas de fraude no Brasil bateram recorde, com uma ação fraudulenta ocorrendo a cada 8 segundos. A expectativa, portanto, é de que as fraudes continuem crescendo ano após ano e trazendo cada vez mais riscos para as empresas, tornando crescentemente necessário buscar medidas de segurança para proteger tanto as lojas do varejo como os seus clientes.

Quais são os principais tipos de fraudes no varejo?

1. Fraudes com cartão de crédito

As fraudes com cartões de crédito são um dos tipos mais comuns de fraude no varejo. Ocorre da seguinte maneira: o fraudador consegue acesso para os dados de cartão de outros indivíduos, seja através de fornecedores na deep web ou roubando diretamente das vítimas, com esquemas de phishing, por exemplo.

Contudo, geralmente o criminoso ainda não sabe, à princípio, se o cartão de crédito realmente funciona e qual o limite associado a ele. Para resolver esse problema, é comum testá-lo fazendo pequenas compras em sites do varejo, muitas vezes com o uso de bots e scripts para testar diversos cartões rapidamente.

As compras em valor mínimo são feitas porque costumam passar despercebidas nos extratos do indivíduo cujos dados de cartão de crédito foram roubados. Ao ser bem-sucedido nessa compra, o fraudador descobre quais os cartões legítimos, e passa então a utilizar o cartão para fazer compras muito maiores.

Para o varejista, o prejuízo ocorre quando o dono do cartão percebe que foi roubado e solicita um cancelamento de todas as transações feitas pelo fraudador. Nesse caso, se a loja do varejo já tiver feito o envio do produto, perderá o item e não receberá o valor da transação, arcando com o prejuízo da compr

2. Chargeback

Também conhecido como fraude de estorno, ou fraude amigável, o chargeback ocorre quando um cliente do varejo realiza uma compra e logo em seguida solicita, de forma má-intencionada, um reembolso da empresa de cartão de crédito ou da responsável pelo processamento dos pagamentos, alegando que a transação é inválida. 

Com isso, a empresa de cartão de crédito faz um estorno no valor da transação para o fraudador, mas esse valor ainda precisa ser pago pelo varejista. Dessa forma, a fraude chargeback envolve receber produtos “de graça”, às custas, claro, do varejo que vendeu o item.

O motivo que o chargeback também é chamado de “fraude amigável” é que, em alguns casos, o cliente realmente solicita o estorno de maneira legítima, seja porque se arrependeu da compra, seja porque o item foi enviado mas não chegou no prazo estimado. O difícil, então, é descobrir em quais casos a solicitação de reembolso é legítima, e em quais casos se trata de uma fraude.

3. Roubo de identidade

O roubo de conta, ou roubo de identidade, é um tipo de fraude no varejo em que o criminoso ganha acesso aos dados da conta de um dos usuários da loja. Isso pode ser adquirido por diversos métodos, como comprando listas de senhas roubadas e dados de informações pessoais na dark web, ou até mesmo implementando um esquema de phishing para roubar os dados de um cliente específico do varejo.

Após conseguirem o acesso às contas dos clientes, os fraudadores podem optar por fazer compras no site do varejista, alterar as informações do usuário para assumir aquela conta para si, ou até mesmo utilizar os dados da conta do cliente para ganhar acesso a outras contas que ele possui.

Nesse sentido, o roubo de conta pode causar sérios prejuízos para os clientes do varejo e, consequentemente, para a reputação do próprio varejista. Se os consumidores sentem que seus dados não estão seguros nas mãos do e-commerce, certamente evitarão fazer compras no seu site e buscarão concorrentes que ofereçam medidas de segurança mais robustas.

4. Fraude de triangulação

A fraude de triangulação leva esse nome porque ocorre a partir de três pontos. No primeiro, o fraudador cria uma loja falsa, oferecendo produtos muito desejados por preços extremamente baixos. 

Em alguns casos, o fraudador coloca ainda uma “isca adicional”, como afirmar que só aceita cartão de crédito como método de pagamento. Após atrair consumidores, o varejo falso coleta dados de cartão de crédito, endereço, CPF, nome completo e demais informações do cliente. 

O segundo ponto da triangulação envolve utilizar informações roubadas de outros clientes para encomendar produtos em lojas autênticas e enviá-los ao consumidor original. Ou seja, para maquiar o fato de que o produto comprado na loja autêntica é muito mais caro do que o preço divulgado no e-commerce falso, o fraudador utiliza o cartão de crédito de outros clientes para realizar a compra do produto solicitado.

Por fim, o terceiro ponto da fraude de triangulação ocorre quando o fraudador utiliza os dados de cartão de crédito roubados para fazer compras adicionais, causando grandes prejuízos para os donos dos cartões fraudados.

Como se prevenir das tentativas de fraude no varejo?

Para se precaver das fraudes no varejo e evitar os prejuízos financeiros e reputacionais, é fundamental investir em ferramentas antifraude robustas. Entre as tecnologias disponíveis no mercado, o uso da biometria facial tem se destacado como uma solução de alta precisão e que oferece uma excelente experiência para o usuário.

Soluções antifraude baseadas em tecnologias de reconhecimento facial, como o unico | check, utilizam algoritmos de inteligência artificial para analisar as características individuais nos rostos das pessoas e autenticar sua identidade, garantindo que ela é realmente quem diz ser. 

Assim, se houver qualquer tipo de tentativa de roubo de identidade ou outros tipos de fraude recorrentes no varejo, a ferramenta é capaz de detectar com agilidade, uma vez que somente o usuário cadastrado é autorizado a prosseguir com a compra.

Existem diversos benefícios que um sistema antifraude baseado em tecnologia de reconhecimento artificial pode trazer para a segurança em um varejo. Listamos abaixo algumas dessas principais vantagens.

Benefícios da biometria facial para a prevenção de fraudes no varejo

Segurança

A alta assertividade da biometria facial evita riscos relacionados a falsos positivos, que oferecem brechas para as tentativas de fraude e podem causar sérios prejuízos para os varejistas, bem como a falsos negativos, que prejudicam a experiência de clientes autênticos.

O maior nível de segurança traz também mais tranquilidade e produtividade para o time do varejo, evitando desperdiçar tempo valioso dos seus colaboradores com o combate à fraude e permitindo que se concentrem mais na geração de valor para os seus consumidores.

Redução de prejuízos

Além de aumentar a segurança do seu varejo, a tecnologia de reconhecimento facial garante um expressivo retorno sobre investimento (ROI), uma vez que ajuda a evitar quaisquer perdas financeiras relacionadas a tentativas de fraude. 

Ainda, você evita custos com possíveis processos judiciais relacionados às fraudes. Em algumas circunstâncias, esses processos podem atingir valores bastante expressivos, em especial considerando a morosidade com que se desenrolam na justiça brasileira. 

Por fim, um sistema antifraude assertivo é capaz de aumentar a sua conversão de vendas, evitando falsos negativos, por exemplo, que podem fazer um cliente autêntico desistir de uma compra.

Experiência e flexibilidade

Para autenticar a identidade do usuário, basta que ele tire uma selfie e o sistema utilizará sua imagem para fazer a análise. Com isso, o processo de checagem é simples, rápido e sem fricções, proporcionando uma experiência positiva e sem muitas burocracias para o cliente.

A tecnologia de reconhecimento facial também é compatível tanto em desktops e notebooks como em celulares e tablet. Você também não precisa ter um aparelho de última geração — basta que tenha uma câmera e acesso à internet. 

Assim, o cliente pode realizar todo o processo de autenticação de identidade de forma segura e conveniente.

Reduza as fraudes no varejo com o unico | check

Quer entender mais como a biometria facial pode prevenir fraudes no varejo? Então conheça o unico | check, solução de fácil implantação que garante a segurança e otimiza a confiabilidade das suas operações.

Apenas no primeiro semestre de 2021, o unico | check promoveu uma economia de mais de R$ 22,2 milhões para sua carteira de clientes. 

Entre em contato com um especialista check e veja como proteger o seu varejo das tentativas de fraude.

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